Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3715/2023 ~ М-2867/2023 от 20.07.2023

Дело № 2-3715/2023                      копия    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2023 года город Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи          Белоцерковской Л.В.,

при секретаре              Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Банк «ФК Открытие» к Зенкову Павлу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Зенковой Л.А., в котором просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти Зенковой Л.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в общей сумме 264 538, 71 руб., в том числе: по Кредитному договору № № от 06.02.2015г. в размере 84 113, 31 руб., в том числе: 48 028,58 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 29 258,10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 4 517, 63 руб. - задолженность по уплате пени за просрочку уплаты основного долга; 2 309 руб. - задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты; по кредитному договору № от 30.03.2016г. в размере 180 425, 40 руб., в том числе: 165148,26 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 15277,14 руб. – задолженность по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5845 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «БИНБАНК» (в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие») и Зенкова Л.А. заключили договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом № № от 06.02.2015г. путем присоединения клиента к Общим условиям Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом ОАО «БИНБАНК» на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом: сумма кредита (лимит кредитования) - 50 000 руб.; срок возврата кредита - последний календарный день январь 2019г.; размер процентов за пользование кредитом - 38% годовых за пользование лимитом по оплате товаров и услуг в торговых сетях, 38% годовых — за пользование лимитом по операциям снятия наличных и прочим операциям; способ погашения кредита: минимальными платежами, рассчитанными в соответствии с кредитным договором. Банк выполнил условия Кредитного договора 1 и открыл лимит кредитования счета в размере 50000 руб., что подтверждается выпиской по счету банковской карты.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 г. № 04/18) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения в ЕГРЮЛ записи о реорганизации) Банк является правопреемником ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» по всем их обязательствам в отношении третьих лиц в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На 05 июля 2023г. задолженность по Кредитному договору составляет 84113, 31 руб., в том числе: 48028,58 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 29 258, 10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 4 517, 63 руб. - задолженность по уплате пени за просрочку уплаты основного долга; 2 309 руб. - задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты (расчет прилагается).

30 марта 2016г. ПАО «БИНБАНК» (в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие») и Зенкова Л.А. заключили договор потребительского кредита № путем присоединения клиента к Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «БИНБАНК» на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита (лимит кредитования) - 175 000 руб.; срок возврата кредита — 30.03.2021г.; размер процентов за пользование кредитом - 22,9% годовых; способ погашения кредита: ежемесячно, минимальными платежами, рассчитанными в соответствии с Кредитным договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в сумме 175 000 руб. Заемщик свои обязательства по возврату кредита по кредитному договору не исполнил. На ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору составляет 180 425, 40 руб., в том числе: 165 148, 26 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 15 277, 14 руб. — задолженность по уплате процентов.

По состоянию на 05 июля 2023г. общая задолженность по кредитным обязательствам клиента перед банком составила 264 538, 71 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. Зенкова Л.А. умерла.

Нотариусом нотариального округа г. Новосибирска Нотариальной палаты Новосибирской области Круговой О.М. открыто наследственное дело №.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.112).

Определением Калининского районного суда г. Новосибирска от 24 июля 2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен Зенков П.А.

Ответчик Зенков П.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.109,111,112).

Третье лицо – нотариус нотариального округа г. Новосибирска Кругова О.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Бинбанк» и Зенковой Л.А. был заключен договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом № № 06.02.2015г. путем присоединения клиента к Общим условиям Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом ОАО «БИНБАНК» на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом: сумма кредита (лимит кредитования) - 50 000 руб.; срок возврата кредита - последний календарный день январь 2019г.; размер процентов за пользование кредитом - 38% годовых за пользование лимитом по оплате товаров и услуг в торговых сетях, 38% годовых — за пользование лимитом по операциям снятия наличных и прочим операциям; способ погашения кредита: ежемесячно, начиная с дня следующего за днем окончания льготного периода, до 25 числа расчетного месяца в размере 5% от суммы основного долга, но не менее 300 руб.; за ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, проценты по кредиту за соответствующий период нарушения обязательств; комиссия за обслуживание карты первый год -475 руб., второй и далее – 950 руб. в год (л.д.10-11).

Факт заключения договора не оспорен.

ОАО «Бинбанк» свои обязательства, предусмотренные договором исполнил в полном объеме, предоставив Зенковой Л.А. кредитный лимит в размере 48028,58 руб. (л.д.21, 42-51).

Зенкова Л.А. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на 05 июля 2023г. задолженность по кредитному договору № № от 06.02.2015г. составляет 84113, 31 руб., в том числе: 48028,58 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 29 258, 10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 4 517, 63 руб. - задолженность по уплате пени за просрочку уплаты основного долга; 2 309 руб. - задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты (л.д.21).

Кроме того, 30 марта 2016г. ПАО «БИНБАНК» и Зенкова Л.А. заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого Зенковой Л.А. предоставлена сумма кредита в размере 175000 руб. со сроком возврата 30 марта 2021г. под 22,9% годовых, количество платежей по договору – 60, размер ежемесячного платежа – 4923,28 руб., срок оплаты – 30 число месяца (л.д.13-14)

ПАО «Бинбанк» свои обязательства, предусмотренные договором исполнил в полном объеме, предоставив Зенковой Л.А. кредитный лимит в размере 175000 руб. (л.д.22-23).

Зенкова Л.А. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на 05 июля 2023г. задолженность по кредитному договору № от 30 марта 2016г. составляет 180 425, 40 руб., в том числе: 165 148, 26 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долго по кредиту; 15 277, 14 руб. — задолженность по уплате процентов (л.д.22-23).

Зенкова Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.88).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

На основании п.п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследников в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГг. Зенковой Л.А. (л.д.62-66) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом нотариального округа <адрес> Круговой О.М. Зенкову П.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после умершей супруги Зенковой Л.А. на 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.65), а также свидетельство о праве собственности на долю в общем совместной имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу (л.д.66).

Кренева Р.Я., Бексеитова А.П. отказались от причитающихся им по закону долей наследственного имущества Зенковой Л.А., умершей ДД.ММ.ГГГГг., в пользу супруга Зенкова П.А. (л.д.62 оборот – 64)

Таким образом, в судебном заседании добыты допустимые и относимые доказательства, свидетельствующие о том, что наследником умершей ДД.ММ.ГГГГг. является Зенков П.А., который вступил во владение наследственным имуществом, в связи с чем, последний является надлежащим ответчиком и несет гражданско-правовую ответственность в силу ст. 1175 ГК РФ.

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), поэтому при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство перед кредитором прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник, в данном случае Зенков П.А. отвечает по долгам наследодателя – Зенковой Л.А. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик Зенков П.А. в судебное заседание не явился, доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнения обязательства перед истцом в связи с недостаточностью наследственного имущества не представил, как и не представил доказательств, подтверждающих иную стоимость перешедшего наследственного имущества.

Таким образом суд, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, и с Зенкова П.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» необходимо взыскать задолженность в общей сумме 264 538, 71 руб., в том числе: по кредитному договору № № от 06.02.2015г. в размере 84 113, 31 руб. и по кредитному договору № от 30.03.2016г. в размере 180 425, 40 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5845 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН 7706092528) к Зенкову Павлу Андреевичу (№) удовлетворить.

Взыскать с Зенкова Павла Андреевича в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в общей сумме 264 538, 71 руб., в том числе: по кредитному договору № от 06.02.2015г. в размере 84 113, 31 руб., в том числе: 48 028,58 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 29 258,10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 4 517, 63 руб. - задолженность по уплате пени за просрочку уплаты основного долга; 2 309 руб. - задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты и по кредитному договору № от 30.03.2016г. в размере 180 425, 40 руб., в том числе: 165148,26 руб. - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 15277,14 руб. – задолженность по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5845 руб., а всего 270 383,71 руб.

Ответчик Зенков Павел Андреевич вправе подать в Калининский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Судья: /подпись/                            Белоцерковская Л.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 07 декабря 2023 года.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-3715/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2023-004938-34.

Решение суда не вступило в законную силу «___»___________2023г.

Судья: Белоцероковская Л.В.

Секретарь: Муштакова И.В.