Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-311/2022 ~ М-220/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-311/2022

УИД: 68RS0011-01-2022-000511-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» июля 2022 года г. Котовск

    Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачева П.С., при секретаре судебного заседания Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Винокуровой Татьяне Валентиновне о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» подало в суд иск к наследственному имуществу Винокурова Валерия Викторовича о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, а также денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины. Данные требования мотивированы тем, что 30.01.2013 г. между Винокуровым В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком: универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее-Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Винокурова В.В. При этом, моментом заключения Договора, в соответствии с пункта 2.2 Общих условий кредитования, части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьей 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 14 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» представил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Винокуров В.В. не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Впоследствии стало известно, что 21.03.2021 г. Винокуров В.В. умер.

При таких обстоятельствах истец, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и в соответствии со ст. ст. 32, 131, 132 ГПК РФ просил взыскать вышеуказанную задолженность по договору кредитной карты с наследников Винокурова В.В. в пределах наследственного имущества.

На стадии подготовки настоящего гражданского дела к судебному разбирательству было установлено, что наследником имущества Винокурова В.В., принявшим наследство является его супруга Винокурова Татьяна Валентиновна, которая была привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. письменно ходатайствовал о рассмотрении настоящего дела без участия представителя истца и указал, что истец полностью поддерживает заявленные исковые требования.

Винокурова Т.В. подала в суд заявление, в котором она просила рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материала дела, учитывая позиции сторон, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

в соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п. 1 и 3 ст. 427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 данного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Закона.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2013 г. Винокуров В.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ним договора кредитной карты. Согласно данному заявлению договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Неотъемлемой частью договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Подписывая заявление на получение кредитной карты, Винокуров В.В. подтвердил, что с Тарифами, Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Соответственно, ответчик принял на себя обязательства по договору кредитной карты.

Датой выдачи кредита в соответствии с выпиской по номеру договора № <данные изъяты> является 30.01.2013 г.

Таким образом, на основании вышеуказанного заявления ответчика 30.01.2013 г. между Банком и ответчиком Винокуровым В.В. был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолженности до <данные изъяты> рублей с применением Тарифного плана ТП 7.12(рубли), с процентной ставкой по кредиту по операциям под <данные изъяты> % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям под <данные изъяты> % годовых, с льготным периодом до 55 дней, минимальный платеж – не более <данные изъяты>% от Задолженности, или <данные изъяты> рублей.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта №<данные изъяты>.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств, что подтверждается Выпиской по номеру договора <данные изъяты> с 20.01.2013 г. по 14.04.2022 г.

В соответствии с п. 5.2 УКБО держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.6 УКБО на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п 5.11 УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, который Банк в соответствии с п. 5.7 УКБО формирует и направляет клиенту ежемесячно.

Пунктом 11 Тарифного плана 7.12 предусмотрена уплата штрафа за неоплату минимального платежа первый раз в сумме <данные изъяты> руб.; второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.; третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб. Пунктом 9 указанного Тарифного плана предусмотрена плата за предоставление услуги «SMS-банка». Пунктом 13 Тарифа предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере <данные изъяты> % от задолженности. Процентная ставка по Кредиту при неоплате Минимального платежа в соответствии с Пунктом 12 Тарифа <данные изъяты> % в день.

Пунктом 5.12 УКБО предусмотрено, что срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При таких обстоятельствах, условиями сделки определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. Однако, 21.03.2021 г. умер. Его обязательства иные лица не исполняли, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и просроченные проценты.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии № <данные изъяты> и выписке по номеру договора <данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 14.04.2022 г. составила – <данные изъяты> руб., из которых основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты – <данные изъяты> руб. Последний платеж произведен 14.03.2021 г.

В связи с нарушением договорных обязательств по оплате минимальных платежей, возврату кредитных средств и процентов АО «Тинькофф Банк» 21.03.2021 г. выставило заемщику заключительный счет с требованием исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. в течение 30 календарных дней, но данное требование оставлено без удовлетворения.

Неисполнение указанного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Также в судебном заседании установлено, что наследство, открывшееся со смертью Винокурова В.В., принято наследником.

Как следует из ответа на запрос суда нотариуса Мусиновой Е.О. (исх. №<данные изъяты> от 19.05.2022 г.), по вопросу оформления наследства Винокурова В.В. обратилась 26 марта 2021 г. его супруга Винокурова Т.В. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано ей 23.09.2021 г.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Как следует из положений статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что законные основания для взыскания вышеуказанной кредитной задолженности с наследника, принявшего наследство умершего заемщика, то есть с Винокуровой Т.В., имеются.

Согласно частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу указанных положений законодательства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Винокуровой Татьяне Валентиновне удовлетворить.

Взыскать с Винокуровой Татьяны Валентиновны, <данные изъяты> г.р., зарегистрированной по месту жительства по адресу: ул. <данные изъяты>, г. Котовск, Тамбовская область, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, дата регистрации 28.01.1994 г.) задолженность по договору кредитной карты № <данные изъяты>, заключенному 30.01.2013 г. акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Винокуровым Валерием Викторовичем, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – просроченные проценты), а также денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в возмещение истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья                                      П.С. Толмачев