Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-421/2022 ~ М-430/2022 от 05.08.2022

                                                                                                  Дело № 2-421/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Называевск                                                                                                  03.10.2022

Называевский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи В.А. Шумилиной

при секретаре Бушуевой И.Д., с участием ответчика Трофимовой Н.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Называевске дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Трофимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд к Трофимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно иску, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Павловой Л.Н. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Павловой Л.Н. кредит в сумме 99293,6 руб. под 13,8 % годовых на срок До востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В настоящее время общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 182507,22 руб. Павлова Л.Н умерла ДД.ММ.ГГГГ. Заведено наследственное дело №. Согласно представленной заемщиком анкеты, Банк предполагает, что наследником является Трофимова Наталья Владимировна. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с Трофимовой Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности 182507,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4850,14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного рассмотрения, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Трофимова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала и показала, что Павлова Л.Н. приходилась ей матерью. При заключении кредитного договора, ее матерью был оформлен договор страхования, в связи с чем, кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения. Также показала, что кроме нее есть еще другие наследники брат и сестра, но они в наследство после смерти матери не вступали, заявления нотариусу не писали. После смерти матери осталась квартира и земельный участок в д. Гагаринка по <адрес>. В настоящее время в квартире никто не проживает, ключи находятся у ее дочери, которая по ее просьбе периодически приезжает в деревню и смотрит за домом. Заявление нотариусу о принятии наследство в виде указанного дома и земельного участка написала, но свидетельство о праве на наследство не получила. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица - ООО СК «ВТБ Страхование» надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, участия в судебном заседании, не принимал.

Изучив доводы искового заявления, заслушав возражение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Павловой Людмилой Николаевной был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Павловой Л.Н. кредит в сумме 99293,6 руб. под 13,8 % годовых на срок До востребования (л.д.144-147).

Договор заключен в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок действия Лимита кредитования - в течении срока действия Договора, срок возврата кредита - до востребования (п.2 договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального размера обязательного платежа, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального размера платежа на текущий банковский счет (п.6 договора).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление-оферта о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (Павловой Л.Н.), сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленные для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Оферта была принята (акцептирована) Банком путем перечисления суммы кредита на счет заемщика Павловой Л.Н., что подтверждается выпиской по ее лицевому счету (л.д. 48-49).

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполняются, по указанному кредитному обязательству образовалась просроченная задолженность в размере 182 507, 22 руб. (л.д.16). Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д.31-40).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Из содержания искового заявления следует, что в результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о смерти заемщика Павловой Л.Н., наступившей ДД.ММ.ГГГГ, копия свидетельства о смерти имеется в материалах дела (л.д. 29).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 указано, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Согласно сведениям нотариуса (л.д.76), после смерти Павловой Л.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ее дочери Трофимовой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. Дети Павловой Л.Н. - Власенко О.В., Павлов Е.В., Кобеняков А.В. заявление о принятии наследства не писали.

Трофимова Н.В. в заявлении о принятии наследства попросила выдать ей свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из земельного участка и квартиры, по адресу: <адрес>, <адрес>.

         Согласно полученным судом сведений из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 134, 135), кадастровая стоимость указанной квартиры площадью 51,8 кв.м. составляет 362348,78 руб., а земельного участка, площадью 894 кв.м. - 25890,24 руб. Правообладателем квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> указана Павлова Людмила Николаевна (л.д. 74).

       Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик фактически приняла наследство после смерти матери Павловой Л.Н., состоящее из квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, подав соответствующее заявление нотариусу, заботясь о сохранности дома, передав своей дочери ключи от него, несмотря на то, что свидетельство о праве на наследство ею не получено.

        Суд принимает во внимание, что кадастровая стоимость определяется на основе рыночной и иной информации, которая связана с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Кадастровая стоимость не является рыночной стоимостью, но механизм ее определения предполагает, что она должна быть максимально приближена к ней.

        Таким образом, кадастровая стоимость квартиры и земельного участка, составляет 388239,02 руб., что является достаточным для погашения задолженности по кредиту, который составляет 182 507,22 руб.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества, суду не предоставлено.

Проверив представленный суду расчет задолженности, суд признает его соответствующим сумме предоставленных Павловой Л.Н. банком денежных средств, условиям кредитного договора, оснований для несогласия с ним, не усматривает (л.д.16). При этом ответчик, оспаривая представленный банком расчет задолженности, альтернативного расчета суду не представил.

Доводы ответчика, о том, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, суд не принимает во внимание в силу следующего.

При заключении кредитного договора, Павлова Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ также написала заявление на присоединение ее к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д.150) и была включена в программу страхования. Кредитный договор №, Страховая компания «ВТБ Страхование», страховая сумма 100 000 рублей, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитования получателем страховой суммы по Договору страхования от несчастных случаев и болезней, является наследник, то есть Трофимова Н.В.

Ответчик представила суду ответ на ее обращение в страховую компанию от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что по ее заявлению о наступлении страхового события - Смерть застрахованного лица, решение о выплате\отказе в выплате страхового возмещения будет принято в сроки, установленные договором (полисом) страхования после получения от нее необходимого пакета документов с перечислением перечня документов. Представлен неполный пакет документов, которых недостаточно для принятия решения по заявлению (л.д.142).

Вместе с тем, суд принимает во внимание то обстоятельство, что страховая компания не является стороной кредитного договора.

Заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором. Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика от обязанности исполнения кредитного договора.

После принятия решения страховой компанией о выплате страховой суммы, Трофимова Н.В. имеет право направить полученные средства на погашение кредитной задолженности, оставшейся после смерти Павловой Л.Н., а в случае отказа в признании смерти страховым случаем, имеет право обжаловать принятое страховой компанией решение в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд считает заявленные требования ПАО «Совкомбанк» к Трофимовой Н.В. законными и обоснованными.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4850,14 руб., исходя из размера заявленных требований.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4850,14 руб.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Трофимовой Натальи Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ № как с наследника после смерти матери Павловой Людмилы Николаевны по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 507 (сто восемьдесят две тысячи пятьсот семь) рублей 22 копейки, в том числе 97 517 (девяносто семь тысяч пятьсот семнадцать) рублей 19 копеек - задолженность по основному долгу, 84 990 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 03 копейки - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами.

Взыскать с Трофимовой Натальи Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 850 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Называевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 07.10.2022 на 6 стр.

Председательствующий                                                       В.А. Шумилина