2-3644-16
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 ноября 2016 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд города Ижевска
в составе судьи Кочеткова Д.В.
при секретаре Зиминой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов.
Свои требования мотивировала тем, что 17.08.2013г. истца обратилась в банк за получением кредита, между сторонами был заключен кредитный договор №. 12.05.2016г. истец обратилась в банк с заявлением, в котором просила выдать ей копию кредитного договора и расширенной выписки, в выдаче документов банком было отказано. 12.07.2016г. истец повторно обратилась в банк с заявлением об истребовании необходимых документов, до настоящего времени документы не получены. Банк со ссылкой на ст. 857 ГК РФ, Закона « О банках и банковской деятельности» отказа в выдаче информации по причине невозможности идентификации по тем параметрам, которые указаны в обращении. Считает, что действия банка незаконны и нарушают ее права как потребителя.
С учетом уточнения требований, истец просила: обязать ответчика представить расширенную выписку с лицевого и ссудного счета по заключенному между сторонами кредитному договору №, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 2 000 руб.
В судебном заседании ФИО1 на требованиях иска с учетом их уточнения настаивала, дав пояснения аналогичные изложенным в иске. Дополнительно суду пояснила, что на руках у нее есть только анкета - заявление. Банк ответил на обращение, что копию договора она может получить платно по тарифам Банка. Истец просила оформить потребительский кредит, потом ей предложили оформить карту. Когда она оформляла потребительский кредит, думала, что подписывает договор, и на основании договора получает кредит, деньги ей выдали наличными средствами, в кассе Банка. Ответчик в своих документах ссылается везде на договор, а выдать его не хотят. Все отношения с банком происходят через перечисления на счет, карту не предоставляли, кредит погашался в банке.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала.
В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыв на иск суду не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в деле материалам.
Выслушав пояснения истца, ее представителя, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:
В судебном заседании установлено, что 17.08.2013г. Петрова С.В. обратилась в ПАО «УБРиР» с анкетой- заявлением № 2001436266/01.3 о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит.
17.08.2013г путем подписания заявления-анкеты, между сторонами был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 205 067 руб., процентная ставка 23% годовых, срок кредита 84 мес., размер ежемесячного платежа по кредиту 4 960 руб. (кроме первого и последнего), дата погашения ежемесячно 27 число, выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.
В п. 1. 2. заявления клиент предоставил право банку списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.
12 мая 2016 Петрова С.В. обратилась в ПАО «УБРиР» с заявлением, в котором просила предоставить ей расширенную выписку по счету, график погашения кредита, кредитный договор и полис страхования.
Указанное заявление получено представителем банка 12.05.2016г.
17 мая 2016г. банком в адрес Петровой С.В. направлено сообщение, согласно которому: процедура заключения кредитного договора подразумевает ознакомление заемщика с условиями предоставления денежных средств, описанных в указанном договоре и в случае согласия с условиями договора, подписание договора заемщиком. В соответствии с Тарифами банка, выписка, содержащая информацию об операциях по счету, в частности, о совершенных платежах в счет погашения задолженности по кредитному договору может быть представлена по заявлению в любом отделении банка. При рассмотрении заявления, банком приняты во внимание условия заключенного с Петровой С.В. кредитного договора, тарифы и правила предоставления кредитных продуктов, а также учтены требования действующего законодательства. На основании вышеизложенного, Банком было отказано в предоставлении запрашиваемых документов.
06.06.2016г.Петрова С.В. повторно обратилась в банк с заявлением о предоставлении документов, в котором просила выдать ей на руки либо направить почтой документы, в рамках заключенного между сторонами кредитного договора. Указанное заявление получено представителем банка 06.06.2016г.
14.07.2016г. банком в адрес Петровой С.В. направлено сообщение, согласно которому совершение банком операций по поручению клиентов- физических лиц, в том числе оказание банковских услуг, выдача копий и дубликатов документов, представление справочной информации, осуществляется в соответствии с Тарифами банка, комиссия за данную услугу составляет 826 руб., которая взимается единовременно в момент подачи заявления на выдачу дубликатов.
В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Согласно статье 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (пункт 1) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).
В соответствии со статьей 10 Закона №2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 статьи 10 Закона №2300-1).
Из правового смысла приведенных норм следует, что определенные законом требования к исполнителю услуги в части информирования потребителя предъявляются в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги, то есть, такая информация должна быть предоставлена потребителю до заключения договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию.вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (часть 4).
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>
Учитывая прямое требование закона, договор о карте и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены Банком только самой ФИО5 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела установлено, что ФИО1 неоднократно обращалась в банк с письменными заявлениями, в которых просила выдать ей на руки расширенную выписку на счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе знать о состоянии своего счета - количестве и движении денежных средств по счету.
При указанных обстоятельствах, требования истца о обязании банк предоставить выписку по счету подлежат удовлетворению.
Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещении морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара ( работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Суд с учетом вышеуказанных критериев, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.08.2013░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░»
░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 000 ░░░.
░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.