Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6003/2022 ~ М-4086/2022 от 11.04.2022

        2-1912/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    26 января 2022 года    г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                    Стебуновой Е.Ю.

при секретаре                                Тихомировой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к Бережной Екатерине Алексеевне о взыскании задолженности,

                         УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № № от 20.02.2020, по состоянию на 30.09.2021 в размере 78 939 руб. 50 коп., в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 2 568 руб. 19 коп. Свои требования мотивирует тем, что между МФК «Рево Технологии», уступившим право истцу, и ответчиком был заключен договор займа, в рамках которого ответчику были предоставлены транши № Условия договора займа ответчиком не исполняются, для взыскания задолженности истец обратился в суд.

Участники процесса в судебное заседание не явились, будучи уведомленными о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

В силу ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. При этом микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 17.12.2020 МФК «Рево Технологии» и ответчик заключили договора потребительского займа № № с лимитом кредитования 6 474 руб., срок возврата займа не более чем 6 месяцев, под 192,989% годовых, № от 17.09.2020г. с лимитом кредитования 10 770 руб., со сроком возврата не более чем 6 месяцев под 192,232%, № от 13.11.2020г. с лимитом кредитования 10 000 руб., со сроком возврата не более чем 6 месяцев под 193,645%, № от 16.12.2020г. с лимитом кредитования 6 946 руб. со сроком возврата не более чем 6 месяцев под 194,211%. Сроки действия указанных договоров до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу полученному траншами в пределах лимита выдача денежных средств производилась траншами № (л.д. 39-110, 19-38).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГПК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

30.09.2021 г. между МФК «Рево Технологии» и АО «Агентство судебного взыскания», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заключен договор уступки прав требования (цессии) на основании которого права требования по указанным Договорам займа с ответчиком перешли к истцу (л.д. 116-122).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование как свои требований, так и своих возражений.

Ответчик Бережная Е.А. не представила суду убедительных и достоверных доказательств того, что сумма по договору займа ею ООО «Агентство судебного взыскания» отдана в полном объеме.

В силу сказанного, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части не погашенного займа, что составляет 35 851 руб. 96 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 предмета Договоров займа проценты за пользование займом начисляются из расчета 192,989%, 192,232%, 193,645%, 194,211% годовых.

Однако суд не может согласиться с расчетом процентов за периоды просрочки с 18.06.2021г. по 30.09.2021г., с 14.05.2021г. по 30.09.2021г., с 17.06.2021г. по 30.09.2021г. по следующим основаниям.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указано выше, согласно договоров микрозайма срок его предоставления был определен 69 месяцев, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на полгода.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 08.08.2019 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок полгода, нельзя признать правомерным, поскольку, проценты за пользование займом в размере 192,989%, 192,232%, 193,645%, 194,211% годовых предусмотрены договорами микрозайма на срок 6 месяцев.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг)

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

Таким образом, за период с 18.06.2021г. по 30.09.2021г. и с 16.06.2021г. по 30.09.2021г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (14,85% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 91 до 180 дней включая «до востребования), по состоянию декабрь 2021 г.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	проценты
	с	по	дней
6 474	18.06.2021	30.09.2021	105	365	6 474 ? 105 / 365 ? 14,85%	276,56 р.
Итого:	276,56 руб.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	проценты
	с	по	дней
6 946	17.06.2021	30.09.2021	106	365	6 946 ? 106 / 365 ? 14,85%	299,55 р.
Итого:	299,55 руб.

За период с 14.05.2021г. по 30.09.2021г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15,36% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 91 до 180 дней включая «до востребования), по состоянию ноябрь 2021 г.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	проценты
	с	по	дней
9 006,37	14.05.2021	30.09.2021	140	365	9 006,37 ? 140 / 365 ? 15,36%	530,61 р.
Итого:	530,61 руб.

Взысканию подлежит неустойка, с учетом ст. 333 ГК РФ в размере 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 568 руб. 19 коп. (л.д. 124 оборот, 125), которая подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ суд

                                                 Р Е Ш И Л :

Взыскать с Бережной Екатерины Алексеевны в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа от 20.02.2020г № CF23616819 по состоянию на 30.09.2021г в размере основного долга 35 851 руб. 96 коп., проценты по договору 16 339руб. 82 коп., проценты 500 руб., возврат государственной пошлины 2 568 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

С У Д Ь Я:

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2022 года.