Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2024 (2-1332/2023;) от 21.09.2023

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                                         30 января 2024 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Худякову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, -

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 16 марта 2020 года между ответчиком и ПАО «Почта банк» был заключен договор кредитования № №... на сумму 305 900 руб. на срок по 16 марта 2025 года под 17,90% годовых с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету, ответчик принятые на себя по договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 23 марта 2022 года у Худякова А.А. образовалась задолженность на общую сумму 339 716 руб. 79 коп., из которых основной долг в размере 302 848 руб. 09 коп., проценты – 36 868 руб. 70 коп. По договору уступки прав требования № У77-22/0467 от 23 марта 2022 года ПАО «Почта Банк» передало право требования задолженности по указанному кредитному договору ООО «Филберт». На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 597 руб. 16 коп.

При подготовке к рассмотрению дела по существу к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО «Почта Банк».

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направил в адрес суда возражения, в соответствии с которыми с заявленными требованиями не согласен, так как спорный кредитный договор не заключал, достоверных и допустимых доказательств указанным в исковом заявлении обстоятельствам в дело не представлено. Также в материалы дела не представлено доказательств доведения до него общих условий кредитования. То есть ему, как потребителю, не представлена надлежащая информация об услуге и условиях предоставления займа, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора, то есть договор надлежащим образом не заключен. Факт перечисления денежных средств указанные обстоятельства не подтверждает. На основании изложенного в удовлетворении заявленных требований просил отказать.

Третье лицо ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явилось, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, об отложении дела не просило, об уважительности причин неявки не сообщало.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 16 марта 2020 года Худяков А.А. обратился к ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого заключен договор № №... (далее – кредитный договор) на сумму 305 900 руб., из которых кредит 1 – 5 900 руб., кредит 2 – 300 000 руб. с датой закрытия лимита – 16 марта 2020 года.

Из положений п. 2 кредитного договора следует, что срок его действия не определён, срок возврата кредита 1 – 2 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита определен 16 марта 2025 года.

В силу положений п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,9% годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество платежей по кредиту определено 60, размер платежа – 7 760 руб., платежи подлежали внесению ежемесячно до 16 числа каждого месяца, начиная с 16 апреля 2020 года, при этом платеж включал в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2.

Согласно п. 13 кредитного договора своей подписью заемщик подтвердил согласие на передачу и/или уступку банком своих прав по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

Размер полной суммы, подлежащей возврату заемщиком, определен в п. 18 кредитного договора и составляет 464 885 руб. 94 коп.

В соответствии с п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта банк» (далее – Условия) при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, которая включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.п. 6.2.1, 6.2.3 Условий).

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в нем и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5 и 6.5.1 Условий).

В силу п. 6.5.2 если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей, за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Согласно п. 9.1 Условий простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжения и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь:

- направленного банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения (п. 9.1.1),

- заявления на открытие счетов (п. 9.1.2).

Простой электронной подписью, в том числе, признается часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для аутентификации клиента (п. 9.2.1 Условий) и одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых клиентом по счету в Почта банк Онлайн (п. 9.2.2 Условий).

Факт ознакомления Худякова А.А. с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифами банка подтверждается подписью последнего в индивидуальных условиях (п. 14 кредитного договора), что опровергает доводы ответчика, изложенные в возражения на исковое заявление.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении клиента о заключении договора кредитования, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях предоставления потребительских кредитов, а также в тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил Худякову А.А. кредит на сумму 305 900 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что указанное заявление, а также индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком посредством ПЭП, направленной по абонентскому номеру №..., что подтверждается ПАО «Почта Банк» в ответе на запрос, поступивший в адрес суда 15 ноября 2023 года.

Согласно справке ООО «МТС» от 1 ноября 2023 года указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита абонентский №... принадлежит Худякову А.А., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, с 6 августа 2018 года и по настоящее время.

В соответствии с ответом на запрос ПАО «Почта Банк», поступивший в адрес суда 15 ноября 2023 года, кредитные денежные средства в размере 305 900 руб. были зачислены 16 марта 2020 года на кредитный счет №..., а в последующем переведены на сберегательный счет №..., принадлежащий также Худякову А.А., что подтверждается выпиской по указанному сберегательному счету.

На основании изложенного суд находит несостоятельными доводы ответчика о не заключении последним спорного кредитного договора.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности по состоянию на 23 марта 2022 года, в соответствии с которым сумма основного долга составляет 302 848 руб. 09 коп., задолженность по процентам – 36 868 руб. 70 коп.

17 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия по заявлению ООО «Филберт» вынесен судебный приказ о взыскании с Худякова А.А. задолженности по кредитному договору № №... от 16 марта 2020 года за период с 16 марта 2020 года по 23 марта 2022 года в размере 339 716 руб. 79 коп., из которых сумма основного долга – 302 848 руб. 09 коп., проценты – 36 868 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 298 руб. 58 коп.

Определением от 20 января 2023 года мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений со стороны ответчика.

По запросу суда ОСП по Сегежскому району УФССП России по Республике Карелия в дело представлены материалы исполнительного производства №...-ИП в отношении Худякова А.А., возбужденного 17 января 2023 года на основании судебного приказа от 17 октября 2022 года, в соответствии с которыми взысканий по указанному исполнительному производству не осуществлялось.

24 марта 2022 года ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор №У77-22/1579 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Филберт» перешло право требования в том числе по договору №..., заключенному между Банком и Худяковым А.А. (акт приема-передачи прав требования от 24 марта 2022 года). В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования.

Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законным и обоснованным и подлежащем удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по кредитному договору №... от 16 марта 2020 года в общей сумме 339 716 руб. 76 коп., из которых задолженность по основному долгу – 302 848 руб. 09 коп., проценты – 36 868 руб. 70 коп.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 8 732 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с Худякова А.А. (ИНН №...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 7841430420) задолженность по договору кредитования №... от 16 марта 2020 года по основному долгу в размере 302 848 руб. 09 коп., по процентам – 36 868 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 597 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                    Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..