Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2019 от 03.06.2019

Дело № 2-447/2019

43RS0004-01-2019-000273-78

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                                 27 июня 2019 года

    Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.А.

при секретаре Огандейкиной С.А.

с участием ответчика Пушкарева В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Пушкареву В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Пушкарева В.В. просроченную задолженность за период с 24.08.2015 по 04.02.2016 включительно в сумме 61 307,29рублей, из которых: 52 508,57 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 8 798,72 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 039,22 рублей.

В обоснование иска указали, что 12.02.2012 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 27.05.2015 Ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 04.02.2016 Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 24.08.2015 по 04.02.2016 и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 61 307,29рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14582595050811. Банк исполнил свои обязательства перед Ответчиком надлежащим образом и в полном объеме. Но ответчиком в настоящее время оплата просроченной задолженности в нарушение условий договора и положений ст. 309 ГК РФ не производится.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пушкарев В.В. иск не признал. Пояснил, что он выплачивал банку денежные суммы в счет погашения задолженности, полагает, что выплатил денежных средств больше, чем было предусмотрено лимитом карты.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" (ТКС Банк (ЗАО) Банк и Пушкарев В.В. на основании заявления-анкеты ответчика от 12.02.2012 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление-Анкету на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанную ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифы банка по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете (тарифный план ТП 7.2 RUR) (л.д.26).

Решением единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк».

По условиям тарифного плана ТП 7.2RUR беспроцентный период установлен - до 55 дней, процентная ставка по кредиту 28,9 % годовых по операциям покупок и 36,9% по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, плата за обслуживание карты: первый год -бесплатно, далее-590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за услуги «СМС-Банк»- 59 рублей, штраф за неуплату минимального платежа : первый раз 590 рублей, второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защит-0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9 % плюс 290 рублей (л.д.28-32).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, кредитный договор между ТКС Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору № по состоянию 27.05.2015 (л.д.19-20) и ответчиком не оспоравается.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно п. 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж (сумма которого согласно п. 5.8) определяется банком в соответствии с тарифным планом) в размере и в сроки, указанные в счет - выписке, которая, в свою очередь, согласно п. 5.7 направляется клиенту ежемесячно. Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней. Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любое время расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты

Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял не надлежащим образом, а именно, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, что также подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях (л.д.36)

27.05.2015 ответчик акцептовал оферту Банка, он внес платеж на Договор реструктуризации (л.д.18), тем самым заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком Банком 04.02.2016 в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 24.08.2015 по 04.02.2016 и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 61 307.29 рублей (л.д.38).

Сведений об уплате платежей в счет погашения задолженности ответчиком по настоящее время не предоставлено.

На момент расторжения договора, размер задолженности был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет направлен банком в адрес ответчика Пушкарева В.В. (л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 61 307,29 рублей, из которых: 52 508,57 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 8 798,72 рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.21-24).

Доказательств, подтверждающих, что на день рассмотрения настоящего иска задолженность погашена в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2039,22 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 15.03.2016, 118 от 17.01.2019 на л.д. 8,9.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Пушкарева В. В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте в сумме 61 307,29 рублей, из которых: 52 508,57 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 8 798,72 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2039,22руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 1 июля 2019 года.