Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4873/2022 ~ М-3614/2022 от 06.07.2022

54RS0010-01-2022-006746-96

Дело №2-4873/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи	Коцарь Ю.А.
при секретаре судебного заседания	Гребенщиковой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дьяченко С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику и просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1227765 рублей 50 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 14338 рублей 83 копейки.

В обоснование требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и Дьяченко С.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 988101 рубль на 60 календарных месяца под 18,90% годовых. Данные денежные средства были предоставлены банком ответчику. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, представитель просил дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик Дьяченко С.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного разбирательства по адресу места регистрации, почтовый конверт с судебной повесткой вернулся в адрес суда с пометкой «за истечением срока хранения», срок судебной корреспонденции разряда «судебное» соблюден.

Согласно положениям ст. 165.1. Гражданского кодекс РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что суд предпринимал меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, но ответчик не является на почту за судебными извещениями по последнему известному адресу места жительства, суд в данном случае полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток и с учетом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ считает ответчика извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, в котором просила банк предоставить ей кредит на сумму 988101 рубль на 60 календарных месяца под 18,90% годовых. В заявлении ответчик указала, что ознакомлена с условиями Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц (Тарифы) (л.д. 62-63).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанным истцом и ответчиком, ответчику был предоставлен кредит на сумму 988101 рубль под 18,90% годовых на 60 календарных месяца. Оплата должна производиться ежемесячно 16 числа, равными платежами в размере 25671 рубль 07 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, всего 60 платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора был установлен размер неустойки (штрафа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия (пункты 1,2,4,5,12,14).

Согласно Общим условиям договора подтверждение (уведомления) об операциях с использованием карты доводятся до сведения клиента посредством информационных сервисов, включая Интернет-банк. Банк вправе дополнительно направлять клиенту соответствующие СМС-сообщения (п. 21) (л.д. 59-68, 74-80).

Из представленной в материалы выписке по счету следует, что истцу были предоставлены банком денежные средства в установленном договором размере в полном объеме. Однако, ответчик допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату кредита (л.д. 53-58).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, из которого следует, что размер задолженности ответчика составляет 1230765 рублей 50 копеек. Срок исполнения данного требования был установлен в 30 дней. Ответчиком данное требование банка исполнено не было (л.д. 73-74).

Согласно расчету истца задолженность ответчика в настоящее время составляет 1227765 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 844648 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом 59712 рублей 09 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 319389 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4015 рублей 48 копеек.

Данный расчет банка был проверен судом.

Так, суд соглашается с наличием у ответчика задолженности по основному долгу в размере 844648 рублей 21 копейка с учетом внесенных ответчиком в счет погашения долга денежных средств, что следует из расчета задолженности. Суд соглашается с размером штрафа за возникновение просроченной задолженности – 4015 рублей 48 копеек. Штраф (неустойка) предусмотрена индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами банка о том, что проценты, которые ответчик не оплатит по графику следствие выставления заключительного требования о досрочном истребовании суммы задолженности, являются убытками истца по следующим основаниям.

Как следует из расчета истца, истец просит взыскать с ответчика в качестве убытков платежи по процентам за пользование кредитом согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня с даты выставления заключительного требования, по ДД.ММ.ГГГГ, по дату последнего платежа по графику.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно статье 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1).

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2).

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Из приведенных норм права следует, что установленная презумпция вины причинителя вреда предполагает обязанность ответчика представить доказательства отсутствия его вины в причинении ущерба. На истца же возлагается бремя представления доказательств, подтверждающих факт причинения вреда, его размер, а также наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным ущербом.

По смыслу положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ досрочное истребование кредитором всей суммы задолженности по кредиту у должника при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, является правом кредитора, но него обязанностью. Досрочное истребование суммы задолженности по кредиту изменяет срок возврата кредита.

В настоящем споре истец воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредиту.

На момент принятия решения по делу ответчик данное требование истца о возврате всей суммы задолженности по кредиту в полном объеме не исполнила. Однако, ответчик не лишена возможности исполнить данное требование истца в любое время после вынесения решения по делу.

Истец фактически просит взыскать с ответчика будущие платежи по процентам, которые в силу своей правовой природы не могут являться убытками истца, поскольку представляют собой плату за пользование денежными средствами, начисляемую на сумму задолженности по кредиту, которая может меняться в зависимости от исполнения должником своего обязательства.

В силу того, что сумма основного долга полностью истребована истцом и ответчик не лишен возможности в любое время возвратить истцу в полном объеме задолженность по кредиту, в том числе сумму основного долга, суд лишен возможности определить размер убытков, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку возврат основного долга прекращает начисление процентов за пользование кредитом.

Помимо этого, суд также полагает, что вина ответчика в возможном неполучении в будущем истцом процентов согласно графику платежей отсутствует, поскольку истец вправе не использовать принадлежащее ему право на досрочное истребование суммы задолженности и продолжить начисление суммы задолженности ответчика по графику платежей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о недоказанности факта возникновения у истца убытков в виде неполученных процентов по вине ответчика, об отсутствии причинно-следственной связи между неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и возможным возникновением у истца убытков в виде неполученных процентов и о недоказанности размера убытков 319389 рублей 72 копейки исходя из того расчета, который представил истец.

Требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами на будущее время до момента фактического исполнения ответчиком своего обязательства истцом не заявлено.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и норму права при разрешении спора определяет суд, суд полагает возможным данное требование ответчика удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами, составляющими основной долг ответчика, за период после даты выставления заключительного требования и по день вынесения решения суда исходя из следующего расчета:

Так, заключительное требование было выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения заключительного требования составлял 30 календарных дней, то есть данный срок истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 844648 рублей 21 копейку. Следующий платеж от ответчика после даты выставления заключительного требования поступил ДД.ММ.ГГГГ В эту дату ответчиком были внесены денежные средства в размере 3000 рублей, которые были направлены в погашение процентов, что следует из выписки по счету, в связи с чем размер процентов, указанный в заключительном требовании, уменьшился на 3000 рублей (62712,09 – 3000 = 59712 рублей 09 копеек.

Таким образом, проценты за пользование суммой основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня с даты выставления заключительного требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда) – 813 дней составит 355375 рублей 24 копейки из расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 844648 руб. 21 коп х 18,90% /366 х 170 дней = 74149 рублей 04 копейки,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 844648 руб. 21 коп х 18,90% /365 х 643 дня = 281226 рублей 20 копейки.

На основании изложенного, сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составит: задолженность по основному долгу – 844648 рублей 21 копейка, проценты на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59712 рублей 09 копеек, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 355375 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4015 рублей 48 копеек, а всего – 1263751 рубль 02 копейки. Однако, суд не может выйти за пределы заявленных требований, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца сумму долга в общем размере 1227765 рублей 50 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 14338 рублей 83 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 98, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Дьяченко С. В. (паспорт 5007 254158 выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1227765 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 14338 рублей 83 копейки, а всего – 1242104 рубля 33 копейки.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь