Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-333/2022 ~ М-350/2022 от 27.06.2022

Дело №2-333/2022 (УИД 17RS0003-01-2022-000469-47)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан 18 июля 2022 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кызылского отделения № к ТА о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

с участием представителя ответчика – адвоката Шир-оол В.В.,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Кызылского отделения № (далее по тексту – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ТА о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании кредитного договора № ответчику выдано кредит в сумме 500 000,00 рублей, на срок 36 месяца, под 15,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее -УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание с указанием номера мобильного телефона 923-269-3232. На основании указанного заявления заемщику: - выдана международная дебетовая карта Банка; - открыт счет карты №. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и пописанное клиентом заявленные на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ББО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.17 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменения условий ДБО. Заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением не его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения кредитного договора действовала редакция ДБО от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно копии лицевого счета № и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:51 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17553,84 руб. в платежную дату -10 числа месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил ежемесячные платежи, и по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 522944,29 рублей. Ответчику был направлен требование о досрочно возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 522944 рублей 29 копеек, в том числе: просроченные проценты – 67456,86 руб.; просроченный основной долг – 455487,43 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14429 рублей 44 копеек, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем истца ЛВ, по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Согласно ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства ответчика. Ответчик ТА зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, что подтверждается материалами дела. Из акта курьера суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик по адресу: <адрес> не проживает.

В связи с чем в соответствии со ст.50 ГПК РФ судом ответчику ТА, назначен адвокат Шир-оол В.В. в качестве представителя.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Шир-оол В.В. исковые требования не признала, пояснив, что у ответчика возможно имелись уважительные причины по неуплате обязательств, просила вынести решение не нарушающие права ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 4.2.3. Общему условию предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.7-9).

Согласно п. 3.3 Общему условию предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ТА подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявляет и предлагает кредитору заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит, предоставит ей Потребительский кредит.

Таким образом, сторонами по делу был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000,00 руб. на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления под 15,90% годовых (л.д.52).

Согласно п.2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты Потребительский кредит, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д.28-32).

Из графика платежей кредитного договора видно, что возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17553,84 руб., в платежную дату – 10 числа месяца (л.д.34).

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из копии списка платежей видно, что истец условия кредитного договора выполнил, выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме путем зачисления на счет ответчика в сумме 500000 рублей (л.д.15).

Также из движения основного долга, срочных процентов и просроченных процентов по состоянию ДД.ММ.ГГГГ видно, что истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей, также видно, что ответчик ТА условия кредитного договора выполнила ненадлежащим образом, начиная с апреля 2021 года принятие на себя обязательства по погашению задолженности производила частично (л.д.10-13).

В соответствии с условиями договора кредитования ТА, приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 531164,99 рублей, из которых: просроченные проценты – 67456,86 руб., просроченный основной долг – 455487,43 руб., неустойка - 8220,70 руб. (л.д.10).

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № подлежат удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию 522 944 рублей 29 копеек.

Требование о досрочном возврате задолженности и расторжения кредитного договора с причитающимися процентами и неустойки истцом в адрес заемщика направлено ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены (л.д.74).

В связи с этим требования истца о расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиком уплачены государственные пошлины в размере 14 429 рублей 44 копеек, в том числе по требованию не имущественного характера, в связи, с чем в пользу истца подлежит взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 429 рублей 44 копеек (л.д.132).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кызылского отделения № к ТА о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ТА в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 522944 рублей 29 копеек, а также 14 429 рублей 44 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества Сбербанк и ТА.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья Бирилей Ч.Б.