Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1958/2023 ~ М-1526/2023 от 04.05.2023

Дело N 2-1958/2023

УИД: 26RS0..............-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

06 июня 2023 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-1958/2023 по иску ООО "НБК" к Восканяну А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 в размере 150 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых за период с 01.01.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 200,00 рублей и по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "НБК" обратилось в суд с указанным иском к Восканяну А.С. в обоснование которого указало, что 06.12.2012 "Восточный экспресс банк" и Восканян А.С. заключили кредитный договор N 12/1523/00000/400295, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 231 560 рублей, под 24,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору Восточный экспресс банк руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, НАО Первое клиентское бюро, на основании договора уступки прав (требований) N 114 от 06.08.2015.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору НАО "Первое клиентское бюро" передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО "НБК", на основании договора уступки прав (требований) N 206 от 31.03.2020.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 31.03.2020 составила 311 921,97 рубля (подтверждается актом приема-передачи прав (требований)

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 в полном объеме перешло ООО "НБК".

В соответствии с реестром должников ООО "НБК" передана задолженность по кредитному договору в размере 311 921,97 рубля.

Задолженность в размере 311 921,97 рубля является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

При вынесении решения о взыскании задолженности по настоящему исковому заявлению с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда - Ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств - присужденных Истцу, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения.

По смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением Истец понес следующие судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 4 200 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Восканяна А.С. задолженность по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 в размере 150 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых за период с 01.01.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200,00 рублей и по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель истца - ООО "НБК", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчик Восканян А.С., извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (части 2, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, определением судьи судебное заседание по иску ООО "НБК" к Восканяну А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору на 06.06.2023 на 10 часов 30 минут. Ответчику по месту жительства судом были направлены судебные повестки о назначении судебного заседания. Однако в суд 06.06.2023 не явился, о причинах неявки в суд не сообщил. Какие-либо доказательства, возражения не представил. Судебная повестка с уведомлением о вручении была возвращена в суд с отметкой "истек срок хранения".

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как последний не принял мер для получения почтовой корреспонденции, сообщения иного адреса либо иного способа уведомления суду для его извещения не представил.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО "НБК" и ответчика Восканяна А.С.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования ООО "НБК" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами, что что 06.12.2012 между ОАО "Восточный экспресс Банк" и Восканяном А.С. заключен кредитный договор N 12/1523/00000/400295 по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 231 560,00 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 24,5% годовых. Возврат суммы долга и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами в размере по 8 119,36 рублей в соответствии с графиком гашения кредита 6 числа каждого месяца.

По условиям кредитного договора, заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.

Денежные средства перечислены ответчику, который нарушил обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

06.08.2015 между ОАО "Восточный Экспресс Банк" и НАО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав требования N 114, в соответствии с которым ОАО "Восточный Экспресс Банк" уступило право требования уплаты задолженности к ответчику по кредитному договору НАО "Первое коллекторское бюро".

Согласно заявления на получение кредита, ответчик Восканян А.С. дал согласие на предоставление Банку права уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьему лицу.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Также в судебном заседании установлено, что 31.03.2020 между НАО "Первое коллекторское бюро" (цедентом) и ООО "НБК" (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) N 206, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования), возникшие из кредитных договоров, заключенных между первоначальными кредиторами и физическими лицами и (или) юридическими лицами, указанными в приложения N 1 к настоящему договору, в объеме и на условиях, установленных договором (пункт 1.1).

В пункте 1.2 договора N 206 от 31.03.2020 предусмотрено, что цедент передает цессионарию все права (требования) по обязательствам, возникшим из Кредитных договоров в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав (требований), в том числе переходят права (требования) по возврату кредитов (основного долга), неуплаченных процентов за пользование кредитами, неуплаченных комиссий, неустоек и иных штрафных санкций, права требования, возмещения судебных расходов по взысканию долга и расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/ заявления о вынесении судебного приказа по Кредитным договорам, права, возникающие из договоров обеспечивающих исполнение обязательств Должников по Кредитным договорам, вступивших в законную силу судебных актов, вынесенных по требованиям, возникших из данных Кредитных договоров, а также на иные виды задолженности (при наличии) и другие, связанные с требованиями права.

При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе предоставить должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно Перечню уступаемых прав (требований) (приложение N 1 к договору уступки прав (требований) от N 206 от 31.03.2020) указано, что в отношении Восканяна А.С. по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 передано право (требование) в размере 311 921,97 рубля (пункт 18976).

О замене кредитора ответчик был извещен, что подтверждается уведомлением, направленным ООО "НБК" в адрес Восканяна А.С. Право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору предусмотрено условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении ответчика о получении кредита.

Руководствуясь пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 новому кредитору - ООО "НБК" по указанным в уведомлении реквизитам.

ООО "НБК" обратилась к мировому судье судебного участка N 3 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 с Восканяна А.С.

Определением от 204.04.2022 мировой судья судебного участка N 3 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, отказал в принятии заявления ООО "НБК" о взыскании с Восканяна А.С. задолженности

Это послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО "НБК" ссылалось на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 в вышеуказанном размере в сумме 311 921,97 рубля, которая до настоящего времени несмотря на досудебное требование не погашена.

Разрешая спор по существу, суд, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, право истца требовать с ответчика уступленной ему банком на основании договора уступки прав требования задолженности по кредитному договору, пришел к выводу о взыскании с Восканяна А.С. в пользу ООО "НБК" задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012, а именно части основного долга в размере 150 000,00 рублей.

Удовлетворяя требования ООО "НБК" в указанной части, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании с Восканяна А.С. процентов за пользование кредитом в размере 24,5% годовых за период с 01.01.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Принимая во внимание буквальное значение условий договора, изложенных в пунктах 1.1 и 1.2 договор уступки прав (требований) N 206 от 31.03.2020, ООО "НБК" переданы только указанные в этих пунктах права (требования). Переход прав, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам ограничен поручительством и залогом.

Таким образом, право (требования) взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойке, процентам за пользование чужими денежными средствами истцу не передавалось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "НБК" к Восканяну А.С. о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24,5% годовых за период с 01.01.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

02.06.2020 между обществом с ограниченной ответственностью "НБК" и ИП Новиковой К.В. заключен договор об оказании юридических услуг N 3/2020.

Как следует из содержания пункта 1.1 договора, исполнитель обязуется по заданиям заказчика и в соответствии с представленными Заказчиком полномочиями осуществить комплекс юридических и фактических действий, по предоставлению и защите интересов заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанции, расположенных на территории Российской Федерации взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке.

Из представленного акта приема-передачи оказанных услуг к Договору об оказании юридических услуг N 3/2020 от 02.06.2020 следует, что ИП Новикова К.В., исполнитель выполнил обязательства по оказанию услуг заказчика ООО "НБК", а именно выполнил обязательства по оказанию услуг Заказчика, а именно оказал комплекс услуг по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору N 12/1523/00000/400295 от 06.12.2012 с ответчика Восканян А.С. Исполнитель выполнил обязательства по оказанию услуг заказчика в размере 15 000 рублей.

Исходя из объема проделанной работы, трудозатрат на формирование искового заявления и комплекта документов, суд приходит к выводу о том, что разумной суммой расходов за такой вид услуг является 4 000 рублей.

При обращении в суд с указанными требованиями ООО "НБК" была уплачена государственная пошлина в размере 4 200,00 рублей.

В связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Восканян А.С. должен возместить ООО "НБК" понесенные обществом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N 12/1523/00000/400295 ░░ 06.12.2012 ░ ░░░░░░░ 150 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 200,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 8 200,00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.01.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 11 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.