Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1280/2020 (2-8031/2019;) ~ М-6062/2019 от 10.09.2019

ИД №78RS0015-01-2019-007974-58

Дело № 2-1280/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2020 года                                                       Санкт-Петербург

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Игнатьева А.А.,

при секретаре Волынском А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нецветаева Н. К. к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

                        Установил:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии в размере 104 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, штрафа.

          В обоснование требований указал, что 31.08.2018 истцом был заключен договор потребительского кредита № на сумму 620 000 руб. При заключении кредитного договора между сторонами был также заключен договор страхования. Страховая премия в размере 120 000 руб. была уплачена истцом в полном объеме при заключении договора страхования. Срок страхования 60 месяцев. Задолженность по данному договору полностью погашена 28.04.2019. По причине закрытия кредита истец принял решение добровольно отказаться от услуг по страхованию жизни, в связи с чем в течение 14 дней с момента закрытия кредитного договора, а именно 13.05.2019 направил в адрес страховщика заявление на расторжение договора страхования и возврата страховой премии за неиспользованный период, который составил 52 месяца. В добровольном порядке ответчиком обязательства по возврату страховой премии исполнены не были, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в установленном порядке, вместе с тем судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 112-113, 120-121, 125-126,. Ходатайств об отложении слушания по делу не заявлял, документов подтверждающих уважительность причин не явки не представил.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседании извещен надлежащим образом (л.д. 127-129), представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с исковым заявлением не согласен, просил отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 48-58).

С учетом изложенных обстоятельств суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела, что 31 августа 2018 года, между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 620 000 рублей на срок до 28.08.2023, под 19,90% годовых (л.д. 6-8).

Кроме того, 31 августа 2018 году между Нецветаевым Н.К. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №L 0302/504/35643081/8 ОПТИМУМ 3 на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01» (л.д. 13-16).

Истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование (л.д. 11-12).

В соответствии с Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L 0302/504/35643081/8 от 31.08.2018 Страховщик обязался за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) осуществить страховую выплату на следующих условиях: - страховые риски: смерть Застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Срок страхования: 60 месяцев, страховая сумма: 1 000 000 рублей, страховая премия: 120 000 рублей.

28.04.2019 истцом были исполнены обязательства по договору потребительского кредита от 31.08.2018, что подтверждается справкой о закрытии договора и счета (л.д. 17).

13.05.2019 Нецветаев Н.К. направил в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление, указав, что в связи с прекращением кредитного договора, просит расторгнуть договор страхования и вернуть неиспользованную часть страховой суммы в размере 104 000 рублей (л.д. 28—18, 19), аналогичная претензия была направлена в адрес ответчика 05.08.2019 (л.д. 21-24).

Ответом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 14.08.2019 Нецветаеву Н.К. было отказано в выше заявленном (л.д. 90).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов физических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся: - гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; - прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 1 статьи 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются: - «Смерть Застрахованного»; - «Инвалидность Застрахованного»

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иного.

В силу статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиям к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования: при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 1 Приказа «О внесении Изменения Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У» данный срок был увеличен и с 01 января 2018 года составляет 14 календарных дней.

В соответствии со статьёй 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно пункту 7.7 Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 7.6 Условий страхования.

Согласно пункту 7.6 Условий страхования в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику (представителю страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя.

Судом установлено, что ответчику первая претензия на расторжение договора страхования и возврате уплаченной страховой премии направлена 13 мая 2019 года, то есть по истечении 14 календарных дней.

Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.

Таким образом, досрочное погашение кредита в рассматриваемом случае не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статей 421,940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не является согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельством для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на возврат страховой премии, в течение которого действовало страхование.

Кроме того, принимая во внимание условия договора страхования, не предусматривающего обязанности страховщика осуществить возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора в случае пропуска страхователем установленного договором и законом срока обращения к страховщику с соответствующим заявлением, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания в пользу истца страховой премии.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку судом истцу в удовлетворении основных требований отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению в полном объеме и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа и почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

                        Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

                            ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.06.2020