Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-678/2021 ~ М-2508/2020 от 31.12.2020

Дело № 2-157/2021

УИД 18RS0009-01-2020-003701-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 года                              г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Агафоновой А.С.,

с участием ответчика Русанова Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Русанову Эдуарду Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – Банк, Истец ) обратилось в суд с иском к Русанову Э.С. (далее – Ответчик) в котором просит: взыскать задолженность в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору <***> от 18.06.2012.2012 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 в размере 34149 руб. 77 коп.: в том числе задолженность по основному долгу в размере 30816 руб. 19 коп., проценты в размере 3329 руб. 04 коп., неустойка в размере 4 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1224 руб. 49 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что В ОАО «Сбербанк России» обратился клиент – ФИО1 (далее по тексту -Держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком была выдана кредитная карта с номером счета <***> с лимитом в сумме 20000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19,0 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в. пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка И комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются, с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Установлено, что 11.07.2016 года Должник умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является: Русанов Эдуард Сергеевич. По состоянию на 19.06.2020 задолженность перед Банком составляет. 34149 руб. 77 коп.: в том числе задолженность по основному долгу в размере 30816 руб. 19 коп., проценты в размере 3329 руб. 04 коп., неустойка в размере 4 руб. 54 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 08.07.2016 года по 19.06.2020 года. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Русанов Э.С. исковые требования не признал в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суду пояснил, что умерший ФИО1 приходится отцом. ФИО1 – другой сын и брат ответчика в наследство не вступил. Отец на момент смерти был в разводе. Вступил в наследство после смерти отца. Не знал, что карта у отца была кредитная. В Банк сходил, посмотрели по архивам, сказали, что есть кредит обычный, написал заявление, по страховке все аннулировали. По кредитной карте ничего не сказали, сказали, что все кредиты аннулировали, никаких задолженностей нет. Сходил снова в банк, узнал о наличии данного кредита. Расчет задолженности не оспаривает. Просит применить срок давности.

Кроме того, ответчик представил заявление, в котором просил применить срок исковой давности к требованиям истца.

Выслушав ответчика, изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Из заявления ФИО1 от 18.06.2012. следует, что он просил истца открыть счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях РФ 20000, тип карты Visa Credit Momentum, с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк онлайн» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Тарифов на услуги, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» физическим лицам ТП-4 Кредитные карты Visa Credit Momentum/ MasterCard Credit Momentum, основными условиями кредитной карты Visa Credit Momentum являются: кредитный лимит 20000 рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 20,5% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 38% годовых. Указанную информацию ФИО1 получил, о чем поставил личную подпись.

Согласно выписке по счету ФИО1 ФИО1 пользовался кредитной картой с 18.06.2012 по 11.07.2016. Последний платеж в погашение задолженности Банком списан со счета заемщика 14.06.2016, более платежи не поступали.

Согласно ответа на запрос суда от 18.02.2021г., в архиве Управления ЗАГС Администрации г. Воткинска УР имеется запись акта о смерти №673 от 11.07.2016г. ФИО1, умершего 11 июля 2016 года в г. Воткинске УР.

Из ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа г. Воткинска УР нотариальной палаты УР Медведевой Е.В. от 24.02.2021 следует, что 02 сентября 2016 года по заявлению Русанова Эдуарда Сергеевича, открыто наследственное дело после смерти ФИО1, умершего 11 июля 2016 года, зарегистрированного на день смерти по адресу: <*****>. 21 февраля 2017 года от Русанова Эдуарда Сергеевича, <***>., поступило заявление о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону, в том числе 1/4 доли недополученной пенсии после ФИО11 умершей 09 сентября 2015 года, наследником которой в 1/4 доле являлся ее сын - ФИО1, фактически принявший наследство, но не оформивший свои наследственные права. Других заявлений в указанное наследственное дело не поступало. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону Русанову Э.С. на: право собственности на квартиру находящейся по адресу: <*****>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 616712 рублей 94 копейки; право собственности на гараж находящегося по адресу: <*****>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 59546 рублей 66 копеек; право собственности на земельный участок но адресу: <*****> кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 34265 рублей 00 копеек; 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <*****> кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляет 746886 рублей 10 копеек; право собственности на автомобиль марки <***>, согласно Отчету об определении рыночной стоимости транспортного средства от 28 сентября 2016 года № 100/09-С-16, выполненному ООО «Экспертно-правовое агентство «Восточное», рыночная стоимость указанного выше транспортного средства на день смерти наследодателя составляет 72 000 рублей 00 копеек; право собственности на пенсию по старости (страх) за сентябрь 2015 года в размере 19572 рубля 16 копеек, неполученную ФИО11, умершей 09 сентября 2015 года, право собственности на страховую премию, причитающуюся к выплате в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 16 248 рублей 91 копейка.

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на 19.06.2020 по кредитному договору составляет 34149 руб. 77 коп.: в том числе задолженность по основному долгу в размере 30816 руб. 19 коп., проценты в размере 3329 руб. 04 коп., неустойка в размере 4 руб. 54 коп.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами, а также доказательствами, истребованными судом по ходатайству истца.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора кредитной карты, заполнив и представив в Банк заявление о заключении договора кредитной карты об открытии счета и выдачи кредитной карты, ФИО1 тем самым, направил Банку оферту.

Заявление ФИО1 то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, Заявление, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014, и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердила своей подписью в заявлении и информации о полной стоимости кредита, принадлежность подписи ответчик Русанов Э.С. в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

Заявление ФИО1 об открытии счета и получении кредитной карты, поданное в Банк, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора кредитования (кредитной карты), в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, направив карту клиенту.

ФИО1 карту получил и активировал ее, с этого момента договор между сторонами считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

Договор между сторонами заключен и по существу правоотношений является смешанным договором, содержащим элементы договора о карте и кредитного договора (договора кредитной линии). Следовательно, к отношениям между сторонами подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ в рассматриваемом споре к отношениям по смешанному договору применяются нормы, как ГК РФ, так и специального закона «О банках и банковской деятельности», а также Положения Центрального Банка России № 266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П) (п.1.5) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе, уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8).

При заключении кредитного договора Мухитдинов Ф.Н. ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Общих условиях, Тарифах по кредитным картам, которые, являясь неотъемлемыми частями договора, в совокупности и составляют текст договора, что подтвердил своей подписью в заявлении-анкете.

Поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, предмет договора (сумма кредита) устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 года № 54-П), действовавшему на момент возникновения правоотношений п. 2.2. предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами: 2) открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении / договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

В целях настоящего Положения под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту – заемщику.

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнила ненадлежащим образом.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. То обстоятельство, что в рассматриваемом договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

В рассматриваемом споре лимит задолженности и есть лимит кредитной линии.Согласно п. 6.1 Общих условий информирование держателя карты об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном клиентом в заявлении. Из заявления ФИО1 от 18.06.2012 следует, что отчеты по счету карты ФИО1 просил направлять по адресу проживания по почте.

Согласно представленной Банком выписке за период с 18.06.2012 г. по 19.06.2020 г., расчетом задолженности по договору кредитной карты, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, совершая покупки.

Сумма кредита, по информации о полной стоимости кредита, подлежала возврату ежемесячно, в виде минимального платежа в размере 5% от суммы от размера задолженности по основному долгу не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

Заемщик ФИО1 умер 11.07.2016 года.

Согласно представленному в суд ответу на запрос суда нотариуса нотариального округа г. Воткинска УР нотариальной палаты УР Медведевой Е.В. от 24.02.2021, после смерти ФИО1 заявление о принятии наследства по всем основаниям поступило от сына Русанова Э.С. Других заявлений в наследственном деле нет. Состав наследственного имущества: квартира, находящаяся по адресу: <*****>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 616712 рублей 94 копейки; гараж, находящийся по адресу: <*****>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 59546 рублей 66 копеек; земельный участок но адресу: <*****>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составляет 34265 рублей 00 копеек; 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <*****>, кадастровая стоимость ? доли квартиры на день смерти наследодателя составляет 186721 руб. 53 коп. (746886 рублей 10 копеек / 4); автомобиль марки «<***>, рыночной стоимостью на день смерти наследодателя 72 000 рублей 00 копеек; пенсия по старости (страх) за сентябрь 2015 года в размере 19572 рубля 16 копеек, неполученная ФИО11, умершей 09 сентября 2015 года, страховая премия, причитающаяся к выплате в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 16 248 рублей 91 копейка.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами. Как указано выше, наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 является сын Русанов Э.С.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник Русанов Э.С. не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом достоверно установлено, что Русанов Э.С. принял наследство.

Ответчиком Русановым Э.С. данные обстоятельства не оспорены.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что наследники заемщика ФИО1 не выплачивали задолженность по кредитному договору (договору кредитной карты) от 18.06.2012 г.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по состоянию на 19.06.2020 проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам, а также пени в размере 34149,77 руб.

Между тем, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заключая договор кредитной карты, стороны определили срок возврата кредита 12 месяцев. При этом, ежемесячный платеж по погашению суммы основного долга должен составлять 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Вместе с тем, согласно пункту 6.1, 6.2 и 6.3 Общих условий, держатель карты ФИО1 с использованием мобильного банка извещался Банком о каждой совершенной операции.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Истец обратился с настоящим иском в суд 31.12.2020г.

Из выписки по счету следует, что начисление процентов на сумму минимального платежа (основного долга) Банком производилось за период с 18 по 17 число каждого месяца.

За период с 18.06.2016 по 17.01.2017 согласно расчету истца минимальный платеж и проценты были просрочены. Соответственно, с указанного момента (с 18.06.2016) банк узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Последнее начисление процентов банком произведено за период с 18.12.2016 по 07.01.2017, вся сумма основного долга вынесена на просрочку 09.01.2017 года.

Задолженность истцом предъявлена фактически за период по 09.01.2017, поскольку последнее начисление процентов произведено Банком по указанную дату, после указанной даты сумма основного долга, начисленных процентов и штрафа к взысканию не предъявлялась.

Таким образом, с учетом просрочки внесения ежемесячного минимального платежа, следующий минимальный платеж (после оплаты последнего минимального платежа) должен быть внесен заемщиком 17.07.2016 года.

Началом течения срока исковой давности по указанному платежу является 18.07.2016 года, следовательно, последний день срока исковой давности это 18.07.2019.

Аналогичная ситуация сложилась по платежам, подлежащим оплате в период с 18.08.2016 года по 09.01.2017 года.

С требованиями о взыскании задолженности в суд с наследника умершего заемщика Банк обратился 31.12.2020 г. за пределами сроков исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, срок давности по процентам и неустойке (штрафам) в размере 3329 руб. 04 коп. и 4 руб. 54 коп. соответственно, истцом также пропущен.

Пропуск без уважительных причин установленного федеральным законом срока обращения в суд является основанием для отказа в удовлетворении заявленных в суде требований.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом, с учетом распределения судом бремени доказывания, не представлено доказательств того, что Банком пропущен срок для обращения к ответчику с исковыми требованиями по уважительным причинам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При установленных судом обстоятельствах пропуска истцом срока исковой давности, требования истца, возникшие из договора кредитной карты от 18.06.2012г., удовлетворению не подлежат.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика оплаченной по иску государственной пошлины в размере 1224 руб. 49 коп., следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Русанову Эдуарду Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 июня 2021 года.

Судья                                        Е.В. Караневич