Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-273/2023 ~ М-166/2023 от 15.03.2023

№ 2-273/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск                                        25 мая 2023 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.

при секретаре судебного заседания Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Лоскутову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с требованиями и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на 01 февраля 2023 года в размере 769 967 рублей 11 копеек, из них: проценты за просроченный основной долг - 64 928 рублей 69 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 476 280 рублей 23 копейки, неустойка на просроченные проценты – 228 758 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 900 рублей.

Требования мотивирует тем, что 15 июня 2012 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении денежных средств на сумму 110 000 рублей, с аннуитетными платежами ежемесячно в размере 3 222 рубля не позднее 15 числа каждого месяца сроком по 15 июня 2017 года под <данные изъяты> % годовых, со штрафом за нарушение сроков оплаты кредита (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование Кредитом) – 0,5% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. 15 июня 2012 года Банк перечислил денежные средства в размере 110 000 рублей на банковский счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, должник свои обязательства по кредитному договору не исполняет. В настоящее время ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» сменил наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Ответчик неоднократно допускал просрочку платежа по кредитному договору. Согласно п.2.12 кредитного договора, в случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, требования банка о полном досрочном возврате кредита не исполнены. Кредитный договор не расторгнут. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без ответа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лоскутов А.И. в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, конверты возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неоднократном неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Судом, в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, поскольку представитель истца при подаче искового заявления не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что после обращения с заявлением –анкетой на получение кредита, между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Лоскутовым А.И. был заключен кредитный договор 15 июня 2012 года №№, согласно которому, Лоскутову А.И. предоставлен кредит в размере 110 000 рублей срок по 15 июня 2017 года под <данные изъяты> % годовых, путем перечисления средств на текущий счет заемщика №. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами путем списания денежных средств с текущего счета заемщика ежемесячно 15 числа (п.2.6 Договора) и составляет 3 222 рубля. В случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.2.12 Договора). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор и график платежей были подписаны Лоскутовым А.И., с условиями договора он был ознакомлен и согласен (л.д. №).

Согласно дополнительного соглашения № к договору банковского (текущего) счета от 15 июня 2012 года заключенного между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Лоскутовым А.И., клиент предоставляет банку право списывать в безакцептном порядке любые денежные средства в размере задолженности клиента по кредитному договору, находящиеся и поступающие на счет клиента (№).

Мемориальным ордером подтверждается факт перечисления денежных средств 15 июня 2012 года Лоскутову А.И. в размере 110 000 рублей (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ Лоскутову А.И. направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. №).

Согласно сведений с сайта ФССП в отношении Лоскутова А.И. возбуждено исполнительное производство № от 15.11.2019г. на основании исполнительного листа от 28 апреля 2015 года № ФС №, выданного Центральным районным судом г. Тюмени о взыскании задолженности по кредитным платежам (л.д. №).

Суду представлена копия исполнительного производства №, возбужденного 04 апреля 2021 года, о взыскании с Лоскутова А.И. задолженности по кредиту в размере 93 557 рублей 50 копеек по делу №2-6475/2014, производство по которому не окончено, долг по ИП составляет 93 557 рублей 50 копеек (л.д. №).

Судом установлено, что решением Центрального районного суда г. Тюмени от 18 сентября 2014 года по гражданскому делу №2-6475/2014 с Лоскутова А.И. в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 90 638 рублей 35 копеек, в том числе основной долг в размере 87 071 рубль 34 копейки, проценты в размере 3 157 рублей 99 копеек, проценты на основный долг в размере 25 рублей 49 копейки, проценты в размере 3 157 рублей 99 копеек, проценты на основной долг в размере 25 рублей 49 копеек, неустойка на основной долг в размере 186 рублей 84 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 196 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 919 рублей 15 копеек (л.д. №).

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных организаций, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование земными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако, Лоскутов А.И. ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредита.

Доказательств того, что Лоскутов А.И. был вынужден заключить кредитный договор именно с истцом, либо не имел возможности отказаться от заключения договора, суду не предоставлено.

Лоскутов А.И., располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно расчету сумм, подлежащих взысканию по кредитному договору № № от 15 июня 2012 года на 01 февраля 2023 года за период со 02 февраля 2020 года по 31 января 2023 года проценты за просроченный основной долг составляют 64 928 рублей 69 копеек, неустойка просроченный основной долг – 476 280 рублей 23 копейки, неустойка на просроченные проценты – 228 758 рублей 19 копеек (л.д.70-76).

В судебном заседании установлено, что кредитный договор между сторонами не расторгнут, суд берет за основу расчет, представленный представителем истца, поскольку ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.

Пунктом 2.12 кредитного договора от 15 июня 2012 года плата в случае нарушения сроков оплаты кредита, банк имеет право требовать уплаты неустойки в размере 0,5% невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан уплатить.

Таким образом, с имеющейся задолженностью по основному долгу с ответчика подлежит взысканию задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, расчет которых, в связи с нарушением срока возврата кредита произведен истцом исходя из суммы основного долга, и суд считает его правильным.

При оценке соразмерности штрафных санкций последствием нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с тем, что ответчиком по делу является гражданин, суд вправе применить ст. 333 ГК РФ без соответствующего заявления ответчика.

При снижении размера неустойки суд учитывает правовую позицию, отраженную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

В пункте 75 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая период просрочки и сумму задолженности, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям их нарушения, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за неуплату процентов.

Суд приходит к выводу, что неустойка по кредитному договору должна быть уменьшена: на просроченный основной долг до 100 000 рублей, на просроченные проценты до 60 000 рублей, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 900 рублей.

Других доказательств не представлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ИНН 5026014060) с Лоскутова А.И. (ИНН №) проценты за просроченный основной долг в размере 64 928 рублей 69 копеек, по кредитному договору от 15 июня 2012 на 01 февраля 2023 года, неустойку на просроченный основной долг в размере 100 000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 60 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 900 рублей, всего взыскать 235 828 (двести тридцать пять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик Лоскутов А.И. вправе подать в Тобольский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий