Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1319/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-1319/2023

37RS0010-01-2021-000523-65

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года                                                                         город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Андреевой М.Б.,

при секретаре Ковыневой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» о ответчиком был заключен кредитный договор № по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120845,92 руб. сроком на 36 мес. с установлением даты погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 23,9% в год, полная стоимостью кредита составляет 26,69 %.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, в том числе и к ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО5 был заключен договор переуступки права требования, согласно условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам-заемщикам, имеющим задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный».

Согласно выписки по счету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору КФ-00-52/2014/17 составляет 116004,65 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора за нарушение сроков возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате неустойки (пени) составляет 2013755,77 руб.

Пользуясь предоставленным правом, истец в порядке ст.333 ГК РФ снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 875000 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 998676,52 рублей, из которых: 116004,65 рублей - основной долг; 7671,87 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 875000 руб. - пени.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 998676,52 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 рублей.

Указанное исковое заявление было принято к производству суда, возбуждено гражданское дело.

ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом <адрес> было вынесено заочное решение, которое было отменено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание истец не явился, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, для участия в деле направил своего представителя по доверенности, которым в ходе судебного разбирательства было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В судебное заседание третье лицо ФИО5 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией.

В судебное заседание представитель третьего лица ОАО "Банк Западный" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, с учетом положений статей 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120845,92 руб. сроком на 36 мес. с установлением даты погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком по Кредитному договору установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 23,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 26,69 %.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Плата за пользование кредитом, в соответствии с п. 2.5 Кредитного договора, согласно графику погашения, составила 26,69% годовых. Данная процентная ставка была согласована сторонами, что подтверждается подписью Заемщика в графике платежей, являющемся Приложением 1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данное требование к форме Договора сторонами было соблюдено. Представленный суду Кредитный договор подписан сторонами и заверен печатью ОАО Банк "Западный".

Из Выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выдан кредит в сумме 120845 рублей 92 копейки по Кредитному договору № согласно распоряжению кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд делает вывод о том, что Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет должника ФИО2

Согласно Графику погашения, ФИО2 должен был ежемесячно, в установленные графиком погашения сроки, вносить платеж в сумме 4734,03 руб., из которых часть суммы составляло основной долг, другая часть суммы проценты.

На основании п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

Однако из Выписки по счету следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик начал нарушать условия Договора, вследствие чего, у него образовалась задолженность по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени мер по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств в полном объеме ответчик не принял, в связи с чем, согласно представленному расчету сумма задолженности по основному долгу составила 116004,65 руб., сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами составила 7671,87 руб.

Таким образом, судом установлено, что со стороны заёмщика имеет место нарушение договорного обязательства, а именно, неисполнение надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, в том числе и к ФИО2, что подтверждается приложенному к договору цессии акту приема-передачи прав.

О состоявшейся уступке прав ответчик извещен путем направления соответствующего уведомления-претензии, в которой указано на необходимость погашения денежного обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, учитывая вышеуказанные положения законодательства и пункт 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ и являющихся частью договора, не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования, поскольку стороны пришли к соглашению о возможности уступки, передачи Банком соответствующих прав любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, без согласия Клиента.

Доказательств того, что обязательства по возврату кредита было ответчиком исполнено перед Банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

Таким образом, у ответчика имеется задолженность перед истцом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик заявил о применении срока исковой давности. Ответчик считает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлен срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности следует исчислять с даты возникновения задолженности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по всем платежам, определенным графиком погашения суммы кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика посредством электронной связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанции об отправке, то есть за пределами срока исковой давности, срок исковой давности по обращению за взысканием суммы задолженности по которому истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в данном случае судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования истца о взыскании начисленных на нее процентов, пени.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику в полном объеме.

С учетом изложенного, на основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца после изготовления решения суда в мотивированном виде.

Судья                                                                                           М.Б.Андреева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.