Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4369/2022 ~ М-3369/2022 от 16.05.2022

    86RS0002-01-2022-005494-81

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года                             г.Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области, в составе:

председательствующего судьи                Байдалиной О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зайцевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 611 600 рублей, на срок 60 месяцев, под 16,85% годовых, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование им. <дата> <данные изъяты> умер. После смерти заемщика остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 91 044,98 рублей, в том числе: просроченные проценты – 9 787,85 рублей, просроченный основной долг – 81 257,13 рублей. Просит взыскать с <данные изъяты> из стоимости наследственного имущества <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 91 044,98 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 931,35 рубля.

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчики <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты> в судебное заседаниене явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие, с иском не согласны, так как наследство после смерти <данные изъяты> не принимали.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, в ответе на запрос суда указал, что между обществом и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования. <данные изъяты> являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни. <дата> в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк была осуществлена страховая выплата в размере 515 769 рублей 71 копейка.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО Сбербанк (кредитор) и <данные изъяты> (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 611 600 рублей, под 16,85% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 150 рубля 55 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитования акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет указанный в п.17 (№).

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждено выпиской по счету заемщика №.

С момента получения суммы кредита заемщиком у последнего возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <дата> по кредитному договору от <дата> №, заключенному с <данные изъяты>, имеется задолженность в размере 91 044,98 рублей, в том числе: просроченные проценты – 9 787,85 рублей, просроченный основной долг – 81 257,13 рублей.

Светокопией свидетельства о смерти, выданного <дата> Управлением ЗАГС администрации г.Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры подтверждается, что <дата> <данные изъяты> умер, о чем составлена актовая запись о смерти № от <дата>.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками умершего <данные изъяты> по закону являются его супруга – <данные изъяты>, дочери: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>

<данные изъяты> и <данные изъяты>, <данные изъяты> выразили отказ от доли наследства по закону, оставшегося после смерти <данные изъяты>

<дата> нотариусом нотариального округа г.Нижневартовска выдано свидетельства о праве на наследство по закону дочери <данные изъяты> – <данные изъяты>

    Свидетельством о праве на наследство по закону от <дата> подтверждается, что <данные изъяты> приняла наследство после смерти <данные изъяты> в виде: квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, б-р Мира, <адрес>, кадастровой стоимостью - 984 090,70 рублей.

    Согласно сведениям Федеральной Информационной системы ГИБДД М УМВД России по г.Нижневартовску от <дата>, на имя <данные изъяты> зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21063, 1992 года выпуска, государственный регистрационный номер №, VIN №, ДВС 21011-225099, кузов №, цвет – желтый, ПТС <адрес>, выдан <дата> РЭО Нижневартовского УВД, свидетельство о регистрации ТС <адрес>, выдано <дата> ОГИБДД УМВД России по г.Нижневартовску, <дата> автомобиль снят с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

    По данным БУ ХМАО - Югры «Центр имущественных отношений» в отношении <данные изъяты> объектов недвижимости, в том числе приватизированного жилья на территории Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по состоянию на 1998 не значится.

    Согласно ответу ПАО «Сбербанк»» от <дата>, на имя <данные изъяты> открыты счета: №, дата открытия – <дата>, остаток – 0 руб., №, дата открытия – <дата>, остаток – 13,60 руб.; №, дата открытия – <дата>, остаток – 363,43 руб.; №, дата открытия – <дата>, остаток – 594,25 руб.; №, дата открытия – <дата>, остаток – 33,22 руб.; №, дата открытия – <дата>, закрыт <дата> - остаток 0 руб.; №, дата открытия – <дата>, остаток – 0 руб.

    По информации ПАО Банк «ФК Открытие» на имя <данные изъяты> открыты счета: №, остаток – 264,79 руб.; №, остаток - 0 рублей.

    Из ответов на запросы суда, поступивших от АО «БМ-Банк» от <дата>, ПАО Банк Синара от <дата>, Банк ГПБ (А) от <дата>, Банк ВТБ (ПАО) от <дата>, АО «Альфа-Банк» от <дата> следует, что денежные вклады, счета в указанных кредитных учреждениях на имя <данные изъяты> отсутствуют.

Из материалов дела следует, что <дата> <данные изъяты> подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский банк, которым дал согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Также <данные изъяты> дал ПАО Сбербанк согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 73 392 рублей, о чем составлено поручение владельца счета от <дата>.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Договор страхования в отношении <данные изъяты> заключен на следующих условиях: расширенное страховое покрытие: страховые риски: смерть, инвалидность 1 – группы в результате несчастного случая или заболевания, 2 группы – в результате несчастного случая, 3 группы – в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация (п. 1.1-1.1.6 заявления).

Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанных в п.2 настоящего заявления: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (п. 1.2-1.2.2 заявления).

Согласно п. 3.1 - 3.1.1, 3.2 дата начала срока страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» дата заполнения заявления. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу (-ам), который начинает течь с даты заполнения заявления.

Согласно п.5 заявления страховая сумма по риску «смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п.1.1.1 – 1.1.5 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) – 611 600 рублей.

По всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п. 7 – 7.1 заявления).

Таким образом, выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства страхователя по кредитному договору является ПАО Сбербанк.

Из справки – расчета видно, что на день наступления страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составил –511 064,01 рубль; остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) – 4 705,70 рубля, итого – 515 769,71 рублей.

В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк <дата> ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» была осуществлена страховая выплата в размере 515 769 рублей 71 копейка.

Между тем, как указывалось выше, состоянию на <дата> по кредитному договору от <дата> №, заключенному с <данные изъяты>, осталась задолженность в размере 91 044,98 рублей, в том числе: просроченные проценты – 9 787,85 рублей, просроченный основной долг – 81 257,13 рублей.

    Поскольку наследником после смерти <данные изъяты> является только его дочь <данные изъяты>, следовательно, отвечать по долгам наследодателя будет она, размер принятого наследства после смерти заемщика превышает размер задолженности по кредиту, таким образом, с ответчика <данные изъяты> в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 91 044 рубля 98 копеек.

    Исковые требования к ответчикам <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 2 931 рубль 35 копеек, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с <данные изъяты> (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от <дата> №, заключенному с <данные изъяты>, в размере 91 044 рубля 98 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 787 рублей 85 копеек, просроченный основной долг – 81 257 рублей 13 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 931 рубль 35 копеек, всего взыскать 93 976 рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» к <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

    Судья                                 О.Н. Байдалина

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2022 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ____________О.Н. Байдалина

Помощник судьи _________Ю.С. Зайцева

« ___ » _____________ 2022 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-4369/2022

Помощник судьи _________Ю.С. Зайцева