Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-874/2024 ~ M-160/2024 от 26.01.2024

УИД 22RS0069-01-2024-000421-92

Дело № 2-874/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года                  г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Энтус Ю.Н.,

при секретаре Воровцовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова ФИО13 №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года по обращению Горкаева ФИО14,

У С Т А Н О В И Л:

Страховое акционерное общество «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова В.В. №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года по обращению Горкаева ФИО14 о выплате страхового возмещения в размере 115506 рублей.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 11 августа 2023 года потерпевшим выбрана форма возмещения в заявлении о выплате страхового возмещения в виде выплаты на банковские реквизиты. Заявление подписано собственноручно потерпевшим, что подтверждает его волеизъявление на получение страхового возмещения путем получения в форме денежной выплаты. 11 августа 2023 года потребитель был ознакомлен с перечнем СТОА, осуществлявших восстановительный ремонт транспортных средств по договорам ОСАГО, но выбор СТОА потребителем не сделан. При этом, с требованием об осуществлении организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА потребитель обратился к страховщику только 22 августа 2023 года. 24 августа 2023 года САО «ВСК» произведена выплата в размере 115506 рублей, в том числе страховое возмещение – 111006 рублей, расходы на эвакуацию – 4500 рублей. Размер суммы страхового возмещения определен страховщиком на основании независимой экспертизы, выполненной в соответствии с Единой методикой. Финансовым уполномоченным взысканы убытки в размере 115994 рубля, что соответствует разнице между стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей и стоимостью ремонта, определенной на основании среднерыночных цен. Финансовый уполномоченный при вынесении обжалуемого решения не учел, что страховщик исполнил обязательства надлежащим образом. Первичный размер выплаты страхового возмещения определен страховщиком в соответствии с Положением №755-П от 04 марта 2021 года. Основания для взыскания стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета заменяемых деталей отсутствует, так как форма возмещения определена соглашением сторон. Требование о взыскании страхового возмещения по рыночной стоимости без применения ЕМР не может быть признано обоснованным. Разница между страховым возмещением, определенным по ЕМР и по рыночной стоимости, подлежит взысканию с виновника дорожно-транспортного происшествия.

В судебном заседании представитель заявителя Иванова Ю.Н. на удовлетворении заявления настаивала по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель заинтересованного лица Горкаева А.Ю. – Кузнецов О.В. возражал против удовлетворения заявления, указывая на то, что при обращении с заявлением о выплате страхового возмещения форма страхового возмещения Горкаевым А.Ю. выбрана не была, так как соответствующая отметка не проставлена. Горкаев А.Ю. уточнил свою позицию путем обращения с заявлением, в котором просит осуществить ремонт транспортного средства. Страховой организацией осуществлена страховая выплата без учета заявления Горкаева А.Ю. об осуществлении ремонта транспортного средства. Полагает, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно.

Представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» Домуховская А.И. против удовлетворения заявления возражала, указывая на то, что в заявлении о страховом возмещении от 11 августа 2023 года потребитель в форме страхового возмещения не определился, но в п. 4.2 указал банковские реквизиты. Поскольку потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, страховое возмещение потребителю подлежало осуществлению финансовой организацией не позднее 01 сентября 2023 года. 22 августа 2023 года от потребителя в финансовую организацию поступило заявление с просьбой осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. Финансовая организация не выдала потребителю направление на ремонт транспортного средства. 24 августа 2023 года финансовая организация осуществила выплату потребителю в размере 115506 рублей. У финансовой организации на дату осуществления выплаты страхового возмещения имелись договорные отношения со СТОА ИП Крюков М.С. и ООО «Механик», которые соответствуют требованиям к организации восстановительного ремонта. Отказов от проведения восстановительного ремонта не представлено. В связи с чем, финансовой организацией не исполнено обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства. По решению финансового уполномоченного рассчитана и взыскана сумма убытков согласно Методических рекомендаций Минюста, а не страховое возмещение. Размер убытков потерпевшего по договору ОСАГО не может определяться на основании Единой методики.

Выслушав пояснения представителя заявителя, представителей заинтересованных лиц, исследовав материалы дела, суд находит заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе: срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (п. 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

На основании пп. «е, ж» п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае:

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании п. 10 ст. 20 Федерального закона от +++ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Согласно ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08 августа 2023 года в 12 часов 30 минут по адресу: /// произошло дорожно-транспортное происшествие – столкновение двух транспортных средств автомобиля «Сузуки Гранд Витара», регистрационный знак ..., принадлежащего Ужековой С.В., под ее управлением, и автомобиля «Лада Ларгус», регистрационный знак ..., под управлением Фомиченко Н.А., принадлежащего Горкаеву А.Ю., в результате которого, транспортным средствам причинены механические повреждения.

Постановлением по делу об административном правонарушении ... от 09 августа 2023 года Ужекова С.В. привлечена к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ за то, что 08 августа 2023 года в 12 часов 30 минут нарушила п. 13.9 ПДД, на перекрестке неравнозначных дорог двигалась по второстепенной дороге, не уступила дорогу транспортному средству, приближающемуся по главной дороге, ей назначено наказание в виде административного штрафа в размере 1000 рублей.

Таким образом, нарушение водителем Ужековой С.В. п. 13.9 Правил дорожного движения состоит в причинно-следственной связи с дорожно-транспортным происшествием

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельца автомобиля «Лада Ларгус», регистрационный знак Т119УН22, Горкаева А.Ю. застрахована САО «ВСК» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 26 августа 2022 года, страховой полис ХХХ ....

11 августа 2023 года Горкаев А.Ю. обратился в САО «ВСК» с заявлением №9411226 о прямом возмещении убытков, в связи с повреждением транспортного средства «Лада Ларгус», регистрационный знак ..., в дорожно-транспортном происшествии 08 августа 2023 года.

Как следует из содержания заявления Горкаева А.Ю., в п. 4.1 и п. 4.2 отсутствует указание на форму страхового возмещения – путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, путем оплаты стоимости восстановительного ремонта транспортного средства СТОА, путем осуществления страховой выплаты, но приведены банковские реквизиты заявителя.

15 августа 2023 года составлен акт осмотра транспортного средства.

22 августа 2023 года Горкаев А.Ю. обратился в САО «ВСК» с заявлением о проведении восстановительного ремонта автомобиля «Лада Ларгус», регистрационный знак ..., по заявлению №9411226 от 11 августа 2023 года.

По инициативе страховщика подготовлено экспертное заключение ООО «АВС-Экспертиза» от 23 августа 2023 года, согласно которому, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа – 111006 рублей.

24 августа 2023 года САО «ВСК» произведена выплата страхового возмещения Горкаеву А.Ю. в размере 115506 рублей, что подтверждается платежным поручением №75257 от 24 августа 2023 года, из них: 111006 рублей – стоимость восстановительного ремонта, 4500 рублей – расходы на эвакуацию.

24 сентября 2023 года Горкаев А.Ю. обратился в САО «ВСК» с письменной претензией о доплате страхового возмещения в размере 130869 рублей 87 копеек.

Горкаев А.Ю. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года требование Горкаева А.Ю. к САО «ВСК» о взыскании доплаты по договору ОСАГО удовлетворено. Взысканы с САО «ВСК» в пользу Горкаева А.Ю. убытки в размере 115994 рубля.

При рассмотрении обращения Горкаева А.Ю. финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы.

Согласно выводам экспертного заключения ИП Тихомиров В.С. от 26 декабря 2023 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 227000 рублей.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что финансовой организацией нарушено предусмотренное Законом №40-ФЗ обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства, в связи с чем, у заявителя возникло право требования возмещения убытков. Размер убытков определен в сумме 115994 рубля (227000-111006).

17 января 2024 года САО «ВСК» произведена доплата страхового возмещения Горкаеву А.Ю. в сумме 52194 рубля, что подтверждается платежным поручением №12959 от 17 января 2024 года.

Оспаривая решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года, заявитель указывает на то, что основания для взыскания стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа заменяемых деталей отсутствует, так как форма возмещения определена соглашением сторон.

При рассмотрении дела заявителем САО «ВСК» не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что страховщик, действуя разумно и добросовестно при исполнении обязательства, предлагал потерпевшему организовать ремонт его автомобиля на СТОА в соответствии с п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, или обсуждал с потерпевшим вопрос об организации ремонта в соответствии с п. 15.3 этой же статьи.

Указание в заявлении реквизитов банковского счета заявителя, не свидетельствует о том, что потерпевшим выбрано возмещение вреда в форме страховой выплаты, как и не свидетельствует о наличии соглашения сторон о страховой выплате.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что САО «ВСК» в установленный срок не выдало Горкаеву А.Ю. направление на ремонт на станцию технического обслуживания, в отсутствие предусмотренных Законом об ОСАГО оснований в одностороннем порядке изменило страховое возмещение в виде ремонта автомобиля на денежную выплату с учетом износа транспортного средства, в связи с чем, Горкаев А.Ю. вправе требовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта без учета износа деталей, который страховщик должен был организовать и оплатить.

Поскольку оспариваемым решением финансового уполномоченного в пользу Горкаева А.Ю. взысканы убытки, их размер не мог быть рассчитан на основании Единой методики, которая не применяется для расчета понесенных убытков.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климовым В.В., с учетом вышеуказанных обстоятельств, обосновано принято решение №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года об удовлетворении требований Горкаева А.Ю. о взыскании убытков.

На основании изложенного, заявление САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова В.В. №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года по обращению Горкаева А.Ю. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН ...) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климова ФИО13 №У-23-124190/5010-009 от 09 января 2024 года по обращению Горкаева ФИО14 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2024 года

Судья                                Ю.Н. Энтус