Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-280/2023 (2-4031/2022;) ~ М-3719/2022 от 18.10.2022

56RS0009-01-2022-005030-09

№ 2-280/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Вахрамеевой Ю.В.,

при секретаре Сергеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО>1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 26.07.2013г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчица <ФИО>1 заключили кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому ответчику были перечислены денежные средства на счет <Номер обезличен> в размере 40 000 руб., с установлением минимального платежа в размере не менее 500 рублей, с взиманием 44,9 % годовых. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и введение текущего счета (25-е число каждого месяца).

В нарушение условий заключённого договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <Дата обезличена> долг составляет 52574, 30 руб., из которых: сумма основного долга – 38885, 60 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1197, 68 руб., сумма штрафов – 6000 руб., сумма процентов – 6491, 01 руб. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 52574, 30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1777, 23 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «СК «Ренесанс Жизнь».

В судебном заседании представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не присутствовал, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Исковые требования поддержал.

Ответчик <ФИО>1 в судебном заседании также не присутствовала, о времени, месте и дате судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В представленном суду заявлении ответчик просит применить ст.196 ГПК РФ полагает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд в удовлетворении исковых требований истца отказать, а также отменить обеспечительные меры, наложенные определением суда <Дата обезличена>.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику была выпущена карта с процентной ставкой 44,9% годовых, к текущему счету <Номер обезличен> с лимитом овердрафта (кредитования до 40000 руб.).

Согласно п. 15 тарифов по банковскому продукту карта «Cashback 29.9» банк вправе потребовать уплаты штрафов / пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между <ФИО>1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитном договоре.

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и условий договора.

В соответствии с п. 1 раздела II условий договора, банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно разделу VI обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <Номер обезличен> открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив <ФИО>1 кредитную карту с лимитом овердрафта 40000 руб.

Кредитная карта была активирована <Дата обезличена>, ответчик пользовался кредитными средствами до июня 2014 года, задолженность в сумме основного долга на <Дата обезличена> составила 52574, 30 рублей.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик <ФИО>1 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, с июня 2014 перестала вносить в погашение какие – либо платежи. Факт ненадлежащего исполнения <ФИО>1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно выписке по счету, сумма задолженности в размере 52574, 30 рублей окончательно сформирована банком на 22.10.2015г.

По обращению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдан судебный приказ от 30.0.7.2019 года о взыскании суммы задолженности с ответчика, который отменен определением мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> Дзержинского районного суда <...> от <Дата обезличена>.

Согласно расчёту, представленному банком, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена>, составляет 52574, 30 руб., из которых: сумма основного долга – 38885, 60 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1197, 68 руб., сумма штрафов – 6000 руб., сумма процентов – 6491, 01 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ( статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской

Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что истечение срока

исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске

(абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковойдавности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, как является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок данности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга, с учетом условий договора об уплате процентов вместе с суммой основного долга, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, последний платеж ответчиком был внесен 22.06.2014 г., следовательно, банку стало известно о нарушении его прав, при этом задолженность в сумме основного долга в размере 52 574, 30 рублей сформирована банком на 22.10.2015, так как задолженность с июня 2014 года ответчиком не погашалась и в размере всей суммы, заявленной ко взысканию.

Как видно из материалов дела, истец обратился за выдачей судебного приказа в июле 2019, а с исковым заявлением – 18.10.2022, т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности со дня выставления всей суммы основного долга на просрочку и окончания срока действия договора.

Иных сроков исполнения обязательства, размера, срока внесения минимальных ежемесячных платежей условия заключенного с ответчиком договора не содержат. Общие правила не содержат информации, позволяющей определить эти условия к конкретному договору, заключенному с ответчиком, так как имеют несколько вариантов расчета минимальных платежей, что в целом с другими материалами дела свидетельствует о недобросовестном поведении истца при осуществлении кредитования заемщика, которое позволило банку самопроизвольно исчислять срок и суммы внесения ежемесячных платежей, трактуя исчисление срока исковой давности в свою пользу.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд, с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске, о взыскании задолженности с <ФИО>1 по кредитному договору <Номер обезличен>.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с чем, оснований сохранять обеспечительные меры, наложенные определением Дзержинского районного суда <...> от <Дата обезличена> в целях обеспечения иска иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде ареста на имущество, принадлежащее <ФИО>1, <Дата обезличена> года рождения, зарегистрированной по адресу: <...>, в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 52574, 30 рублей, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ <░░░>1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <...> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ <░░░>1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ <░░░>1, <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52574, 30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23.01.2023 ░.