Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2024 (2-3551/2023;) от 30.08.2023

Дело №2-378/2024

УИД 78RS0014-01-2023-004144-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Санкт-Петербург                                 2 мая 2024 года

Куйбышевский районный суд г.Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Плиско Э.А.

при секретаре Бартоше И.Н.,

с участием представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1, несовершеннолетней ФИО2 в лице ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке ответственности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Московский районный суд <адрес> с иском к ФИО4, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 было заключено соглашение о кредитовании, во исполнение которого истец осуществил зачисление кредитных денежных средств в сумме 1076000 рублей на счет заемщика. В установленном договором порядке платежи по возврату кредита и уплате процентов не осуществляются; ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По обязательствам наследодателя наследники, принявшие наследство, и в пределах унаследованного имущества отвечают по долгам наследодателя. С учетом данных обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 45416,60 рублей и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО4 на надлежащих ответчиков – ФИО2, ФИО1 с передачей дела на рассмотрение по подсудности в Куйбышевский районный суд <адрес>.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2 привлечена ФИО3, соответчиком привлечена ФИО5, в качестве третьего лица привлечено АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель законного представителя ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебное заседание явился, возражений по существу заявленных требований не заявил.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя законного представителя ответчика, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен кредитный договор, по условиям которого истец обязался осуществить зачисление кредитных денежных средств в сумме 1076000 рублей на счет заемщика, который обязался их возвратить с уплатой процентов в размере 10,99% годовых осуществлением ежемесячных платежей 23-числа каждого месяца.

Истцом свои обязательства по кредитному договору были исполнены, однако со стороны заемщика обязательства надлежащим образом не исполнятся, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 45416,60 рублей (44996,60 рублей просроченная ссудная задолженность, 420 рублей – просроченные проценты).

ДД.ММ.ГГГГ отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти Комитета по делам ЗАГС составлена запись акта о смерти ФИО6 в сентябре 2022 года.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.1154 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определены способы принятия наследства: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из материалов дела, в установленный законом срок наследство принято ответчиками ФИО1, ФИО2 и ФИО5, являющимися наследниками по закону первой очереди. В состав наследственного имущества входят квартира по адресу: <адрес> автомобиль Фольксваген Пассат. Стоимость квартиры составляет 7520807,66 рублей, стоимость транспортного средства – 1132000 рублей.

Стоимость наследственного имущества не оспаривалась в ходе рассмотрения дела, равно как и факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" (п.14), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, признаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, в связи с чем наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе по кредитному договору - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам дела, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленной ко взысканию задолженности.

С учетом изложенных норм и разъяснений, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45416,60 рублей, что соответствует пределам стоимости перешедшего к наследникам имущества. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует установленным обстоятельствам и условиям договора, является арифметически верным, стороной ответчика не оспорен.

В связи с тем, что наследство принято несовершеннолетней ФИО2, в силу пункта 3 ст.26 Гражданского кодекса РФ задолженность взыскивается с несовершеннолетней в лице ее законного представителя ФИО3

Судом исследован вопрос о возможности исполнения обязательств наследодателя за счет страхового возмещения, в результате чего установлено следующее.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст.942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций. По условиям данного договора, ответственность заемщика застрахована по риску смерть застрахованного в течение срока страхования. Согласно выписке по счету, страховая премия уплачена заемщиком в полном объеме. Согласно оферте к программе страхования выгодоприобретатели определяются в соответствии с законодательством РФ.

Таким образом, с учетом положений ч.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ, выгодоприобретателями по договору страхования являются ответчики.

Согласно полученному ответу страховщика, наследники заемщика с заявлениями о страховом случае не обращались.

Таким образом, факт наступления страхового случая не установлен, ввиду необращения наследников к страховщику. В данном случае, с учетом предмета страхового риска, требуемые документы не могут быть представлены кредитором, а разрешение вопроса о наступлении страхового случая и выплате возмещения зависит исключительно от действий ответчиков.

В связи с тем, что кредитор не является выгодоприобретателем, само по себе наличие договора страхования не свидетельствует об отсутствии у истца права обратиться в суд за взысканием задолженности к наследникам умершего заемщика.

Кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и возможность установления наличия страхового обязательства не освобождает наследника от обязанности исполнения кредитного обязательства. С учетом того, что предметом иска не является вопрос об установлении страхового случая, о правомерности действий страховщика, о взыскании страхового возмещения, а также установленного законом обязательного досудебного порядка разрешения споров со страховщиком, суд не вправе в рамках заявленных требований по своей инициативе устанавливать факт наступления страхового случая, истребовать и представлять страховщику медицинские документы для разрешения вопроса о наступлении страхового случая, и взыскивать задолженность со страховщика.

Таким образом, факт страхования заемщиком ответственности не лишает кредитора права требования взыскания задолженности с наследников, которые, в свою очередь, не лишены права и возможности обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив требуемые документы, и исполнить обязательство за счет страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 1562,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в лице ФИО3, ФИО5 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 45416,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1562,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 02.05.2024.