Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-88/2024 (2-2747/2023;) от 09.10.2023

                                                                                     К делу №

    УИД №RS0№-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2024 года                                      а. Тахтамукай

Судья Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея Горюнова М.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ДО-ЗС-20 путем подписания заявления на выдачу кредита, индивидуальных условий и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма кредита-547 939 рублей, срок возврата кредита-48 месяцев, размер процентов за пользование кредитом-13,40%. Заемщик внесение ежемесячных платежей по кредиту совершал несвоевременно, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 157,69 рублей из которых 478 482,35 рублей- просроченный основной долг; 45 161,65 рублей-просроченные проценты; 5 644,76 рублей- пени по процентам; 10 868,93 рублей- пени по основному долгу.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №RUR903947827 путем подписания заявления на выдачу кредитной карты, индивидуальных условий и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма лимита-40 000 рублей; срок возврата кредита-до закрытия; размер процентов за пользование кредитом-26,9%. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 301,65 рублей, из которых 24 399,55 рублей-просроченный основной долг; 13 360,10 рублей- просроченные проценты; 1 542 рублей-тариф за обслуживание карты.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнено.

Просил взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, в пользу ПАО «ФК Открытие» задолженность в общем размере 579 459,34 рублей, из них: задолженность по кредитному договору №-ДО-ЗМ-20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 157,69 рублей; задолженность по кредитному договору №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 301,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 994,59 рублей.

Представитель истца ПАО «ФК Открытие» в судебное заседание не явилась, ранее представил ходатайство о рассмотрение дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Определением судьи Ханты-Мансийского районного суда <адрес>-Югры от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Настоящее гражданское дело по подсудности поступило в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея, поскольку наследник заемщика ФИО3, обратившаяся с заявлением о принятии наследства, указала адресом своего места жительства пгт. <адрес> Республики Адыгея, <адрес>.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом посредством направления повестки по указанному в деле адресу места жительства, телефонограммы и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее представила письменные объяснения, указав, что ФИО1 при заключении кредитных договоров давал согласие на заключение договоров страхования.

Представитель, привлеченного к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее представил в суд копию договора коллективного страхования держателей банковских карт, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО «ФК Открытие» №СТР-01-2019/1096 от ДД.ММ.ГГГГ.

    Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ (далее-ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

       В силу положений ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег и обусловленные договором проценты на сумму займа; договор считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФК Открытие» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №-ДО-ЗС-20, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 547 939 рублей.

Срок кредитования составил 48 месяцев, процентная ставка 13,40 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, открытого на имя ФИО1

ФИО1 внесение ежемесячных платежей по кредитному договору №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ совершал несвоевременно, что привело к образованию задолженности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 540 157,69 рублей из которых 478 482,35 рублей- просроченный основной долг; 45 161,65 рублей-просроченные проценты; 5 644,76 рублей- пени по процентам; 10 868,93 рублей- пени по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №RUR903947827 путем подписания заявления на выдачу кредитной карты, индивидуальных условий и графика погашения задолженности на следующих условиях: сумма лимита-40 000 рублей; срок возврата кредита-до закрытия СКС; размер процентов за пользование кредитом-26,9%.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 301,65 рублей, из которых 24 399,55 рублей-просроченный основной долг; 13 360,10 рублей- просроченные проценты; 1 542 рублей-тариф за обслуживание карты.

        Представленные истцом расчеты задолженностей по двум кредитным договорам судом проверен, математически составлены верно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер и на дату его смерти обязательство по выплате задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не исполнено.

        После смерти ФИО1 нотариусом Горноправдинского нотариального округа <адрес>-Югры ФИО6 открыто наследственное дело №. Единственным наследником после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является супруга-ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

         После оформления наследственных прав после смерти ФИО1, наследником ФИО2 задолженности по кредитным договорам погашены не были.

        Вместе с тем, в наследственном деле № имеется запись акта о смерти ФИО2, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

         После смерти ФИО2 нотариусом Горноправдинского нотариального округа <адрес>-Югры ФИО6 открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

        Согласно данным наследственного дела № наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1103 929,26 рублей.

        В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 ГК РФ.

         В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.        Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

       На основании ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

         В силу стать 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

        Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

        Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Проанализировав представленные материалы дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3, являющейся единственным наследником умершей ФИО2, которая, в свою очередь, являлась единственным наследником после смерти заемщика ФИО1, задолженности по кредитному договору №-ДО-ЗМ-20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 157,69 рублей и задолженность по кредитному договору №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 301,65 рублей.

Доводы ответчика о том, что ФИО1 при заключении кредитных договоров были одновременно заключены договора страхования, на основании которых он застраховал жизнь и здоровье, суд считает несостоятельными.

Для проверки указанных доводов, а также обстоятельств заключения заемщиком договоров страхования при подписании кредитных договоров, судом были сделаны соответствующие запросы.

Из представленного в материалы гражданского дела ответа ПАО Банк «ФК Открытие» следует, что в рамках заключенного с ФИО1 кредитного договора №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования не заключался, договор страхования был заключен в рамках кредитного договора путем подписания заявления на выдачу кредитной карты №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из представленного заявления на подключение программы страхования к банковской расчетной карте ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил осуществить подключение его к Программе страхования «Защита карты», в рамках Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №СТР-01-2019/1096, заключенного между банком и ПАО «СК «Росгосстрах» (страховщик).

Согласно приложению № Программы страхования к Договору коллективного страхования держателей банковских карт «Защита карты», страховыми случаями по данному варианту страхования являются следующие события, произошедшие с застрахованной картой в период страхования при условии соответствия наступившего события: утрата банковской карты (утеря, кража, грабеж, разбой), несанкционированное списание денежных средств со счета клиента, хищение у клиента наличных денежных средств (п.2 Приложения №).

Таким образом, ФИО1 при жизни не были заключены договора страхования на случай смерти, в связи с чем, в настоящем случае страховое событие (смерть заемщика) не может быть признано страховым случаем, соответственно обязательства перед банком смертью должника не прекращаются, и наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 8 994,59 рублей, уплаченной истцом ПАО «ФК Открытие» при подаче настоящего заявления, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

        На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО3 ( вид на жительство в РФ 83 0025370, выдан МВД по <адрес>) в пользу ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528; ОГРН 1027739019208) задолженность в общем размере 579 459,34 рублей из них задолженность по кредитному договору №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 157,69 рублей, из которых 478 482,35 рублей- просроченный основной долг; 45 161,65 рублей-просроченные проценты; 5 644,76 рублей- пени по процентам; 10 868,93 рублей- пени по основному долгу, а также задолженность по кредитному договору №RUR903947827 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 301,65 рублей, из которых 24 399,55 рублей-просроченный основной долг; 13 360,10 рублей- просроченные проценты; 1 542 рублей-тариф за обслуживание карты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 994,59 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея.

Судья                                    М.С. Горюнова