Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-661/2023 ~ М-719/2023 от 13.11.2023

№ 2-661/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск                                              21 декабря 2023 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при секретаре Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Пуминовой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о взыскании суммы задолженности по договору № от 31 августа 2013 года в размере 279 122 рубля 63 копейки, из них: сумма основного долга – 228 070 рублей 03 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 2 174 рубля 97 копеек, сумма комиссии за предоставленные извещения – 116 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 40 378 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 383 рубля 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 991 рубль 37 копеек.

Требования мотивирует тем, что стороны заключили кредитный договор № 31 августа 2013 года на сумму 399 690 рублей, из которых 34 690 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, к перечислению 365 000 рублей с процентной ставкой 22,90 % годовых, полная стоимость кредита 25,88%. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 399 690 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», денежные средства (сумма к выдаче) 365 000 рублей получены заемщиком. По распоряжению заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита 34 690 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графика погашения. Заемщиком были получены: заявка, график погашения по кредиту, был ознакомлен с содержанием: условиямидоговора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы Интернет-банк, памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «извещение почтой», тарифы банка и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям Договора. По договору, банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях. Банк обязуется предоставить денежные средства, а заемщик обязуется возвратить кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами в срок, порядке и на условиях, установленных договором. Нецелевой кредит в размере, указанном в заявке по кредиту для использования по усмотрению клиента, в том числе, для уплаты страхового взноса. Срок кредита определяется в календарных днях путем умножения количества процентных периодов на 30 дней. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности, дата первого платежа – 20 сентября 2013 года. Банк оказал услугу смс-пакет, услуги которого составляют 29 рублей, включаются в сумму ежемесячного платежа и начисляются только на период, в котором она была подключена или действовала. В соответствии с тарифами по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 10 августа 2017 года, банком не получены проценты по кредиту с 18 января 2016 года по 10 августа 2017 года в сумме 40 378 рублей 26 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету, задолженность ответчика составляет 279 122 рубля 63 копейки, из них: сумма основного долга – 228 070 рублей 03 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 2 174 рубля 97 копеек, сумма комиссии за предоставленные извещения – 116 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 40 378 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 383 рубля 37 копеек, банком оплачена государственная пошлина в размере 5 991 рубль 37 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пуминова Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие и применить срок исковой давности.

    Судом, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Судом установлено, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Пуминовой Л.Г. был заключен кредитный договор 31 августа 2013 года №, согласно которому, Пуминовой Л.Г. предоставлен кредит в размере 399 690 рублей, из которых 34 690 рублей – страховой взнос на личное страхование, сумма к перечислению 365 000 рублей на срок 48 периодов под 22,90 % годовых, с ежемесячной оплатой в размере 12 795 рублей 10 копеек. С условиями договора, тарифами, общими условиями и графиком платежей Пуминова Л.Г. была ознакомлена и согласилась (л.д. №).

В графике погашения задолженности, указанном в расчете задолженности последний платеж указан 10 августа 2017 года (л.д. №).

Суду представлена выписка по счету, согласно которой последний платеж в размере 4 000 рублей осуществлен 14 декабря 2015 года (л.д. №).

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 14 сентября 2018 года, который вынесен 01 октября 2018 года и отменен по заявлению ответчика 04 октября 2019 года (л.д. №).

Суду представлен расчет задолженности по договору, согласно которому задолженность по кредиту составляет: сумма основного долга – 228 070 рублей 03 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 2 174 рубля 97 копеек, сумма комиссии за предоставленные извещения – 116 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 40 378 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 383 рубля 37 копеек.

Суд берет за основу расчет, представленный представителем истца, поскольку иного расчета суду не представлено, ответчиком расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей, истец мог и должен был узнать о нарушении ответчиком денежного обязательства не позднее даты последующего платежа, который должен быть внесен ответчиком.

Наличие уважительных причин пропуска указанного срока из материалов дела не усматривается.

Действующее гражданское законодательство под исковой давностью понимает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса). Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Назначение исковой давности означает предоставление истцу строго определенного, но вполне достаточного срока для защиты его права. По истечении исковой давности заявитель лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права.

Вместе с тем, заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, подлежит удовлетворению поскольку, учитывая условия пользования кредитной картой, с учетом тарифов, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, ответчиком после 14 декабря 2015 года платежи не вносились, последним днем обращения в суд за защитой своего нарушенного права, учитывая положения ст. 196 ГК РФ является 10 августа 2020 года.

Не может повлиять на увеличение срока обращение к мировому судье, поскольку 14 сентября 2018 года направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, 01 октября 2018 года вынесен судебный приказ, который был отменен 04 октября 2019 года.

С исковым заявлением о взыскании денежных средств истец обратился 06 ноября 2023 года, то есть за рамками срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Других доказательств не представлено

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

        Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Пуминовой Л.Г. (паспорт №) о взыскании задолженности в размере 279 122 рубля 63 копейки, из них: сумма основного долга – 228 070 рублей 03 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 2 174 рубля 97 копеек, сумма комиссии за предоставленные извещения – 116 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 40 378 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 383 рубля 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 991 рубль 37 копеек отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

        Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

        Председательствующий