Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2149/2023 ~ М-1715/2023 от 04.07.2023

№

УИД 56RS0№-41

Решение

именем Российской Федерации

<адрес> 10 ноября 2023 года

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.С.,

при секретаре Парфеновой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Карнаухов С.В., АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратились в суд с иском о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Карнаухова Т.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 159 805 руб.08 коп. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Карнаухова Т.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса Синеговец Н.И. после смерти заемщика заведено наследственное дело. Банк направил претензию в адрес нотариуса, однако до настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору наследнику не исполнено.

Просит суд взыскать с наследников Карнаухова Т.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144993 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4099 руб. 86 коп.

В ходе рассмотрения гражданского дела определениями суда к участию в деле привлечены в качестве ответчиков Карнаухов С.В., АО «АльфаСтрахование», третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета иска нотариус Синеговец Н.И

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался своевременно надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, настаивая на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Карнаухов С.В. и представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно надлежащим образом, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета иска – нотариус Синеговец Н.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно надлежащим образом, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.

Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчика в судебное заседание и каких-либо ходатайств с его стороны.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Карнаухова Т.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 159 805 руб. 08 коп. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно расчету истца, задолженность Карнаухова Т.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 993 руб. 15 коп., из которых: 149 руб. - комиссия за смс-информирование, 11201 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 72 480 руб. 95 коп. – просроченная ссудная задолженность, 29501 руб. 57 коп – просроченные проценты на простроченную ссуду, 2635 руб. 78 коп. неустойка на остаток основного долга, 29 023 руб. 90 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 770 руб. штраф за просроченный платеж.

Заемщик Карнаухова Т.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.58 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

По данным наследственного дела №, открытого после смерти Карнаухова Т.И., с заявлением о принятии наследства обратился ее сын Карнаухов С.В.

Наследственное имущество наследодателя состоит из недополученной суммы страховой пенсии по старости и денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящиеся в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на счете с причитающимися процентами.

По сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции, за Карнаухова Т.И. на момент смерти не были зарегистрированы на праве собственности автомобили.

По сведениям ПАО Сбербанк, на имя Карнаухова Т.И. имелся счет

№ остаток 175 руб. 52 коп.

Из ответа ОПФР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у Карнаухова Т.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ осталась недополученные суммы страховой пенсии по старости в размере – 21388 руб. 23 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Иного наследственного имущества у Карнаухова Т.И. не установлено.

Решением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворены исковые требования Карнаухов С.В., установлен факт принятия им наследства после смерти Карнаухова Т.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в порядке наследования признано право собственности на 1/2 долю жилого дома, общей площадью 63,8 кв м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № на 1/2 долю земельного участка, площадью 309 +/- 6 кв м, расположенного по тому же адресу, с кадастровым номером №, на 1/2 долю нежилого здания – баню, общей площадью 98,7 кв м, расположенную по тому же адресу, с кадастровым номером №.В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил правопреемства, то есть настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом тщательно проверен представленный истцом расчет задолженности, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись ПАО Совкомбанк в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения.

Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

Как установлено судом стоимость наследственного имущества, перешедшего к Карнаухову В.С., превышает размер образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, а в случае смерти его наследники.

Из представленного в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ ответа от АО «АльфаСтрахование» следует, что Карнаухова Т.И. была застрахована по договору коллективного страхования № программа №,

Условиями договора страхования предусмотрены страховые случаи по страхованию от несчастных случаев для застрахованных лиц в возрасте от 66 лет до 85 лет: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования. Договор подписан Карнаухова Т.И., с его содержание и условиями та была ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГ Карнаухова Т.И. умерла. На момент смерти Карнаухова Т.И. был 81 год. В материалы гражданского дела представлена актовая запись о смерти наследодателя, в которой указана причина смерти – рак желчного пузыря.

По сведениям ТФОМС <адрес>, полученным на запрос суда, диагноз, послуживший причиной смерти Карнаухова Т.И. (С23) выставлен наследодателю ДД.ММ.ГГГГ впервые, то есть после заключения кредитного договора, в период действия договора страхования заемщика.

По факту наступления страхового случая обращения в АО «АльфаСтрахование» не поступало.

Учитывая изложенное выше, суд пришел к убеждению о том, что исковые требования к ответчику АО «АльфаСтрахование» подлежат удовлетворению, тогда как в удовлетворении тех же исковых требований к ответчику Карнаухов С.В. следует отказать.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом тщательно проверен представленный истцом расчет задолженности, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись ПАО «Совкомбанк» в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения.

Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

Суд принимает во внимание расчет, представлены истцом, поскольку он арифметически верен и согласуется с материалами гражданского дела, подвергнут тщательному анализу судом. Контррасчет ответчиками не представлен в силу требований ст. 56 ГПК РФ.

Судом установлена, что страховая сумма в размере 159 305 рублей 08 копеек превышает размер образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 144 993 рубля 15 копеек.

При этом суд исходит из того, что АО «АльфаСтрахование» не несет ответственность по задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и наследодателем, однако, данное обстоятельство не препятствует взысканию с АО «АльфаСтрахование» указанной суммы за счет страхового возмещения выгодоприобретателя после смерти Карнаухова Т.И., которая заключила договор страхования для обеспечения исполнения заемного обязательства. В данном случае со страховой компании взыскивается не задолженность по кредитному обязательству, а страховая выплата, что не оспорено единственным наследником, который сочетает в себе выгодоприобретателя по договору страхования и правопреемника заемщика по кредитному договору.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеются платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче искового заявления по взысканию долга по кредитному договору 1911996907 от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины в сумме 4 099 руб.86 коп. Соответственно, в пользу истца с ответчика АО «АльфаСтрахование» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины - в размере 4 099 руб. 86 копеек.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144993 рубля 15 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», № в счет возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4099 рублей 86 копеек.

Взыскание с АО «АльфаСтрахование» производить за счет страхового возмещения выгодоприобретателям после смерти Карнаухова Т.И. по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении тех же исковых требований к Карнаухов С.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по настоящему гражданскому делу изготовлено 22 ноября 2023 года.

Судья Волкова Е.С.