Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1636/2023 ~ М-988/2023 от 06.03.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Иркутск                                             24 апреля 2023 г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

Председательствующего судьи Апкина В.П.,

при секретаре Тодорхоевой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1636/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания "Траст" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Управляющая компания "Траст" (далее – ООО "УК "Траст", общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в соответствии с которым просило суд взыскать с последнего в пользу общества задолженность по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № в размере 54 002,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 633,72 рублей.

В обоснование иска обществом указано, что 14 октября 2013 г. между ФИО1 и закрытым акционерным обществом "ВТБ 24" заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 91 000 рублей на срок до 14 октября 2043 г. под 19 процентов годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации путем направления ФИО1 в банк анкеты-заявления о выдаче кредита, которое по своей природе является офертой-предложением заключить договор на указанных условиях.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами.

9 декабря 2019 г. между публичным акционерным обществом "Банк ВТБ" и ООО "УК "Траст" заключен договор уступки прав (требований) № по которому цедент публичное акционерное общество "Банк ВТБ" уступил цессионарию ООО "УК "Траст" права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма задолженности по основному долгу которого составила 40 950,32 рублей, сумма задолженности по процентам – 13 052,35 рублей.

В период с 9 декабря 2019 г. по 2 февраля 2023 г. новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 186,36 рублей.

За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора, были погашены судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 186,36 рублей.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 54 002,67 рублей, из которых: 40 950,32 рублей – сумма основного долга, 13 052,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного общество со ссылкой на статьи 309, 310, 382, 384, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "УК "Траст" задолженность по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № в размере 54 002,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 633,72 рублей.

Истец ООО "УК "Траст", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своих представителей не направил, при подаче иска представитель истца по доверенности – ФИО3 обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом в соответствии со статьями 113, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об уважительности причин неявки суд не осведомил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (статья 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, по адресу, указанному в исковом заявлении. Почтовая корреспонденция о судебном заседании возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду неизвестно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания, назначенного на 24 апреля 2023 г. в 9 час. 30 мин., всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принял исчерпывающие меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета на злоупотребление предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 14 октября 2013 г. ФИО1 обратился в закрытое акционерное общество "ВТБ 24" с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в соответствии с которым просил банк:

выдать ему классическую карту ВТБ 24 типа Visa Classic;

открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты в рублях в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24;

предоставить ему лимит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом настоящей анкетой-заявлением, но не более 300 000 рублей.

Заполнив и подписав анкету-заявление ФИО1 понимает и соглашается с тем, что анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 между ним и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от 28 октября 2013 г.

Оферта (предложение) ФИО1 была акцептована (принята) банком путем открытия на его имя банковского счета № и выдачи ему кредитной карты № с кредитным лимитом в размере 91 000 рублей, со сроком действия до октября 2015 г. и конверта с соответствующим ПИН-кодом.

Одновременно ФИО1 заявляет, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24, заключенного на срок 30 лет, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24, подписанного заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 и настоящей расписки. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

ФИО1 подтверждает, что закрытое акционерное общество "ВТБ 24" информировало его о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр Правил им получен.

Он также подтверждает, что банк информировал его о суммах и сроках ежемесячных платежей. При составлении уведомления о полной стоимости кредита предполагается, что он будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается собственноручной подписью ФИО1 от 24 октября 2013 г.

Из подпункта 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 следует, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.

Факт получения ФИО1 кредитной карты ВТБ 24 № подтверждается распиской от 24 октября 2023 г. Соответственно, с момента зачисления кредитных средств на банковский счет и получения на руки банковской карты ответчик получил реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами.

Договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты (пункт 10.1 Правил).

Банк исполнил свои обязательства по договору о карте, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 91 000 рублей, карта ответчиком активирована, им совершены расходные операции по ней, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 14 октября 2013 г. по 8 декабря 2019 г.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в статье 309, пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 14 октября 2013 г. по 8 декабря 2019 г.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

9 декабря 2019 г. между публичным акционерным обществом "Банк ВТБ" (Цедент) и ООО "УК "Траст" (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № № по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленным договором (пункт 2.1 договора).

В рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № к договору. В соответствии с требованиями статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (пункт 3.1 договора цессии).

Датой перехода прав является дата, указанная в приложении № к договору (пункт 4.1 договора цессии).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) от 9 декабря 2019 г. № к ООО "УК "Траст" перешло право требования к должнику ФИО1 по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № суммы задолженности в размере 54 002,67 рублей, из которых 40 950,32 рублей – сумма задолженность по основному долгу, 13 052,25 рублей – сумма задолженности по процентам.

Договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом "Банк ВТБ" и ООО "УК "Траст", никем не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору от 14 октября 2013 г. №, заключенному между закрытым акционерным обществом "ВТБ 24" и ФИО1. принадлежат ООО "УК "Траст".

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 22 Ленинского района г. Иркутска от 8 февраля 2022 г. с ФИО1 в пользу ООО "УК "Траст" взыскана задолженность по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № за период с 14 октября 2013 г. по 9 декабря 2019 г. в размере 54 002,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 910,04 рублей.

Определением мирового судьи от 29 июня 2022 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено.

Как следует из детального расчета сумма задолженности по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № на 2 февраля 2023 г. составляет 54 002,67 рублей, из которых 40 950,32 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 13 052,35 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Проверив представленный обществом расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного ООО "УК "Траст" расчета задолженности суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 14 октября 2013 г. № в размере 54 002,67 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 633,72 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░: №, №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░" (░░░: 3801109213) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2013 ░. № ░ ░░░░░░░ 54 002,67 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 633,72 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                   ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: "27" ░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                   ░.░. ░░░░░