Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-394/2022 от 25.02.2022

Дело № 2-1-394/2022

64RS0048-01-2021-006206-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 года                                   город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шапкиной И.М.

при секретаре Родионовой Ю.И.,

с участием ответчика Коровиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Коровиной Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

               Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Феникс» обратилось с исковыми требованиями к Коровиной И.А. о взыскании образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования ООО «Феникс» мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком Коровиной И.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп. По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное требование о погашении задолженности оставлено ответчиком без исполнения.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, не явился, генеральный директор ФИО3 в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

           Ответчик Коровина И.А. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях. Просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

               Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Коровина И.А. обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, предложением о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого между КБ «Ренессанс Капитал» и Коровиной И.А. заключен кредитный договор, который включает в себя Общие условия предоставления потребительских кредитов, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по представлению кредитов физическим лицам, Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по представлению и обслуживанию кредитных карт, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Согласно заключенному кредитному договору, Коровиной И.А. предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на оплату товара – компьютер, срок кредита – 16 месяцев, кредитный продукт «Кредит 0-0-16», процентная ставка – 17 % в год, Коровиной И.А. выдан график платежей с отражением суммы ежемесячного платежа.

Коровина И.А., подписывая кредитный договор, ознакомилась и согласилась с условиями, отраженными в тексте кредитного договора, а также в Общих условиях предоставления потребительских кредитов, Тарифах КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, и обязалась неукоснительно их исполнять.

Банк обязался открыть клиенту счет, предоставить кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также перечислить кредит на оплату товаров в размере <данные изъяты> руб. в пользу получателя ООО «<данные изъяты>».

Клиент взял обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором.

Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет оплаты товара по поручению Коровиной И.А. (выписка по лицевому счету                                                      №).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в тексте договора, Общих условиях предоставления потребительских кредитов, Тарифах КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Согласно п.2.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк на основании предложения открывает заемщику счет. После представления заемщиком предложения Банк имеет право акцептовать условия, изложенные в предложении и заключить договоры путем открытия счета и зачисления на счет общей суммы кредита, а заемщик уплачивает предприятию торговли часть стоимости товара или услуг в размере первоначального платежа за приобретаемый товар (п.3.1, п.3.2). Кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет, с последующим перечислением согласно поручению заемщика в предложении части предоставленного кредита на расчетный счет предприятия торговли в оплату товара (п.3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в графике платежей (п.3.5).

Заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты на кредит, а также комиссию в размере и сроки, указанные в графике платежей, строка «ежемесячный платеж» (п.4.1).

В соответствии с п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к Банку о заключении договора, договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.2).

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет (п.1.2.2.4 Общих условий). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляется на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5).

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях (п.1.2.2.11).

             Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц (тарифы предоставления потребительских кредитов) процентная ставка составляет 16 % годовых, за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки за 1 день.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по лицевому счету № на имя Коровиной И.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб., в счет оплаты товара по поручению клиента Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., ответчик вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом рассчитана задолженность в размере <данные изъяты> коп.

Исходя из ст.ст.382,384 ГК РФ и Общих Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) обслуживания (п.1.2.3.18), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору, заключенному с Коровиной И.А., переданы ООО «Феникс».

По акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» переданы права кредитора по кредитному договору, заключенному с Коровиной И.А.

В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

        Таким образом, по заключенному договору уступки прав к ООО «Феникс» перешло право первоначального кредитора КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

Вместе с тем, проверяя заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

        Применительно к п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным ООО «Феникс» требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

        По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (пункты 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу положений ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

По рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячного платежа, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ.

        При этом в силу положений ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как усматривается из расчета задолженности, последнее пополнение в счет исполнения обязательств ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, на дату окончания кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ – задолженность составляла <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафы в размере <данные изъяты> коп., ко взысканию предъявлена задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

        Учитывая дату последнего платежа, произведенного заемщиком, отсутствие оплаты по платежам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, частичной оплаты по иным платежам, срок предоставления кредита, который закончился ДД.ММ.ГГГГ, кредитор знал о предполагаемом нарушении своего права в июне 2009 года, следовательно, срок исковой давности по платежам: ДД.ММ.ГГГГ истек в июне 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ - в июле 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ - в августе 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ - в сентябре 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ - в октябре 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ - в ноябре 2012 года, ДД.ММ.ГГГГ – в декабре 2012 года.

        К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в феврале 2020 года, за пределами срока исковой давности.

Как видно из материалов дела, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Фрунзенского района г.Саратова от ДД.ММ.ГГГГ.

        С иском в суд ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трехлетнего срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за заявленный период, подлежит исключению, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока не представлено. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка (штрафы), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

        На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» к Коровиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (30 ░░░░░ 2022 ░░░░) ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                       ░.░. ░░░░░░░

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░ 2022 ░░░░.