Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-181/2023 ~ М-109/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-181/2023

УИД № 45RS0002-01-2023-000141-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                                                                                     16 мая 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Рыльских Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к Рыльских А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указано, что 3 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк», являющимся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», и Рыльских А.В. заключен кредитный договор № 2472859593 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49 776 рублей 62 копейки. По состоянию на 10 марта 2023 г. задолженность ответчика составляет 78 044 рубля 27 копеек, в том числе: 63 727 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность, 6 999 рублей 46 копеек – иные комиссии, 451 рубль 58 копеек – неустойка на остаток основного долга, 9 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 856 рублей 73 копейки – штраф за просроченный платеж. Просит суд взыскать с Рыльских А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 78 044 рубля 77 копеек, а также 2 541 рубль 33 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, указав о согласии на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Рыльских А.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном    п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 3 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Рыльских А.В. заключен кредитный договор № 2472859593 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

При этом согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, содержащим все существенные условия кредитного договора, Рыльских А.В. располагал необходимой информацией о предоставленной ему услуге и принял на себя права и обязанности, определенные договором.

В силу п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 75 000 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.2 Тарифов срок кредита 120 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.1 процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.6 Тарифов установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Рыльских А.В. подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым согласился с предложенными банком условиями, согласился на выдачу кредита в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается ее подписью.

Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления кредита (далее - Общие условия), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства и предоставило Рыльских А.В. денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Поскольку истец ПАО «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, соглашение о кредитования считается заключенным и Рыльских А.В. обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Статьей 1 вышеуказанного Федерального закона закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Предъявляемые ко взысканию банком комиссии не относятся к числу императивных обязанностей банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляются клиенту исключительно по его волеизъявлению, а, следовательно, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Подписав Индивидуальные условия к договору потребительского кредита Рыльских А.В. выразил свое согласие с условиями договора, Тарифами банка, условия о взимании комиссий были согласованы сторонами, что согласуется с положениями ст. 421 ГК РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данная норма закона предоставляет банкам право начислять неустойку на сумму кредита, срок возврата которой заемщиком нарушен.

По состоянию на 10 марта 2023 г. задолженность ответчика составляет 78 044 рубля 27 копеек, в том числе: 63 727 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность, 6 999 рублей 46 копеек – комиссии за невыполнение условий обязательного информирования и за банковскую услугу «Минимальный платеж», 451 рубль 58 копеек – неустойка на остаток основного долга, 9 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 856 рублей 73 копейки – штраф за просроченный платеж.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Таким образом, в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, а ответчик обязан досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 15 ноября 2022 г. судебный приказ этого же мирового судьи № 2-3222/2020 от 27 ноября 2020 г. о взыскании с Рыльских А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен и с исполнения отозван.

Из ответа Белозерского РО УФССП России по Курганской области на запрос суда следует, что исполнительное производство № 2-26955/22/45037, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа, прекращено 25 ноября 2022 г. в связи с его отменой. Удержания денежных средств произведены частично в размере 12 700 рублей 19 копеек, которые учтены банком, что подтверждается выпиской по счету.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному соглашению нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с Рыльских А.В. задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2 541 рубль 33 копейки по платежному поручению № 755 от 13 марта 2023 г.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная государственная пошлина в сумме 2 541 рубль 33 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Рыльских Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

        Взыскать с Рыльских Алексея Владимировича, <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № 2472859593 от 3 октября 2019 г. по состоянию на 10 марта 2023 г. в размере 78 044 рубля 27 копеек, в том числе: 63 727 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность, 6 999 рублей 46 копеек – комиссии, 451 рубль 58 копеек – неустойка на остаток основного долга, 9 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 856 рублей 73 копейки – штраф за просроченный платеж, а также 2 541 рубль 33 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего 80 585 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                             О.А. Воронежская

(Мотивированное заочное решение суда составлено 23 мая 2023 г.)