Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4116/2023 ~ М-3210/2023 от 17.08.2023

УИД: 59RS0004-01-2023-004402-62

Дело №2-4116/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года                                  г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Подгайной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Матулис А.Д.,

с участием ответчика Пименова Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» к Пименову Р.Р. о взыскании задолженности по банковской карте,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Пименову Р.Р. о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 396 647,90 руб., в том числе: 30 474,19 руб. – просроченные проценты, 366 173,17руб. – просроченный основной долг,а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 166,48 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что на основании заявления Пименова Р.Р. на получение карты Банк открыл счет №и выдал заемщику кредитную карту. 28.11.2019вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте, который отменен определением суда. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, и составляют 23,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> В адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела судом уведомлен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 117-118).

Ответчик в судебномзаседании выразил несогласие с предъявленными исковыми требованиями. В отзыве на исковое заявление ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для подачи иска о взыскании задолженности (л.д. 80-82).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Оценив доводы истца, ответчика, исследовав материалы настоящего дела, копии материала дела № по заявлению ПАО Сбербанк о вынесении судебного приказа о взыскании с Пименова Р.Р. задолженности по кредитной карте, суд считает требования Банка не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 14.05.2018Пименов Р.Р. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о получении кредитной карты, между сторонами подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, по условиям которых, Банк предоставил клиенту для проведения операций по карте возобновляемый лимит кредита в размере <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, в связи с чем, ему открыт номер счета карты №(л.д. 15, 16-17).

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 2.6. Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д. 18-22), определено, что обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).

Общая задолженность на дату отчета – задолженность клиента перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1 Условий).

Банк имеет право устанавливать лимиты на совершение операций с использованием карты, реквизитов карты с уведомлением клиента в отчете и (или) в подразделение банка или через официальный сайт банка (п.3.36 Условий).

Банк имеет право при нарушении клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: - осуществить блокировку карты, а также принимать меры для её изъятия; - приостановить или прекратить проведение расходных операций по счету карту (с сохранением возможности операций пополнения счета карты) (п.3.37 Условий).

В случаях, установленных законодательство Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользованием кредитом, комиссий     и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомлением посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях (п. 3.38 Условий).

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (п.5.1.Условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2.Условий).

Ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №и выдав ответчику карту. Также Банк осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что между сторонами заключен договор о карте.

В связи с нарушением обязательств по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 53).

До обращения с настоящим иском, Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми от 26.06.2020 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с Пименова Р.Р. суммы задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, отменен по заявлению должника (л.д. 23).

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств Банк направилПименову Р.Р.требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Согласно п. 2.6. Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочной выплаты всей суммы задолженности, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов после ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа БанкобратилсяДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

С данным иском ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

С учетом изложенного, срока действия судебного приказа, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ (20.11.2019+ 3 года + срок действия приказа).

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России»к Пименову Р.Р.о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины отсутствуют, поскольку в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России»отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» к Пименову Р.Р. о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с 27.03.2019 по 02.08.2023 включительно в размере 396 647,90 руб., в том числе: 30 474,19 руб. – просроченные проценты, 366 173,17руб. – просроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 166,48 руб.– отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий подпись            Н.В. Подгайная

Копия верна, судья                         Н.В. Подгайная

Подлинник настоящего судебного акта находится в материалах дела Ленинского районного суда г. Перми № 2-4116/2023.