Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-723/2021 ~ М-364/2021 от 19.03.2021

Дело №2-723/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 17 мая 2021 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Беспаловой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Центр долгового управления» к Кузнецовой О.С. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском к Кузнецовой О.С. о взыскании суммы задолженности по договору займа №……. от ……… г. за период с …….. г. по ……… г. (……… календарных дней) в размере 63 085 руб. 00коп.,а также судебных расходов по оплате госпошлины за подачу иска в размере 2 092 руб. 55 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. …….. г. ………. и Кузнецова О.С. заключили договор потребительского займа № …….., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере ……… руб. сроком на …… календарных дней, с процентной ставкой ……… % годовых, срок возврата займа – ……… г. ……….. г. между ……… и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №………, на основании которого права требования по договору займа № ……… от …………. г. перешли к истцу. Свидетельством №…….. от ………… г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет Договора займа № ……….., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту пли Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на …….. календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ……… г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по …….. г. (дата расчета задолженности). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п.18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. По состоянию на ……. г., расчет задолженности составляет: 23 050 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 64597,04 руб. – сумма задолженности по процентам, 2960,21 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням, 0,00 руб. – сумма задолженности по комиссии, итого: 90607,25 руб. В соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору №……… от …….. г. не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа составляет 90000,00 руб. По заявлению АО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №….. Выксунского судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи от ……. г. судебный приказ по заявлению Кузнецовой О.С. был отменен.

В судебное заседание представитель истца АО «Центр долгового управления» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова О.С. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом – судебной повесткой, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, согласно которому с исковыми требованиями Кузнецова О.С. согласно частично, согласна с суммой займа, но не согласна с процентами по нему; просила пересмотреть проценты по займу, так как не может оплатить такую сумму ……….

Изучив доводы истца, возражения ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено, что ………. года между ……….. и Кузнецовой О.С. заключен договор потребительского займа № ……….., в соответствии с которым Кузнецова О.С. получила сумму займа в размере ………руб. сроком на …… календарных дней с процентной ставкой ………% годовых, со сроком возврата займа – …….. г.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.5, 3.7 Общих условий договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на банковскую картуКлиента или Счет Клиента по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях договора микрозайма, либо путем выдачи денежных средств путем перевода на номер QIWIКошелька Клиента, либо с помощью платежной системы CONTACT.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

В дальнейшем, как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно продлялся срок возврата займа, с увеличением общей суммы займа, что подтверждается договором №……….. от ……….., №………. от ……….., №………….. от …….., где сумма займа составила 30000,00 рублей, №…………… от ……., №……. от …………..

Таким образом, из представленного истцом расчета следует, что ответчиком была получена сумма займа в размере 30000,00 рублей.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на ……. календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ………. г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ……… г. (дата расчета задолженности).

Согласно п.6 индивидуальных условий, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1).

Согласно п.12 индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

……….. года Мировым судьей судебного участка № ………. Выксунского судебного района Нижегородской области, был отменен судебный приказ от ……. о взыскании с Кузнецовой О.С. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договор займа в связи с возражением должника относительно его исполнения.

Доказательств исполнения обязательства, либо иного расчета размера задолженности ответчиком в суд предоставлено не было.

……….. г. между …………. и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён договор уступки прав требования (цессии) №…………., на основании которого права требования по договору займа №………….., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на ……… г. задолженность составляет: 23050,00 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 64597,04 руб. – сумма задолженности по процентам, 2960,21 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням, итого: 90607,25 руб.

Согласно ст. ст. 1,3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно),

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно),

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020.

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018г. № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № …….. от ……….. г. не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

В связи с этим сумма задолженности ответчика по договору определена истцом в размере 63085,00 руб.

Расчет истца соответствует условиям договора и обстоятельствам его исполнения, судом проверен и признается верным.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

С учетом длительности неисполнения обязательства и суммы долга оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа также не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой О.С. в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № ……….от ………… г. за период с ……… г. по ……….. г. в размере 63 085 руб. 00коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 092 руб. 55 коп.,а всего 65 177 (шестьдесят пять тысяч сто семьдесят семь) рублей 55 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья-Власова И.Н.