Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5909/2023 от 20.03.2023

Дело № 2-5909/2023

УИД 78RS0015-01-2021-008648-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 30 марта 2023г.

Невский районный суд города Санкт-Петербурга

в составе: председательствующего судьи Каревой Г.Г.,

при секретаре Мозжухиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Куртова С. М. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

Куртов С.М. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГг. № расторгнутым, взыскании страховой премии в размере 272222руб., компенсации морального вреда в размере 10000руб., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и расходов по оплате юридических услуг в размере 40000руб., указывая, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, он воспользовался своим правом на расторжение договора страхования, однако в добровольном порядке ответчик отказал истцу в возврате страховой премии.

    Определением Невского районного суда г. Санкт-Петербурга от 05 апреля 2022г. исковое заявление Куртова С.М. оставлено без рассмотрения (л.д. 86-88).

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 14 февраля 2023г. определение Невского районного суда г. Санкт-Петербурга от 05 апреля 2022г. отменено, материалы гражданского дела возвращены в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга для рассмотрения по существу (л.д. 118-124).

    Истец Куртов С.М. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований в части требований о признании договора страхования расторгнутым, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства; дополнительно сообщил суду, что в период судебного разбирательства – ДД.ММ.ГГГГг. ответчик возвратил истцу страховую премию в заявленном ко взысканию размере.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 129-130); в отсутствие сведений об уважительной причине неявки представителя ответчика в судебное заседание, суд на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

    Третье лицо - Финансовый уполномоченный Писаревский Е.Л. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 129), в отсутствие сведений об уважительной причине неявки третьего лица в судебное заседание, суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

    Проверив материалы дела и расчеты истца, выслушав объяснения истца, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Куртовым С.М. (заемщик) и АО МС Банк Рус (кредитор) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 1600000руб. для оплаты части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № автомобиля * от ДД.ММ.ГГГГг., а также оплаты приобретаемых сопутствующих товаров и услуг, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

     В счет надлежащего исполнения заемщиком свои обязательств по кредитному договору, между истцом Куртовым С.М. (страхователь, застрахованное лицо) и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № (л.д. 10), по условиям которого, истец на период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. был застрахован в страховой компании ответчика по программе «Автокредит 2 риска _4,65» по страховым рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» и «инвалидность застрахованного I группы в результате несчастного случая», страховая премия по которому составила 280000руб.

    Согласно п.6 договора страхования, страховая сумма по рискам «смерть» и «инвалидность» устанавливается в соответствии с п.7.2 Полисных условий и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования. Страховая сумма в случае полного досрочного погашения кредита равна размеру ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГг. истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору №, что подтверждается справкой АО МС Банк Рус от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГг. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГг. ответчик уведомил истца о расторжении договора по инициативе страхователя и отказал в возврате страховой премии за неистекший период страхования (л.д. 16, 73).

    Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от ДД.ММ.ГГГГг. № было прекращено рассмотрение обращения Куртова С.М., в связи с не предоставлением копии кредитного договора, не позволяющей установить факт заключения договора страхования с целью обеспечения исполнения обязательства по кредиту (л.д. 22-26).

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 10 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Оценив объяснения истца, в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, суд приходит к выводу, что в силу прямого указания закона в связи с досрочным исполнением истцом своих кредитных обязательств, истец имел право отказаться от договора страхования, заключенного в качестве обеспечения кредитного договора и требовать от ответчика возврата страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, вне зависимости от условий и правил страхования, не допускающих возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора по мотиву исполнения кредитных обязательств.

В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГг. ответчик произвел возврат истцу страховой премии в размере 272840руб. (л.д. 131), в связи с чем, в указанной части исковые требования истцом не поддерживались.

Положениями ст. 450.1 ГК РФ установлено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что истец воспользовался своим правом на односторонний отказ от исполнения договора, право на осуществление которого ответчиком не оспаривалось, суд находит обоснованными исковые требования истца о признании договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. расторгнутым.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Оценив представленные суду письменные доказательства, суд находит установленной и доказанной вину ответчика в причинении истцу морального вреда длительным уклонением от возврата страховой премии, при отказе истца от исполнения договора.

Принимая во внимание степень вины ответчика, степень нравственных страданий истца, длительность нарушения прав истца неисполнением ответчиком договора, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000руб.

Так как ответчиком не были в добровольном порядке удовлетворены требования истца, а сумма основного долга была возвращена в период судебного разбирательства, с ответчика в пользу истица подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы подлежащих удовлетворению требований истица, размер которого равен: (272222руб. + 10000руб.) : 2 = 141111руб. на основании ст. 13 п. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, были ли заявлены такие требования истцом.

Оценив соразмерность размера штрафа последствиям нарушенного ответчиком обязательства, учитывая факт выплаты ответчиком суммы основного долга, руководствуясь принципами разумности и справедливости, принципом соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшить размер штрафа до 50000руб., признавая размер штрафа несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Истцом были понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 40000руб., что подтверждается договором на оказание консультативно-юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГг. и квитанциями по его оплате (л.д. 29-30).

С учетом сложности дела, объема выполненной представителем истца работы, количества судебных заседаний с участием представителя истца, длительность нахождения дела в суде, учитывая количество составленных представителем истца процессуальных документов, способствующих достижению для истца положительного результата, руководствуясь принципами разумности и справедливости, принципом соблюдения баланса интересов сторон, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере 40000руб.

Так как истец при подаче в силу закона иска был освобожден от уплаты госпошлины, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина, исходя из размера подлежащих удовлетворенных имущественных исковых требований и требований о компенсации морального вреда, в размере 5922руб. 22коп. + 300руб. = 6222руб. 22коп.

Руководствуясь ст. ст. 55, 67, 167 ч.ч. 3, 4, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Куртова С. М. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворить частично.

    Признать договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГг. между Куртовым С. М. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», расторгнутым.

    Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Куртова С. М. компенсацию морального вреда в размере 10000руб., штраф в размере 50000руб. и расходы по оплате юридических услуг в размере 40000руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход федерального бюджета госпошлину в размере 6222руб. 22коп.

Ответчик вправе подать в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

    Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    СУДЬЯ:

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2023г.