Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3555/2023 ~ М-3042/2023 от 03.08.2023

УИД 74RS0017-01-2023-003932-20

Дело № 2-3555/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года               г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего        Коноваловой Т.С.,

при секретаре                Барашеве П.К.,

с участием ответчика            Полякова А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к Полякову Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (далее по тексту – НАО «ПКБ») обратилось в суд с исковым заявлением к Полякову А.Ю., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 130 144 руб. 68 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 16583 руб. 76 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины – 4135 руб. (л.д.4-5).

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Поляковым А.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме. Ответчик, в нарушение условий заключенного договора, допускал нарушение графика внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по договору, заключенному с ответчиком, истцу. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 311 383, 6 руб. При обращении с иском в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность в пределах срока исковой давности. Ранее мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который отменен в связи с поступлением возражений должника. С даты заключения договора цессии по настоящее время, в счет погашения задолженности, поступило 6787 руб. 21 коп.

Определением судьи о принятии дела к производству от 08.08.2023 к участию в качестве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Банк ВТБ (ПАО )(л.д.2).

Представитель истца НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.5,62).

Ответчик Поляков А.Ю. в судебном заседании поддержал позицию, изложенную им в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.66-67). Просил отказать в удовлетворении требований, поскольку при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой данности, т.к. о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ после поступления последнего платежа в счет погашения долга. Впоследствии с ответчика была удержана сумма в размере 6707 руб. 79 коп. на основании судебного приказа. При этом самостоятельно ответчик не вносил платежи (л.д.70-71).

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.62).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования НАО «ПКБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ Поляков А.Ю. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита (л.д.21 оборот-22).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Поляковым А.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 288 462 рублей под 17.4% годовых на срок 60 месяцев (дата возврата ДД.ММ.ГГГГ). Полная стоимость кредита 17,385% годовых (л.д.19-21).

Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты ежемесячно 14 числа каждого месяца в размере 7 231 рубль 21 копейка, размер последнего платежа – 7322 рубля 63 копейки (п.6 уведомления о полной стоимости кредита - л.д. 19 оборот).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному соглашению заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 уведомления о полной стоимости кредита).

Согласно п. 14. Уведомления о полной стоимости кредита заемщик согласен с Общими условиями договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил полностью (л.д.13-18 – выписка по счету), что ответчиком не оспаривалось.

Как следует из доводов истца и подтверждается расчетом задолженности, Поляков А.Ю. обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполнял (л.д.10-11).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Между Банком ВТБ (ПАО) и НАО «ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №, по условиям право требования задолженности в сумме 311 383 рубля 06 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Полякова А.Ю., уступлено НАО «Первое коллекторское бюро» (л.д.26-27 – договор уступки прав (требований), 28 – выписка из акта приема-передачи).

Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование НАО «Первое коллекторское бюро» изменено на НАО «Первое клиентское бюро» (л.д.30-31).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из содержания Индивидуальных условий договора следует, что заемщик не запрещает Банку уступить права (требования) по договору третьему лицу (п.13 уведомления о полной стоимости кредита).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у НАО «ПКБ» возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (заявление о вынесении судебного приказа – л.д.50-52, копия конверта – л.д.54)

Мировым судьей судебного участка № 6 г. Златоуста ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Полякова А.Ю. в пользу НАО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 400 руб. (л.д.53)

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа (л.д.55 – возражения должника, л.д.12 определение об отмене судебного приказа).

Согласно предоставленной информации ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району, на исполнении в ОСП находилось исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № 6 г. Златоуста о взыскании с Полякова А.Ю. задолженности в пользу НАО «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет поступили денежные средства в сумме 6707 руб. 79 коп., 58 руб. 43 коп., 20 руб. 99 коп., которые были перечислены взыскателю. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление судебного пристава исполнителя о прекращении исполнительного производства (л.д.42-43).

Из текста искового заявления и расчета задолженности следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 6 787 руб.21коп., за счет которых были погашены проценты за пользование кредитом (л.д.6– расчет задолженности).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просит взыскать с ответчика часть задолженности в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика Полякова А.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 130 144 рублей 68 копеек, по просроченным процентам - 16583 рубля 76 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик Поляков А.Ю. просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 66-67).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 43) предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен возврат кредита в срок - ДД.ММ.ГГГГ. При этом графиком платежей установлено ежемесячное внесение аннуитентных платежей в срок до 14 числа каждого месяца по 7231,21 руб. размер последнего платежа определен в сумме 7322,63 руб. (п.6 кредитного договора – л.д.19 оборот).

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.50-52,54), судебный приказ выдан мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53), отменен на основании поступивших от должника возражений ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12,55).

С исковым заявлением в Златоустовский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35 – конверт).

При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с Полякова А.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего внесенного им платежа ДД.ММ.ГГГГ, основан на неверном толковании норм права.

На основании изложенного, суд полагает требования истца о взыскании с Полякова А.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком ВТБ (ПАО) в размере 146 728 руб. 44 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 130 144 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 16583 рубля 76 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4135 руб. (л.д.3)

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4135 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Полякова Александра Юрьевича № в пользу непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и Поляковым А.Ю., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 728 рублей 44 копейки, в том числе основной долг в размере 130 144 рубля 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 16 583 рубля 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 135 рублей, а всего – 150 863 (сто пятьдесят тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий      Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено 10.10.2023