Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-35/2022 от 07.09.2022

дело №11-35/2022

УИД 24MS0027-01-2022-005948-69

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 октября 2022 года                                                          г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Щербаковой Я.А.,

при секретаре Прокудиной Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Полетаевой Анастасии Александровне о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа,

по апелляционной жалобе ответчика Полетаевой Анастасии Александровне на решение Мирового судьи судебного участка №27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от 15 марта 2022 года, которым Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к Полетаевой Анастасии Александровне о взыскании суммы задолженности по договору займа удовлетворены.

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с требованием о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа, мотивирую свои требования тем, что ответчиком Полетаевой А.А. ненадлежащим образом исполняются принятые на основании договора потребительского займа № обязательства, по которому ответчиком была получена денежная сумма в размере 17650 рублей под 365,00% годовых, со сроком возврата займа до 24.02.2021. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 19.03.2021 по 04.08.2021 в размере 40595,00 руб. из которых: 17650 руб. - сумма основного долга, 22076,50 руб. – проценты, 868,50 руб.- сумма штрафов, а также уплаченную госпошлину в размере 1417,85 руб.

Судом постановлено решение об удовлетворении исковых требований.

Не согласившись с решением суда Полетаева А.А. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просила решение суда отменить и вынести новое решение об отказе в иске, указывая на незаконность, необоснованность решения суда, указывая на отсутствие доказательств заключения договора, подписание договора ответчиком при помощи электронной подписи, отсутствие доказательств перевода денежных средств ответчику.

Представитель истца мотивированных возражений на апелляционную жалобу ответчика в суд не направил.

Ответчик в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом и своевременно, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

Заслушав объяснения ответчика, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России (Протокол № КФНП-22 от 22 июня 2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Правилами предоставления потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» установлено, что для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе (п. 2.1). После прохождения регистрации в обществе потенциальный клиент вправе направить обществу заявку на предоставление микрозайма (п. 2.4). Потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в обществе путем ввода на сайте необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля (п. 3.1). В случае, если обществом принято решение о предоставлении займа на условиях, указанных в заявке, то потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа, ознакомиться с ним, а также памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования в случае, если потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования. Одновременно общество направляет в адрес потенциального клиента СМС-код, ввод которого на сайте общества означает согласие клиента на заключение договора потребительского микрозайма, а также или без такового, договора страхования, в зависимости от волеизъявления клиента (п. 4.1). Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента по вводу СМС-кода на сайте акцептом такой оферты. Оферта считается акцептованной потенциальным клиентом, а акцепт полученным обществом с даты получения потенциальным клиентом информации о принятом решении (п. 4.3). Акцепт считается совершенным клиентом с момента ввода СМС-Кода потенциальным клиентом на сайте общества. После этого клиенту направляются индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик (п. 4.4.). Акцептом потенциальным клиентом индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих Правил потенциальный клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом и обществом (основанных как на первом договоре потребительского микрозайма, так и на всех последующих договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи (п. 4.5). После выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий общество предоставляет микрозаем потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявке на предоставление микрозайма (п. 4.6) (л.д. 54-56).

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» установлено, что для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе (п. 2.1). Регистрация в обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из следующих способов: на Сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п. 2.1.1), по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных в ходе телефонного разговора (п. 2.1.2). Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации в обществе, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом, таким образом, сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента (п. 2.1). Проходя регистрацию в обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации в обществе редакциях: Общие условия Договора потребительского микрозайма; Правила предоставления потребительских микрозаймов; Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма; Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; Согласие на обработку персональных данных; Политика в отношении обработки и защиты персональных данных; Прочие сведения и заверения о клиенте; Регламент рассмотрения обращений Клиентов. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами (п. 2.1.3). Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомился с документами указанными в п. 2.1.3 Общих условий; сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств обществом на зарегистрированный номер потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на Сайте (п. 2.1.5). После выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту следующими способами: перевод на банковский счет по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма; перевод денежных средств на банковскую карту потенциального клиента; выдача денежных средств путем перевода на номер QIWI Кошелька клиента (для клиентов, которые ранее заключали с обществом договор потребительского займа (микрозайма) и получали денежные средства на свой номер QIWI Кошелька); перевод денежных средств с помощью платежной системы CONTACT (п. 3.5). Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств (п. 3.6). Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей (п. 5.1). Срок действия договора потребительского микрозайма определяется индивидуальными условиями. Истечение срока действия договора потребительского микрозайма не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность, возникшую в соответствии с условиями договора потребительского микрозайма, а также не прекращает начисление пени в соответствии с п. 8.2 Общих условий. Соответствующая пеня продолжает начисляться на сумму непогашенного основного долга до момента полного возврата суммы микрозайма (п. 11.2) (л.д.49-53).

Судом обоснованно установлено, что 20.01.2021 в целях получения займа Полетаева А.А. зарегистрировалась на сайте www.moneza.ru путем представления необходимых персональных данных, а так же номера телефона. 20.01.2021 в 10.31 час. Полетаева А.А. подала заявку на предоставление займа, выбрала способ получения денежных средств на банковский расчетный счет. На основании заявки в ООО МКК «Макро» произведена регистрация Полетаевой А.А., 20.01.2021 на указанный в заявке банковский расчетный счет произведено перечисление денежных средств в сумме 17000,00 руб., что подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе «PaynetEasy» информации о транзакции 20.01.2021 по кредитному договору № руб.

Согласно индивидуальных условий, договор займа № заключен 20.01.2021 между сроком до 24.02.2021 включительно, в указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить проценты в размере 6177,00 руб., начисленные в соответствии с п. 4 условий. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств (п. 2); процентная ставка 365 % годовых (п. 4), возврат суммы займа в соответствии с графиком платежей (п. 6). Индивидуальные условия договора содержат Приложение № с графиком платежей для исполнения обязательства заемщиком: сумму и дату исполнения обязательства: 24.02.2021- 17650,00 руб.- основной долг, 6177,00 руб.- проценты. Индивидуальные условия договора подписаны Полетаевой А.А. аналогом собственноручной подписи (АСП 2533).

Заемщик выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400/18 от 21.01.2019, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование» подписав заявление застрахованного лица аналогом собственноручной подписи (АСП) 2533, в п. 11 которого установлено, что за присоединение к договору страхования, вносится плата 650,00 рублей (25 рублей страховая премия, 625,00 рублей вознаграждение за присоединение к договору страхования). По договору займа № от 20.01.2021 от заемщика поступала оплата в размере 3530 руб. в оплату продления договора. 26.02.2021 была произведена пролонгация вышеуказанного договора, с учетом которого установлена дата исполнения обязательства 18.03.2021 с уплатой суммы займа 17650,00 рублей, и 6353,50 руб.- процентов.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, в связи с чем, образовалась задолженность в размере основного долга 17650,00 руб., процентов в размере 22076,50 руб., штрафов в размере 868,50 руб.37500 рублей, которая взыскан судом.

Разрешая заявленные исковые требования, мировой судья, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 421, 434, 809 - 811 ГК РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», установив, что ответчиком было выражено согласие на получение займа путем ввода сгенерированного системой сайта специального кода (простой электронной подписи), обоснованно пришел к выводу о том, что посредством заполнения и направления заявки на Интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептовал публичную оферту микрофинансовой организации.

Подписание договора путем применения аналога электронной собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.

Судом первой инстанции достоверно установлен факт заключения договора займа между сторонами в электронном виде.

Факт исполнения займодавцем своих обязательств по переводу денежных средств на представленный ответчиком счет, нашло свое подтверждение представленными истцом доказательствами.

Поскольку ответчик, являясь заемщиком по договору, в установленные сроки обязательства по возврату суммы займа не исполнил, мировой судья правомерно удовлетворил исковые требования истца в полном объеме.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, законодательство, действующее в период заключения договора займа, предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Выводы мирового судьи суд апелляционной инстанции признает соответствующими установленным фактическим обстоятельствам настоящего спора.

Решение мирового судьи постановлено при правильном применении норм материального права на основе полного, всестороннего исследования и оценки имеющихся в материалах дела доказательств.

Результаты оценки доказательств подробно изложены в судебном решении, оснований не согласиться с которыми у суда апелляционной инстанции не имеется.

Несогласие заявителя с выводами суда первой инстанции, основанными на оценке доказательств, не свидетельствуют о наличии в оспариваемом решении мирового судьи нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход судебного разбирательства или допущенной судебной ошибки.

Кроме этого, все доводы апелляционной жалобы уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, получили надлежащую правовую оценку, при этом выводов суда не опровергают, а сводятся лишь к несогласию с правовой оценкой установленных обстоятельств и фактически являются позицией заявителя жалобы, что не может служить основанием для отмены состоявшегося по делу судебного акта в апелляционном порядке.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемого судебного постановления не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от 15 марта 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Полетаевой Анастасии Александровны - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента принятия.

Дата составления мотивированного апелляционного определения – 25 октября 2022 года.

Председательствующий: судья                                                                    Я.А. Щербакова