Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2165/2023 от 30.01.2023

Дело №...RS0№...-91

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(адрес)              29 марта 2023 года

Советский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Райффайзенбанк" к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности, судебных расходов, в обоснование указав, что (дата) ФИО1 (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Кредитор) заключили кредитный договор № PIL20121505969367 о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 270 000,00 рублей сроком на 24 месяца.

Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 7,99 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед Заемщиком в полном объеме, кредит в размере 270 000,00 рублей был перечислен на счет заемщика №....

Согласно п. 8.1.3 Общих условий в случаях, определённых Банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования могут быть подписаны Заёмщиком, а Кредитный договор может быть заключён сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Заёмщик подписывает Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от (дата) № 63-ФЗ «Об электронной подписи», направляемая Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определённым лицом и используется в соответствии с Общими условиями) Пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо). Со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка (уникальная последовательность символов, букв, чисёл, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью. Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия по электронной подписи Банка: в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и содержат электродную подпись Банка, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком). Пакет документов на кредит (в т.ч, Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если- применимо), подписанные указанным способом, признаются Банком и Заёмщиков равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между Банком и Клиентом (дата). Клиент подписал заявление на подключение к системе Raiffesen Connect, в соответствии с которым выразил согласие получать SMS-сообщения на контактный номер телефона, указанный в заявлении. Также Клиент выразил свое согласие с тем, что предоставление доступа в систему Raiffesen Connect осуществляется в соответствии с Общими: условиями, где установлены случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных: носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверки электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственность сторон.

В соответствии с п. (дата) Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или Договорами, подаваемые клиентом через Систему Электронные документе подписываются Одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля.

Согласно п. (дата) Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом.

Пунктом (дата) Общих условий установлены правила определения лица подписывающего Электронный документ, по его одноразовому паролю: Банком определяется Одноразовый пароль, которым подписан Электронный документ; на основании проверю Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяет Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

(дата) клиент путем ввода известных только ему аутентификационных данных получил доступ к личному кабинету в Системе Raiffeisen Online, где подал заявку на кредит.

В этот же день Банк путем направления на Контактный номер мобильного телефона Клиента SMS-сообщения подтвердил готовность предоставить кредит, после чего Клиент подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле Системы Одноразового пароля (в соответствии с п. (дата) Общих условий).

В соответствии с пунктом 8.2.4. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячны платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, Заемщик погашает проценты, начисленные за пользованием Кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 12 215,14 руб.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий» (раздел 8.3 «Основания для досрочного истребования Кредита»), возникли основании для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, полностью вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также уплачивает все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору составляет 12 367,49 руб., которая складывается из: задолженности по уплате просроченного основного долга 12 376,49 руб.

Кроме того, (дата) ФИО1 (Заемщик) и (марка обезличена)» (Кредитор) на основании анкеты на выпуск кредитной карты (Оферты) о предоставлении кредита был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях № СС№... (Кредитный договор) о предоставлении и обслуживании Банковской кредитной карты к текущему счету №..., в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах кредитного лимита - 175 000,00 рублей.

Согласно анкеты на выпуск кредитной карты от (дата) Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц АО «Райффайзенбанк» («Общие условия»). В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт АО «Райффайзенбанк» («Тарифы»). Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 27,50 процентов годовых для льготных операций, 49 процентов годовых для операций, не относящихся к льготным операциям.

Согласно п. 8.1.3 Общих условий в случаях, определённых Банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования (если применимо) могут быть подписаны Заёмщиком, а Кредитный договор может быть заключён сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Заёмщик подписывает Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от (дата) № 63-ФЗ «Об электронной подписи», направляемая Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определённым лицом и используется в соответствии с Общими условиями) Пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо). Со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка (уникальная последовательность символов, букв, чисел, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью. Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия по электронной подписи Банка: в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и содержат электронную подпись Банка, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком). Пакет документов на кредит (в т.ч, Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо), подписанные указанным способом, признаются Банком и Заёмщиков равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между Банком и Клиентом (дата). Клиент подписал заявление на подключение к системе Raiffesen Connect, в соответствии с которым выразил согласие получать SMS-сообщения на контактный, номер телефона, указанный в заявлении. Также Клиент выразил свое согласие с тем, что предоставление доступа в систему Raiffesen Connect осуществляется в соответствии с Общими условиями, где установлены случаи признания электронных документов, подписанный неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверю: электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственности сторон.

В соответствии с п. (дата) Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или Договорами, подаваемые клиентом через Систему Электронные документы подписываются Одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получена Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банк: программы генерации Одноразового пароля.

Согласно п. (дата) Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом.

Пунктом (дата) Общих условий установлены правила определения лица подписывающего Электронный документ, по его одноразовому паролю: Банком определяется Одноразовый пароль, которым подписан Электронный документ; на основании проверки Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяй Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

(дата) клиент путем ввода известных только ему аутентификационных данных получил доступ к личному кабинету в Системе (марка обезличена), где подал заявку на кредит.

В этот же день Банк путем направления на Контактный номер мобильного телефон Клиента SMS-сообщения подтвердил готовность предоставить кредит, после чего Клиент подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввод кода, направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона, соответствующее поле Системы Одноразового пароля (в соответствии с п. (дата) Общи условий).

В соответствии с п. 7.5 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Платежный период составляет 21 день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карт. За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.5.5 Общих условий Банк взимает Клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в размере, установленного Тарифами. Комиссия взимается однократно в день, следующий за днем окончания платежного периода.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.39 использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), в также сумму начисленных за пользование кредитными средствам процентов.

Истец просит суд при определении состава наследственного имущества взыскать сумму задолженности умершей ФИО1 по кредитному договору № (марка обезличена) от (дата) в размере 12 367,49 рублей; сумму задолженности по кредитной карте №СС№... от (дата) в размере 271 262,90 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 036,30 рублей в пользу АО «Райффайзенбанк» за счет наследственного имущества.

К участию в деле судом в качестве соответчика привлечен наследник и переживший супруг ФИО1 - ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик ФИО3 ранее представила письменные возражения на иск.

Третьи лица ООО (марка обезличена) областной нотариальной палаты ФИО2 извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не направили представителей своих интересов для участия в деле.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в отсутствие третьих лиц.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 – Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления от (дата) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено судом, (дата) ФИО1 (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Кредитор) заключили кредитный договор № (марка обезличена) о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 270 000,00 рублей сроком на 24 месяца.

Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 7,99 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед Заемщиком в полном объеме, кредит в размере 270 000,00 рублей был перечислен на счет заемщика №....

Согласно п. 8.1.3 Общих условий в случаях, определённых Банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования могут быть подписаны Заёмщиком, а Кредитный договор может быть заключён сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Заёмщик подписывает Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от (дата) № 63-ФЗ «Об электронной подписи», направляемая Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определённым лицом и используется в соответствии с Общими условиями) Пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо). Со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка (уникальная последовательность символов, букв, чисёл, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью. Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия по электронной подписи Банка: в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и содержат электродную подпись Банка, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком). Пакет документов на кредит (в т.ч, Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если- применимо), подписанные указанным способом, признаются Банком и Заёмщиков равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между Банком и Клиентом (дата). Клиент подписал заявление на подключение к системе (марка обезличена), в соответствии с которым выразил согласие получать SMS-сообщения на контактный номер телефона, указанный в заявлении. Также Клиент выразил свое согласие с тем, что предоставление доступа в систему (марка обезличена) осуществляется в соответствии с Общими: условиями, где установлены случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных: носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверки электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственность сторон.

В соответствии с п. (дата) Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или Договорами, подаваемые клиентом через Систему Электронные документе подписываются Одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля.

Согласно п. (дата) Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом.

Пунктом (дата) Общих условий установлены правила определения лица подписывающего Электронный документ, по его одноразовому паролю: Банком определяется Одноразовый пароль, которым подписан Электронный документ; на основании проверю Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяет Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

(дата) клиент путем ввода известных только ему аутентификационных данных получил доступ к личному кабинету в Системе (марка обезличена), где подал заявку на кредит.

В этот же день Банк путем направления на Контактный номер мобильного телефона Клиента SMS-сообщения подтвердил готовность предоставить кредит, после чего Клиент подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле Системы Одноразового пароля (в соответствии с п. (дата) Общих условий).

В соответствии с пунктом 8.2.4. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячны платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, Заемщик погашает проценты, начисленные за пользованием Кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 12 215,14 руб.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий» (раздел 8.3 «Основания для досрочного истребования Кредита»), возникли основании для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, полностью вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также уплачивает все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Из искового заявления следует, что по состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору составляет 12 367,49 руб., которая складывается из: задолженности по уплате просроченного основного долга 12 376,49 руб.

Судом установлено, что ФИО1 была убита в период времени с (марка обезличена) (дата) по (марка обезличена) (дата).

Из справок нотариуса ФИО2 от (дата) следует, что наследниками по закону, принявшими наследство после ФИО1, являются:

- мать ФИО3, являющаяся наследником в 2/3 долях ввиду отказа в ее пользу отца наследодателя ФИО7,

- супруг ФИО4, являющийся наследником в 1/3 доле.

Кроме того, ФИО4 является пережившим супругом ФИО1, в связи с чем ФИО4 подлежит выдача свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, в размере 1/2 доля в праве на имущество, приобретенное (нажитое) супругами в период брака.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: (марка обезличена), (адрес), права на денежные средства в ПАО Сбербанк, АО «Райффайзенбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», КБ «Ренессанс Кредит».

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от (дата) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от (дата) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Судом установлено, что ФИО1 на основании подписанного Заявления на участие в Программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, случая дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» от (дата) была застрахована в рамках Договора добровольного группового страхования заемщиком потребительских кредитов №.../ОД/15 от (дата), заключенного между ООО «СК «Райффайзен Лайф» (Страховщик) и АО «Райффайзенбанк (Страхователь).

Судом установлено, что ФИО1 на основании Договора страхования Страхователем Страховщику в отношении ФИО1 была оплачена страхования премия в размере 2 835 руб., исходя из страховой суммы 270 000 руб., срок страхования 25 месяцев, страхового тарифа (0,042%).

С (дата) ФИО1 включена Страхователем в Список Застрахованных лиц по Договору страхования.

Выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть по любой причине Застрахованного лица» является (марка обезличена)».

(дата) Страховщиком от Выгодоприобретателя получено Уведомление о наступлении страхового события «Смерть Застрахованного лица», произошедшее с ФИО1 в январе 2021.

(дата) Страховщиком Выгодоприобретателю была перечислена страхования выплата в размере 270 000 руб. (100% от суммы задолженности, п. 4.2.1. Договора страхования), что подтверждается Страховым актом от (дата) и платежным поручением №... от (дата).

Таким образом, обязательства по осуществлению страховой выплаты выгодоприобретателю в связи со смертью ФИО1 исполнены Страхощиком ООО «СК «Райффайзен Лайф» в полном объеме.

Доказательства наличия у наследодателя просроченной задолженности на момент смерти суду не представлены.

В связи с вышеуказанным суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору от (дата) в размере 12 367,49 руб.

Кроме того, из материалов дела следует, что (дата) ФИО1 (Заемщик) и (марка обезличена)» (Кредитор) на основании анкеты на выпуск кредитной карты (Оферты) о предоставлении кредита был заключен кредитный договор на индивидуальных № СС№... (Кредитный договор) о предоставлении и обслуживании Банковской кредитной карты к текущему счету №..., в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах кредитного лимита - 175 000,00 рублей.

Согласно анкеты на выпуск кредитной карты от (дата) Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц АО «Райффайзенбанк» («Общие условия»). В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт АО «Райффайзенбанк» («Тарифы»). Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 27,50 процентов годовых для льготных операций, 49 процентов годовых для операций, не относящихся к льготным операциям.

Согласно п. 8.1.3 Общих условий в случаях, определённых Банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования (если применимо) могут быть подписаны Заёмщиком, а Кредитный договор может быть заключён сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Заёмщик подписывает Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от (дата) № 63-ФЗ «Об электронной подписи», направляемая Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определённым лицом и используется в соответствии с Общими условиями) Пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо). Со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка (уникальная последовательность символов, букв, чисел, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью. Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия по электронной подписи Банка: в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и содержат электронную подпись Банка, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком). Пакет документов на кредит (в т.ч, Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо), подписанные указанным способом, признаются Банком и Заёмщиков равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между Банком и Клиентом (дата). Клиент подписал заявление на подключение к системе Raiffesen Connect, в соответствии с которым выразил согласие получать SMS-сообщения на контактный, номер телефона, указанный в заявлении. Также Клиент выразил свое согласие с тем, что предоставление доступа в систему Raiffesen Connect осуществляется в соответствии с Общими условиями, где установлены случаи признания электронных документов, подписанный неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверю: электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственности сторон.

В соответствии с п. (дата) Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или Договорами, подаваемые клиентом через Систему Электронные документы подписываются Одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получена Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банк: программы генерации Одноразового пароля.

Согласно п. (дата) Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом.

Пунктом (дата) Общих условий установлены правила определения лица подписывающего Электронный документ, по его одноразовому паролю: Банком определяется Одноразовый пароль, которым подписан Электронный документ; на основании проверки Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяй Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

(дата) клиент путем ввода известных только ему аутентификационных данных получил доступ к личному кабинету в Системе Raiffeisen Online, где подал заявку на кредит.

В этот же день Банк путем направления на Контактный номер мобильного телефон Клиента SMS-сообщения подтвердил готовность предоставить кредит, после чего Клиент подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввод кода, направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона, соответствующее поле Системы Одноразового пароля (в соответствии с п. (дата) Общи условий).

В соответствии с п. 7.5 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Платежный период составляет 21 день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карт. За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.5.5 Общих условий Банк взимает Клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в размере, установленного Тарифами. Комиссия взимается однократно в день, следующий за днем окончания платежного периода.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.39 использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), в также сумму начисленных за пользование кредитными средствам процентов.

Поскольку из представленных документов следует, что смерть ФИО1 наступила с 18:36 (дата) по 18:37 (дата), а кредит был получен до указанного времени, следовательно, он является задолженностью наследодателя.

Указанный     истцом размер задолженности ответчиками не оспаривался, контррасчет не представлен, доказательства выплаты, в порядке ст. 12, 55, 56 ГПК РФ суду не представлены.

Таким образом, задолженность по кредиту от (дата) составляет 271 262,90 руб.

Доказательства того, что по данному кредиту также заключался Договор страхования, суду не представлены, в связи с чем он подлежит возмещению за счет наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества достаточна для погашения долга наследодателя перед истцом, что подтверждается собранными по делу доказательствами и не опровергнуто ответчиками.

Судом установлено, что денежные средства по кредитному договору от (дата) были получены наследодателем в период брака с ФИО4

В соответствии с п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Из содержания данной нормы права следует, что для распределения долга в соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ, необходимо установить, что данное обязательство является общим, то есть возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Пунктом 2 ст. 35 СК РФ и п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Судом установлено, что в период получения от истца денежных средств ФИО4 и ФИО1 состояли в зарегистрированном браке.

Доказательства того, что полученные денежные средства были потрачены ФИО1 на иные нужды, чем нужды семьи, суду не представлены.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от (дата) является общим долгом супругов ФИО8, доли супругов являются равными, поэтому с ответчика ФИО4 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1/ 2 задолженности на момент смерти наследодателя – в размере 135 631,45 руб. (271 262,90 руб. : 2).

При этом ст. 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью; доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с п. 33 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от (дата) "О судебной практике по делам о наследовании" имущество пережившего супруга входит в состав наследства только в случае, если переживший супруг подал заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном в период брака.

Доля наследодателя в общем долге супругов по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ответчиков в размере 135 631,45 руб. в пределах перешедшего каждому из них наследственного имущества.

Наследственного имущества достаточно для погашения задолженности.

В соответствии со ст.98, 94 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом частичного удовлетворения требований истца, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина: с ФИО3 – 1 951,17 руб., с ФИО4 - 3 961,46 руб.

В остальной части заявленное требование о взыскании судебных расходов не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования (марка обезличена)" к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, (дата) года рождения, (свидетельство о заключении брака (марка обезличена) №... от (дата) Мещанский отдел ЗАГС Управления ЗАГС Москвы) в пользу АО "Райффайзенбанк" (ОГРН (марка обезличена)) задолженность по кредитной карте № (марка обезличена) от (дата) в размере 135 631,45 руб.

Взыскать солидарно с ФИО4, (дата) года рождения, (свидетельство о заключении брака УII-МЮ №... от (дата) Мещанский отдел ЗАГС Управления ЗАГС Москвы) и ФИО3, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена)) в пользу (марка обезличена)" (ОГРН (марка обезличена)) задолженность по кредитной карте № (марка обезличена) от (дата) в размере 135 631,45 руб. в пределах перешедшего каждому из них наследственного имущества.

Взыскать судебные расходы в пользу (марка обезличена)" (ОГРН (марка обезличена)) с:

с ФИО3, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена)) в размере – 1 951,17 руб.,

с ФИО4, (дата) года рождения, (свидетельство о заключении брака (марка обезличена) №... от (дата) Мещанский отдел ЗАГС Управления ЗАГС Москвы) - 3 961,46 руб.

В остальной части заявленных требований АО "Райффайзенбанк" к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, судебных расходов - отказать.

Ответчики вправе подать в Советский районный суд (адрес) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд (адрес) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд (адрес) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья               О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).