Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4554/2022 ~ М-4200/2022 от 13.09.2022

УИД № 60RS0001-01-2022-009097-63

Дело № 2-4554/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 г.      город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                    Зиновьева И. Н.,

при секретаре                                Алексеевой А. С.,

с участием представителя ответчика                 Петровой Ж. Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кузьмину С.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (ПАО) Банк «Финансовая Корпорация (ФК) «Открытие» обратилось в суд с иском к Кузьмину С. В. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 05.09.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и Кузьминым С. В. заключен договор о предоставлении банковских услуг № **, по условиям которого Кузьмин С. В. получил кредитную карту с лимитом овердрафта 57 201 рубль 22 копейки, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 % в месяц. Ответчик обязался исполнять условия предоставления банковской карты.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.

В связи с указанным обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору от 05.09.2011 № ** за период с 31.03.2014 по 05.10.2021 в размере 170 818 рублей 49 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявлению ответчика о применении срока давности не представил.

Ответчик Кузьмин С. В. в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика – адвокат Петрова Ж. Ф., в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 05.09.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и Кузьминым С. В. заключен договор о предоставлении банковских услуг № **, по условиям которого Кузьмин С. В. получил кредитную карту с лимитом овердрафта 57 201 рубль 22 копейки, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 % в месяц.

В соответствии с договором Кузьмин С. В. обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты (л. д. 12-13, 22, 16-21).

Договор состоит из заявления-анкеты на получение банковской карты, Тарифов по обслуживанию банковский карт, Условий предоставления банковских услуг.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 03.11.2019 по 05.10.2021 истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита.

При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности (л. д. 9-10).

В результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, за период с 31.03.2014 по 05.10.2021 образовалась задолженность по договору от 05.09.2011 № ** в размере 170 818 рублей 49 копеек, в том числе 57 201,22 руб. – сумма основного долга, 113 617,27 руб. – проценты за пользование кредитом.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями Договора об использовании карты при наличии задолженности минимальный платеж в размере 7% от задолженности должен поступить на счет до 25 числа месяца, следующего за отчетным (л. д. 13).

Согласно представленному стороной истца расчету датой образования задолженности по основному долгу является 31.03.2014.

С этой даты (31.03.2014) истец знал о том, что его право на возврат кредита и уплату процентов нарушено, то есть начал течь срок исковой давности, следовательно заявление о взыскании задолженности должно было быть подано в суд до 31.03.2017.

К мировому судье судебного участка № 29 г. Пскова истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно штемпелю на почтовом конверте, 15.10.2021, то есть за пределами срока исковой давности.

29.07.2022 судебный приказ от 26.10.2021 был отменен мировым судьей, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Исковое заявление было направлено в суд почтой 09.09.2022 (л. д. 47), также после истечения трехлетнего срока со дня, когда взыскатель узнал о нарушении своего права на досрочный возврат задолженности.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК «Открытие» к Кузьмину С. В. о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к Кузьмину С.В. о взыскании кредитной задолженности по договору кредитования от 05.09.2011 № ** отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий                   И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 г.