Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-39/2023 (2-528/2022;) ~ М-465/2022 от 26.10.2022

По делу № 2-39/2023

УИД 52RS0054-01-2022-000168-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Удаловой Н.П., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лукашовой Галине Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Изначально истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика ЛАЕ, умершего <дата> в размере 79638,66 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2589,16 руб.

В обоснование требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ЛАЕ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику на срок 120 месяцев был предоставлен кредит размере <данные изъяты> руб. под 0% годовых. Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составил 79638,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 71971,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 180,16 руб., иные комиссии – 7487,05 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 294 дня. В период пользования кредитом заемщиком было выплачено <данные изъяты> рублей. ЛАЕ умер <дата>.

По запросу суда нотариусом городского округа город Чкаловск Нижегородской области были представлены материалы из наследственного дела к имуществу ЛАЕ, умершего <дата>.

Из ответа нотариуса следует, что единственным наследником к имуществу, вступившим в права наследования, путем подачи заявления нотариусу, является Лукашова Галина Константиновна.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца, содержащемуся в исковом заявлении, суд привлек к участию в деле в качестве соответчика Лукашову Галину Константиновну.

Определениями Чкаловского районного суда <адрес>, вынесенными в судебных заседаниях, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены администрация городского округа <адрес>, Рассохина Ольга Александровна, Лукашов Алексей Александрович.

В судебное заседание истец ПАО Совкомбанк явку своего представителя не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, обратившись с просьбой при подаче иска о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Лукашова Г.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом, что подтверждается материалами дела. Ответчик не просила суд об отложении дела и не представила доказательств уважительности причин неявки.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: администрация городского округа <адрес>, Рассохина Ольга Александровна, Лукашов Алексей Александрович о времени и месте судебного разбирательства извещены должным образом, о причинах неявки не сообщили и об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; 1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; 2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; 3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; 4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; 5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; 6) вследствие причинения вреда другому лицу; 7) вследствие неосновательного обогащения; 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; 9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Как сказано в ч.ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ если сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ (применяемой на основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    Учитывая, что Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (п. п. 3 п. 1 ст. 3).

    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении договора займа, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

В абз. втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», являющимися составной частью договора, выпиской по счету, подтверждается, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ЛАЕ заключен кредитный договор№ на получение потребительского кредита по финансовому продукту «Карта Халва», с кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев.

Из Индивидуальных условий, Тарифов банка следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: базовая процентная ставка 10% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный периода 0% годовых. Длительность льготного периода 36 месяцев. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Количество платежей по кредиту 120. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. (пункты 2,4,6 Индивидуальных условий)

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», действующим с <дата>, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП составляет 1,9% от полной задолженности по договору (п. 1.5).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также предусмотрено начисление: штрафа за нарушение срока возврата кредита - за 1-й раз 590 руб., за 2-й раз подряд 1% от суммы задолженности +590, за 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей; неустойки при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Факт получения ЛАЕ денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

В пункте 14 Индивидуальных условий к кредитному договору № указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также согласно Индивидуальным условиям ЛАЕ ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечней платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Также индивидуальным условиями предусмотрено, что заемщик ознакомлен о возможности перейти на режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа, при этом комиссия за переход подлежит оплате согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк праве потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ЛАЕ воспользовался предоставленными ему ПАО «Совкомбанк» по договору денежными средствами, однако взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита не исполнял нерегулярно, периодически допуская просрочки платежей.

<дата> истец направил в адрес ФИО8 уведомление о наличии просроченной задолженности на <дата> в размере 10842,71 руб., при этом сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору составляет 79505,48 рублей.

ЛАЕ умер <дата>, о чем составлена запись акта о смерти №.

На день открытия наследства, согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 79638,66 руб., в том числе: основной долг – 71971,45 руб., иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж») – 7487,05 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 180,15 руб.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора, правильность данного расчета проверена судом, иного расчета, опровергающего его правильность, ответчиком не представлено, поэтому расчет истца принимается во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору.

Согласно ответу нотариуса города областного значения город Чкаловск ФИО9 в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ЛАЕ, <дата> года рождения, проживавшего по адресу: <адрес> (три), умершего <дата>. Наследником по закону, принявшим наследство, является: супруга - Лукашова Галина Константиновна, зарегистрированная по адресу: <адрес>. Кроме указанного выше, наследниками являются: дочь - Рассохина Ольга Александровна, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>;- имеется отказ от наследства. Сын - Лукашов Алексей Александрович, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.- имеется отказ от наследства. Наследственное имущество, указанное в заявлении наследника, состоит из: -1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>; -автомобиля марки ФИО6, 2012 года выпуска. Свидетельства о праве наследство еще не выдавались.

Согласно документов, представленных нотариусом, стоимость транспортного средства ФИО6, № года выпуска составляет <данные изъяты> рублей. Кадастровая стоимость ? доли земельного участка составляет <данные изъяты> рубль, кадастровая стоимость ? доли жилого дома <данные изъяты> рублей.

Таким образом, стоимость принятого наследства превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору, что не оспорено и не опровергнуто.

Являющийся наследником заемщика- Лукашова Г.К. приняла открывшееся после его смерти наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она должна отвечать по обязательствам наследодателя.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, учитывая наличие наследника, принявшего наследство, а также отсутствие сведений о погашении задолженности, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, суд, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности, образовавшая у наследодателя по кредитному договору в размере 71971,45 рублей – просроченная ссудная задолженность, 180,16 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 7487,05 руб. - иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» п. п. 1.5 Тарифного плана).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 2589,16 руб., которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лукашовой Галине Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Лукашовой Галины Константиновны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 79638 рублей 66 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 71971 рубль 45 копеек,

неустойка на просроченную ссуду - 180 рублей 16 копеек,

иные комиссии - 7487рублей 05 копеек.

Взыскать с Лукашовой Галины Константиновны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2589 рублей 16 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Чкаловский районный суд Нижегородской области.

    Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2023 г.

Судья:                                 Н.П. Удалова