Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-943/2023 от 26.01.2023

Гражданское дело № 2-943/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09.03.2023 года                                                                             г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.

при секретаре Миногиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к Сотникову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                           УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотраспортного средства в размере 686 528 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления установлена по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 30,4 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время 18,4 %. Исполнение обязательства по договору обеспечено залогом транспортного средства LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN:№. Истец принятые на себя обязательства по договору займа выполнил в полном объеме. В нарушение условий договора Заемщик принятые на себя обязательства не выполняет. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 697 487,30 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) –650 507,65 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 31 885,22 рубля, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 7 133,45 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 7 075,30 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов 885,68 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Сотникова Д.В. в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 697 487,30 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) –650 507,65 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 31 885,22 рубля, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 7 133,45 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 7 075,30 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов 885,68 рублей.

Взыскать с Сотникова Д.В. в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов                              № №, идентификационный номер VIN: № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 540 900 рублей. Взыскать с Сотникова Д.В. расходы по оплате госпошлины в размере                        16 174,87 рублей в пользу АО «Экспобанк».

Заочным решением Центрального районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Экспобанк» к Сотникову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворены.

Определением Центрального районного суда г. Оренбурга от 26.01.2023 года заочное решение отменено и производство возобновлено.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сотников Д.В. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайств не представил.

Суд, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотраспортного средства в размере 686 528 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк перечислил ответчику на открытый в банке счет № денежные средства в сумме 686 528 рублей.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе 4 индивидуальных условий кредитного договора. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере                    14 741 рублей, кроме первого и последнего платежа, установленного в размере 17 725,59 рублей и 4 162,16 рублей соответственно.

За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки и от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №.

Согласно условиям договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ЛАЙТСЛИМ» (продавец) и Сотниковым Д.В.(покупатель), продавец обязуется передать автомобиль LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №, а покупатель обязуется в момент подписания договора оплатить указанную по договору стоимость продавцу размере 601 000 рублей: 70 000 рублей за счет собственных средств покупателя и 531 000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных банком. Покупатель обязуется принять автомобиль. Договор действует с момента подписания договора до выполнения всех условий настоящего договора.

Согласно акта приема- передачи транспортного средства во исполнение договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЛАЙТСЛИМ» передал Сотникову Д.В. указанное транспортное средство и документы а него, а Сотников Д.В. в свою очередь уплатил денежную сумму, предусмотренную договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора в обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора заемщик обязан передать Банку в залог транспортное средство – LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №,

Согласно п. 10 договора заемщик просит выдать кредит передачей в залог транспортное средство LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчиком за период действия кредитного договора неоднократно допускалась просрочка платежа кредитной задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Сотникову В.Д. было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены.

Из представленного банком расчета задолженности усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению денежных средств в погашение кредитной задолженности надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у ответчика составляет 697 487,30 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 650 507,65 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 31 885,22 рубля, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 7 133,45 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 7 075,30 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов 885,68 рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и принятым сторонами обязательствам. Внесенные заемщиком денежные средства в погашение кредитной задолженности отражены в истории операций по договору, доказательств тому, что денежные средства внесены в ином размере, суду не представлено.

Сведений об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в суд не представлено.

Поскольку заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Сотников В.Д. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, сведений о том, что на день рассмотрения настоящего спора задолженность ответчиком погашена не имеется, суд находит требования банка о взыскании с ответчика Сотникова Д.В. образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства для оплаты стоимости транспортного средства – автомобиля LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль LADA219110 LADAGRANTA, 2018 года выпуска, кузов №№, идентификационный номер VIN:№.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Пунктами 5.4 и 5.5 Общих условий договора предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке. Реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направляются непосредственно на погашение задолженности Заемщика по договору.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий договора заемщик обязан передать Банку в залог транспортное средство – LADA219110 LADAGRANTA, 2018 года выпуска, кузов №№, идентификационный номер №.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ указанное транспортное средство на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ числится в залоге у ООО «ЭКСПОБАНК», что подтверждается выпиской с сайта Нотариальной палаты РФ, сведения внесены ДД.ММ.ГГГГ 18:07:37 (время московское).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с открытых (публичных) торгов на заложенное имущество – автомобиль подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется, поскольку право кредитора в случае нарушения залогодателем обязательств по своевременному погашению кредита, обратить взыскание на предмет залога предусмотрено и законом, и договором.

Таким образом, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Относительно требования взыскания процентов за пользование займом по день расторжения кредитного договора, то в соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как разъяснено в пунктах 4, 7, 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Основываясь на положениях статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации под процентами за пользование кредитом следует понимать плату заемщика за предоставленные ему по кредитному договору денежные средства, которая является обязательной. Таковые проценты символизируют возмездный характер договора займа, по своей правовой природе являются платой за пользование заемными средствами и могут начисляться до дня возврата суммы кредита, т.е. суммы его фактического погашения.

Согласно условиям кредитного договора, проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты получения наличных денежных средств, по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,4 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, то есть со дня вступления решения в законную силу, указанные проценты также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя ставки 18,4 %, предусмотренной кредитным договором, на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ООО «Экспобанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 174,87 рублей, которые с учетом требований статьи 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика Сотникова Д.В. в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                               РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к Сотникову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН №, №) и Сотниковым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Оренбург, паспорт гражданина РФ № №.

Взыскать с Сотникова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Оренбург, паспорт гражданина РФ № № в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 697 487,30 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 650 507,65 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-                  31 885,22 рубля, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 7 133,45 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 7 075,30 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов 885,68 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 16 174,87 рублей.

Взыскать с Сотникова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Оренбург, паспорт гражданина РФ № № в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 18,4 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA 219110 LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер VIN: №, принадлежащий на праве собственности Сотникову Д.В..

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                          Гончарова Е.Г.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2023 года.