Решение по делу № 2-72/2024 ~ М-625/2023 от 25.12.2023

УИД 28RS0№-56

Дело № 2-72/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 г.                                                                                       г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Ю.В.,

при секретаре Зайнетдиновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ерёменко Антону Викторовичу о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (правопреемником которого является истец) и ответчиком заключен    кредитный договор №

(4407316956), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей, под 26 % годовых, сроком на 120 месяцев.

По условиям договора заемщик обязался возвращать кредит путем уплаты платежей в установленные сроки. Обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет.

В связи с этим истец требует взыскать с ответчика: долг по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 278 954 рублей 21 копейки (из них: основной долг – 263 716 рублей 15 копеек, иные комиссии – 14 566 рублей 50 копеек, неустойка – 671 рубль 56 копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 5 989 рублей 54 копейки.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить

Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» и Ерёминым А.В., заемщику Банком предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, под 26 % годовых, сроком до востребования. Льготный период кредитования - до 90 дней.

По условиям договора, гашение кредита и начисленных процентов производится путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Платежный период составляет 30 дней (п. 6 Кредитного договора).

Пунктом 12 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,0548 % за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В силу ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался.

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по лицевому счету, усматривается, что с марта 2022 г. имеется постоянная просрочка возврата кредита.

Расчет долга, неустойки выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, необходимости оплаты всей суммы долга. Требование заемщиком не удовлетворено.

При этих обстоятельствах у истца имеются основания для истребования долга.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчика основного долга, неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд считает, что размер неустойки, предъявленный истцом ко взысканию соразмерен последствиям неисполнения кредитных обязательств с учетом длительности нарушения ответчиком условий договора, сроков возврата кредита. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика «иных комиссий» в сумме 14 566 рублей 50 копеек, суд приходит к следующему.

Из расчета задолженности представленного истцом следует, что комиссии в размере 14 566 рублей 50 копеек начислены истцом за банковскую услугу «Минимальный платеж» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил Ерёменко А.В. кредит на индивидуальных условиях по Тарифному плану «Кредитная карта 90 дней без %»

В обоснование наличие правовых оснований для взыскания указанных комиссий истец представил Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», указав, что в результате реорганизации ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор заключенный с Ерёменко А.В. перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях тарифного плана «Халва», который предусматривает начисление заявленной ко взысканию комиссии.

В соответствии с п. 1 с. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Закона «О банках и банковской деятельности» прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.

Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.

Из разъяснений, данных в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», следует, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

При заключении ПАО «Восточный экспресс Банк» с Ерёменко А.В. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ данным договором уплата заемщиком комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» предусмотрена не была.

Согласия заемщика на подключение данной услуги материалы дела не содержат.

При переходе прав и обязанностей по кредитному договору к истцу в результате универсального правопреемства, для заемщика продолжали действовать те индивидуальные условия, которые были установлены и согласованы в заключенном им договоре.

Доказательств, свидетельствующих о достижении соглашения сторон об изменении условий договора в этой части, суду не представлено.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» («иных комиссий») в размере 14 566 рублей 50 копеек, суд не усматривает. Требования в данной части не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 5 676 рублей 89 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Ерёменко Антону Викторовичу о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ерёменко Антона Викторовича № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) долг по кредитному договору №, заключенному Ерёменко Антоном Викторовичем и ПАО «Восточный экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 264 387 рублей 71 копейки (включая: основной долг – 263 716 рублей 15 копеек, неустойку – 671 рубль 56 копеек), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 5 676 рублей 89 копеек.

В остальной части ПАО «Совкомбанк» в иске к Ерёменко ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, а также в возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий                                                                         Ю.В. Савельева

Решение в окончательной (мотивированной) форме изготовлено 29 января 2024 г.

Председательствующий                                                                         Ю.В. Савельева