Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-25/2023 (2-376/2022;) ~ М-370/2022 от 17.11.2022

Дело № 2-25/2023

22RS0023-01-2022-000482-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года                                                                             с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи         Н.А. Федоровой

при секретаре                                      А.Н.Ульрих

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к Крыжановскому А. А.у о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к Крыжановскому А.А. о взыскании задолженности по договору займа № от 22.10.2020 в размере 57360 руб. В обоснование иска указало, что заемщик в соответствии со ст.438 ГК РФ принял условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение: заполнил свои анкетные данные на сайте Общества, введя свой номер телефона, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа, подтвердив свое согласие с его условиями; предоставил фотоснимок с изображением своего лица и первой страницы своего паспорта для подтверждения личности. По условиям договора на банковскую карту заемщика были перечислены денежные средства в размере 23000 рублей. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование займом, в связи с чем образовалась задолженность: по основному долгу – 23000 рублей, проценты за пользование займом – 34500 рублей, с учетом частичного погашения процентов за пользование займом в размере 140 рублей, истец просит взыскать задолженность в размере 57360 рублей.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Истец и ответчик ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Частью 5 ст.10 ГК РФ предусмотрено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из содержания п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч.23 ст. 5 указанного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В части 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частями 2, 3 статьи 8 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В статье 12.1 этого же закона закреплено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, 22.10.2020 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Крыжановским А. А.ем заключен договор займа №. Согласно договора, проведение операций по выдаче займа производится в автоматизированной системе Общества; подпись договора осуществляется с использованием электронного взаимодействия следующим способом: заемщик, зайдя на сайт займодавца и ознакомившись с общими условиями предоставления денежных средств в виде займа, соглашается с общими условиями; с помощью личного кабинета на сайте займодавца направляет запрос на создание акцептирующего кода и направление его на номер мобильного телефона 929-322-72-34, тем самым заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в анкете-заявлении, зарегистрирован на имя заемщика и однозначно идетифицирует заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что сим-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заемщика. ООО МКК «Русинтерфинанс», получив запрос заемщика, направляет на указанный им в анкете при регистрации номер мобильного телефона в составе смс-сообщения одноразовый пароль, который является согласием заемщика на присоединение к оферте и получение денежных средств.

Как следует из Соглашения об использовании простой электронной подписи, стороны договорились, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе.

Согласно договора и оферты, ООО МКК «Русинтерфинанс» предоставило Крыжановскому А.А. денежные средства в размере 23000 рублей под 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом. Займ предоставляется без обеспечения, на срок 11 дней, заемщик обязуется возвратить займодавцу денежные средства единовременно в размере суммы займа и начисленных процентов до 02.11.2020, итоговая сумма возврата на момент 02.11.2020 составляет 25504 руб. Полная стоимость кредита 361,350 % годовых. Сумма займа предоставляется в безналичной форме путем перевода на банковскую карту заемщика 427602******0815. В случае просрочки платежа проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимаются.

В договоре займа указаны анкетные данные заемщика, контактный телефон №, договор займа подписан с использованием аналога собственноручной подписи. К договору займа приложены фотоснимки с изображением заемщика и его паспорта.

Как следует из справки по операции, обязательство по перечислению на банковскую карту заемщика денежных средств в размере 23000 рублей займодавцем исполнено 22.10.2020.

Из информации ПАО «Мегафон» от 02.12.2022 следует, что абонентский № зарегистрирован за Крыжановским А. А.ем, анкетные данные и номер паспорта абонента соответствуют сведениям об ответчике.

Возражения относительно факта заключения договора и его условий, а также сведения о надлежащем исполнении обязательств по договору ответчиком в суд не представлены.

Согласно Информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованной на официальном сайте Банка России и применяемой для договоров, заключаемых в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения до 30 дней включительно при сумме займа до 30 тыс. рублей включительно – 348.003 %, предельное значение данной ставки – 365 %.

Таким образом, установленная в договоре займа № от 22.10.2020 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Крыжановским А.А. процентная ставка в размере 361,350 % годовых соответствует установленной Сбербанком России на дату заключения указанного договора.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору № от 22.10.2020, заемщиком произведено погашение процентов за весь период пользования займом в размере 140 рублей. С учетом требований ФЗ № от 02.07.2020, сумма требования о взыскании процентов за пользование займом не может превышать полуторакратную сумму непогашенной части займа, что по договору займа с Крыжановскм А.А. составляет 57500 рублей.

Просрочка уплаты займа по договору № рассчитана истцом за период с 22.10.2020 по 23.03.2021, что составило 152 дня, размер задолженности: основной долг 23000 руб., проценты за пользование займом 34610,40 руб. Итоговая сумма требования 57360 руб., из которых 23000 рублей – основной долг и 34500 руб. – начисленные проценты за пользование займом.

Проверив расчет истца, суд отмечает следующее.

Предельная сумма требования по договору по договору № рассчитана истцом верно в размере 57500 рублей.

Как следует из расчета, проценты за пользование займом из расчета 0,99% в день за 152 дня составили 34610,40 руб. (23000*0.99%*152).

При частичном погашении процентов в сумме 140 рублей их размер составит 34470,40 руб. (34610,40 – 140,00).

В таком случае итоговая сумма требования составляет 57470,40 руб. (23000+34470,40), что превышает цену иска по настоящему делу.

Учитывая изложенное, суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ полагает необходимым исковые требования удовлетворить в пределах заявленных истцом исковых требований, и что соответствует положениям части 24 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче в суд искового заявления, в размере 1920,80 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Русинтерфинанс» удовлетворить.

Взыскать с Крыжановского А. А.а, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт .......) в пользу ООО Микрокредитная Компания «Русинтерфинанс» (ИНН 5409292849) задолженность по договору займа № от 22.10.2020 в размере 57360 рублей 00 коп., а также судебные расходы в размере 1920 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калманский районный суд.

           Судья                                                                           Н.А. Федорова

    Мотивированное решение составлено 07.02.2023