Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4004/2023 ~ М-3330/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-4004/2023

УИД 55RS0002-01-2023-004808-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                        24 октября 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Васильченко О.Н., при секретаре Баймурзиной А.С., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с названным иском, обосновав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем акцептирования оферты, содержащей в себе предложение ответчика о заключении с ним кредитного Договора, по условиям которого: сумма кредита – 62 525,03 руб., срок возврата кредита – 1097 дней (по ДД.ММ.ГГГГ), размер процентной ставки – 36 % годовых.

ФИО1 открыл ФИО2 банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 62 525,03 руб.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами, за исключением последнего. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом плат и комиссий.

Свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ФИО1 выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 50 942,76 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 не исполнено.

До настоящего времени задолженность по представленному кредиту не возвращена, составляет 50 942,76 руб., из которых: 40 836,87 руб. – основой долг, 6 305,89 руб. – проценты по кредиту, 3 800,00 руб. - плата за пропуск платежей по графику (неустойка).

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору № в размере 50 942,76 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1 728,28 руб.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению, просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С ДД.ММ.ГГГГ организационно правовая форма ЗАО «ФИО1» изменена на АО «ФИО1».

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ФИО1 с заявлением на предоставление потребительского кредита, на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредит в размере 62525,03 руб. предоставлен ответчику сроком на 1097 дней, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно распоряжению о переводе денежных средств, подписанному лично ФИО2 ответчик после заключения с ним потребительского кредита № просил в безналичном порядке перевести сумму денежных средств в размере 62525,03 руб. на банковский счет № по договору №.

            Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит в размере 62525,03 руб. сроком на 1097 дней под 36 % годовых, количество платежей по договору 36 и подлежит возврату 30 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

            Договор был заключен путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «ФИО1» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания ФИО1 в погашение Задолженности.

Согласно условиям предоставления кредита ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания ФИО1 в безакцептном порядке.

Задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате: предоставления ФИО1 клиенту кредита, начисления ФИО1 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления ФИО1 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определенных Условиями или тарифами.

Согласно п. 6.5 Условия предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшее нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» утверждены в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрено п. 11 указанных условий, согласно которых, в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования ФИО1 вправе начислять неустойку в размере 0,2% в день на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора «ФИО1», кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора будет являться момент акцепта ФИО1 его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных ФИО1 в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ответчика, ФИО1 во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил денежные средства в счет предоставления кредита, в размере 62 525,03 руб. (л.д. 21).

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 50 942,76 руб., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в пользу АО «ФИО1», который был отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, АО ФИО1 "ФИО1" обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету по кредитному договору № задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 942,76 руб., из которых: 40 836,87 руб. – основой долг, 6 305,89 руб. – проценты по кредиту, 3 800,00 руб. - плата за пропуск платежей по графику (неустойка) (л.д. 19-20).

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

В ходе производства по делу ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Суд полагает, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что кредитный договор № был заключен между кредитором и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на срок 1097 дней (36 месяцев).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащую в себе обоснование оплатить задолженность в сумме 50 942,76 руб. (из которых 40 836,87 руб. – сумма основного долга, 6 305,89 руб. – проценты по кредиту, 3 800,00 руб. – плата за пропуск платежей по графику) не позднее ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающую размер образовавшейся задолженности за приведенный в нем период, и обязательства сторон по кредитованию и погашению долга периодическими платежами были изменены требованием истца о возврате долга, определенного на момент выставления заключительного счета, после которого у ответчика возникло обязательство по погашению определенной в нем задолженности и которое исполнено в полном объеме не было.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства. Однако, направление такого требования не изменяет порядка течения срока давности по платежам, срок уплаты которых уже наступил, т.е. по просроченным платежам.

Как следует из материалов, в ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» обратилось к мировому судье судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ должен исчисляться трехлетний срок для предъявления ФИО1 требований к ФИО2 о погашении образовавшейся задолженности, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на данные сроки повлиять не может.

Следовательно, срок исковой давности истек до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и подачи иска.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, равно как и за судебным приказом, суд приходит к выводу, что срок АО «ФИО1» для предъявления настоящего искового заявления пропущен.

Решение принято в пределах заявленных требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья          <данные изъяты>        О.Н. Васильченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>