Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2020 ~ М-348/2020 от 04.06.2020

Дело №2-438/2020

26RS0031-01-2020-00075-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Зеленокумск 21 июля 2020 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Е.В.

при секретаре Дакука А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда Ставропольского края гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности в сумме 255191,07 рублей, судебных расходов 11751,91 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора. начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 19.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога –квартиру, обшей площадью 29,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с №, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену 422 000 рублей 00 копеек, согласно п.3.1 Договора, принадлежащую на праве собственности Кузьменко Л.С.

В обоснование своих требований истец указывает, что 15.02.2018 между банком и Кузьменко Н.Н.( заемщик № 1) и Кузьменко Л.С.( заемщик № 2) был заключен кредитный договор № №1578045847, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 316 759,16 рублей, под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили Кредитору залог (ипотека) объект недвижимости - квартиру площадью 29,1 кв.м., расположенную по адресу: Ставропольский край, Советский район, г. <адрес> с КН №, принадлежащую на праве собственности Кузьменко Л.С.

В соответствии с п.8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную Договором, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления требования, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 422 000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.07.2018. На 18.02.2020 задолженность просрочки составляет 239 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.07.2018. на 18.02.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 161 день. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в сумме 178417 рублей 74 копейки.

По состоянию на 18.02.2020 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 255191 рубль 07 копеек из которых- просроченная ссуда 241036,67 рублей, просроченные проценты 8280,89 рублей, проценты по просроченной ссуде 499,35 рублей, неустойка по ссудному договору 5173,7, неустойка на просроченную ссуду 195,51 рубль.

Банком было направлено в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчики не выполнили, задолженность по кредитному договору не погасили. Просит суд исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО « Совкомбанк» будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в отсутствие его представителя, о чем отражено в исковом заявлении, не возражали о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчики Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. в судебное заседание не явились. Направленные в адрес ответчиков судебные извещения с уведомлением о вручении по адресу регистрации места жительства, возвращены в суд Почтой России за истечением срока хранения. Доказательств невозможности получения указанной корреспонденции ответчиками не представлено. Неполучение ответчиками направленных им судебных извещений является следствием отказа от получения судебной корреспонденции.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 этой статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд находит обоснованным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. в порядке заочного производства,

Оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 15.02.2018 между банком и ответчиками Кузьменко Н.Н.(заемщик № 1) и Кузьменко Л.С.(заемщик №) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 316759,16 рублей, под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, целевое назначение кредита- на неотделимое улучшения жилого помещения - квартиры. по адресу: Ставропольский край Советский район, г. <адрес>

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. предоставили Кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости- квартиру, общей площадью 29,1 кв.м., с КН 26:27:060802:458 по выше указанному адресу, принадлежащую на праве собственности Кузьменко Л.С.

Данный факт подтверждается Анкетами Заемщика Кузьменко Н.Н. и Анкетой Залогодателя Кузьменко Л.С. от 26.01.2018 года о предоставлении кредита, договором залога №№ от 15.02.2018 года.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» недвижимое имущество находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Согласно кредитному договору и Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщики обязались выплачивать кредит аннуитетными платежами в сумме 8605,56 рублей ежемесячного до окончания срока, т.е. 15.02.2023 года.

График погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом, подписаны заемщиками, что свидетельствует о том, что они ознакомлены с графиками платежей, суммами платежей и согласны с ними.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ипотечный кредитный договор заключен ответчиками с Банком добровольно.

Согласно п. 13 Кредитного договора в случае нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита ( части кредита), уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженность по основному долгу за каждый календарный день и штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; те же правила в силу ст. 819 Кодекса применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, установлено, что Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, которые собственноручно подписывали необходимые для этого документы, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиками сложились отношения по кредитному договору.

Ответчики в свою очередь при заключении Договора приняли на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Денежные средства в сумме 316759,16 рублей предоставлены предусмотренным договором способом банком заемщику в счет исполнения условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика RUR №.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиками кредитного договора №, для неотделимых улучшений жилого помещения-квартиры.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 7.4.1 и 7.4.2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. перед Банком по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 255191,07 рублей, из них просроченная ссуда 241036,67 рублей, просроченные проценты 8280,89 рублей, проценты по просроченной ссуде 499,35 рублей, неустойка по ссудному договору 5173,7, неустойка на просроченную ссуду 195,51 рублей.

09 января 2020 года истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика Кузьменко Н.Н. направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством, другими законами или договором.

В соответствии с ч.ч. 2 - 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчики нарушили свои обязательства по своевременной оплате платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность ответчиков перед Банком в 255191,07 рублей, что является существенным нарушением обязательств.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая то, что ответчики в судебное заседания не явились и их позиция по делу не известна, суд считает необходимым установитьначальнуюпродажную цену заложенного имущества при его реализации, равной залоговой стоимости объекта недвижимости согласно п.3.1 Договора залога (ипотеки) №ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 422 000 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 19.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

С исковым заявлением истец обратился в суд 04.06.2020 года, не представив суду расчет процентов и неустойки за период с 19.02.2020 по дату обращения с данным иском в суд, а также вступления решения в законную силу. Кроме того при обращении в суд с иском подлежит уплате государственная пошлина. Истцом произведена уплата госпошлины в размере по предъявленному иску имущественного характера от суммы иска 255191,07 рублей и неимущественного характера.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в данной части исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлен расчет процентов и неустойки, не определена цена иска, и не уплачена государственная пошлина.

Следовательно, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

Суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11751 рубля 91 копейки (платежное поручение № 23 от 19 февраля 2020 года) в солидарном порядке, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Совкомбанк» с Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255 191 (двести пятьдесят пять тысяч сто девяносто один) рубль 07 копеек, из них просроченная ссуда 241036 (двести сорок одна тысяча тридцать шесть) рублей 67 копеек, просроченные проценты 8280 ( восемь тысяч двести восемьдесят) рублей 89 копеек, проценты по просроченной ссуде 499 ( четыреста девяносто девять) рублей 35 копеек, неустойка по ссудному договору 5173 ( пять тысяч сто семьдесят три) рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 195 ( сто девяносто пять) рублей 51 копейка.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. в солидарном порядке судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11751 (одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 91 копейку.

Обратить взыскание в пользу ПАО « Совкомбанк» путем продажи с публичных торгов на имущество Кузьменко Л.С., являющееся предметом залога (ипотеки) на:

- <адрес>, общей площадью 29,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной залоговой стоимости имущества 422 000 (четыреста двадцать две тысячи) рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. о взыскании в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Кузьменко Н.Н. и Кузьменко Л.С. о взыскании в солидарном порядке неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 19.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 24.07.2020 года.

Судья Белоусова Е.В.