Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4218/2021 ~ М-3491/2021 от 29.06.2021

УИД 66RS0007-01-2021-004871-35         

Производство № 2-4218/2021

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 августа 2021 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 28 июля 2021 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Шириновской А.С., при секретаре судебного заседания Ожигановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ермиловой Наталье Павловне о взыскании задолженности
по кредитному договору,

установил:

«Банк24.ру» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ермиловой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик Ермилова Н.П. подписала и подала в банк заявление о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО). С момента проставления банком отметки о приеме заявления договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствие со ст. 428 ГК РФ (договор присоединения). Договору присвоен номер №. Процентная ставка установлена в размере 32 % годовых в рамках тарифного плана «Эконом-класс». Во исполнение договора банком, в том числе, осуществлялось кредитование должника путем предоставления последнему кредита в пределах общего лимита задолженности (лимит овердрафта) в размере 30 000 руб. для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств с использованием расчетной банковской карты платежной системы VISA Classic. Размер кредита был установлен банком самостоятельно в соответствии с пунктом 2 Заявления. Оплата осуществлялась при недостатке или отсутствии собственных денежных средств должника на его банковском счете в «Банк24.ру» (ОАО). Факт предоставления кредита подтверждается приложенной выпиской по счетам ответчика. В соответствии с пунктом 1.22. правил клиент обязуется оплачивать услуги банка в соответствии с тарифом комиссионного вознаграждения банка. Оплата услуг банка может производиться наличными и/или безналичными денежными средствами, в том числе третьими лицами за клиента. В соответствии с пунктом 5.15.1.5 правил срок действия овердрафта составляет 30 лет. Согласно условиям заявления должник обязался возвратить полученный кредит в сроки, установленные правилами, уплачивать проценты на кредит в порядке, предусмотренном правилами, регламентом, тарифами, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. В соответствии с пунктом 5.15.3.1. правил в последний месяц срока действия овердрафта клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренным настоящим правилами и утвержденными в банке тарифами. Таким образом, срок возврата кредита установлен мартом 2042 года. Уплата процентов установлена в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации: проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, в связи с чем 17.06.2015 банк направил Ермиловой Н.П. требования о досрочном погашении задолженности, после чего 02.07.2015 вынес всю сумму кредитной задолженности в счет просроченной. Согласно выписке по счету №, Ермилова Н.П. осуществляла платежи в счет погашения задолженности в период с 17.07.2015 по 09.06.2016 в общей сумме 5 200 руб. Дата последнего платежа – 09.06.2016. 28.06.2017 банком было подано заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № 8 Чкаловского судебного района Свердловской области, который отменен определением мирового судьи от 08.02.2021 на основании возражений должника. Тарифами банка размер пеней установлен в размере 1 % от суммы просроченной задолженности, банк заявляет требования о взыскании неустойки в меньшем размере – 0,05 %. По состоянию на 11.06.2021 задолженность ответчика, согласно расчету взыскиваемых денежных сумм составила 121 446 руб. 05 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 28 933 руб. 43 коп.; просроченная задолженность по процентам – 2 517 руб. 08 коп.; проценты на просроченный кредит – 55 019 руб. 49 коп.; пени на просроченный кредит – 31 407 руб. 24 коп.; пени на просроченные проценты – 3 568 руб. 80 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу «Банк24.ру» (ОАО), в лице Ликвидатора - ГК «АСВ», с Ермиловой Н.П. в пользу «Банк24.ру» (ОАО), в лице Ликвидатора - ГК «АСВ», суммы задолженности по кредиту № от 21.03.2012 за период с 21.03.2012 по 11.06.2021 в размере 121 446 руб. 05 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 28 933 руб. 43 коп.; просроченная задолженность по процентам – 2 517 руб. 08 коп.; проценты на просроченный кредит – 55 019 руб. 49 коп.; пени на просроченный кредит -31 407 руб. 24 коп.; пени на просроченные проценты – 3 568 руб. 80 коп.; продолжать начисление суммы процентов за пользование кредитом в размере 32 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.06.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; продолжать взыскивать неустойку (пени) по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.06.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 630 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя. На исковых требованиях настаивает в полном объеме, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик Ермилова Н.П. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении в своё отсутствие не заявила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик извещен надлежащим образом и в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному разбирательству, не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, не представил доказательств об уважительности причины неявки, своего представителя в судебное заседание не направлял, для проверки его доводов личного участия и дачи объяснений не требуется, для проверки доводов искового заявления требуется только оценка правильности применения норм права, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, суд не признавал обязательной его явку в судебное заседание, его отсутствие не препятствует рассмотрению дела, судом был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21.03.2012 на основании заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО) с Ермиловой Н.П. (л.д. 27, 34-35) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику банком предоставлена кредитная карта VISA Classic с кредитным лимитом 30 000 руб. на срок до марта 2042 года. Условиями кредитования установлена процентная ставка за пользование кредитом – 32 % годовых.

В соответствии с п. 5.15.1.3 раздела 5 порядка 4 Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО), за пользование кредитными средствами банк ежедневно начисляет проценты на сумму задолженности по счету. Проценты по кредиту начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно. Уплата процентов производится клиентом в течение срока действия договора (л.д. 38-40).

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредиту банк исполнил в полном объеме, ответчик воспользовался кредитной картой со счетами, что подтверждается выпиской по счетам, однако ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом (л.д. 17-22).

Из представленного суду и проверенного расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свою обязанность по договору, задолженность по кредиту не погашает, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с Тарифами установлены пени в размере 1 % от суммы просроченный задолженности, которые снижены банком до 0,05 % в день.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по кредитному договору от 21.03.2012 № за период с 21.03.2012 по 11.06.2021 составляет 121 446 руб. 05 коп: в том числе 28 933 руб. 43 коп. – основной долг, 55 019 руб. 49 коп. – проценты на просроченный кредит, 31 407 руб. 24 коп. – пени на просроченный кредит, 2 517 руб. 08 коп. - просроченная задолженность по процентам, 3 568 руб. 80 коп. - пени на просроченные проценты (л.д. 23-26).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2014 «Банк24.ру» (ОАО) признано подлежащим принудительной ликвидации, полномочия ликвидатора возложены на Агентство.

17.06.2015 банком в адрес ответчика направлено требование о взыскании задолженности, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 30). Следовательно, момент, с которого истец узнал о нарушении своего права, следует считать 17.06.2015.

    Как усматривается из материалов дела 07.07.2017 мировым судьей судебного участка № 8 Чкаловского судебного района г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ № 2-814/2017 о взыскании задолженности с Ермиловой Н.П. Определением от 08.02.2021 мирового судьи вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Суд находит документы, представленные банком и подтверждающие задолженность ответчика по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчетом задолженности. Таким образом, суд считает установленным факт нарушения Ермиловой Н.П. порядка и сроков возврата суммы кредита и процентов по кредитному договору.

Таким образом, в силу условий кредитного договора имеются основания для удовлетворения заявленных требований, и с ответчика Ермиловой Н.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.03.2012 № за период с 21.03.2012 по 11.06.2021 в размере 121 446 руб. 05 коп: в том числе 28 933 руб. 43 коп. – основной долг, 55 019 руб. 49 коп. – проценты на просроченный кредит, 31 407 руб. 24 коп. – пени на просроченный кредит, 2 517 руб. 08 коп. - просроченная задолженность по процентам, 3 568 руб. 80 коп. - пени на просроченные проценты.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 32 % годовых и неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.06.2021 по дату фактического возврата кредита. Учитывая, что в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору за период с 21.03.2012 по 11.06.2021, сумма договора не оспорена, иного расчета ответчиком не представлено, суд признает обоснованными требования истца о начислении процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму основного долга по день фактического возврата задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 21.06.2021 и № от 11.05.2017 (л.д. 13,14) истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 3 630 руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ермиловой Наталье Павловне о взыскании задолженности
по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Ермиловой Натальи Павловны в пользу открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2012 по состоянию на 11.06.2018 в сумме 121 446 руб. 05 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 28 933 руб. 43 коп.; просроченная задолженность по процентам – 2 517 руб. 08 коп.; проценты на просроченный кредит – 55 019 руб. 49 коп.; пени на просроченный кредит -31 407 руб. 24 коп.; пени на просроченные проценты – 3 568 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 630 руб.

Продолжить взыскание с Ермиловой Натальи Павловны пользу открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» процентов за пользование кредитом по ставке 32 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.06.2021 по дату фактического возврата кредита.

Продолжить взыскание с Ермиловой Натальи Павловны пользу открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.06.2021 по дату фактического возврата кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      А.С. Шириновская