Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2023 (2-3372/2022;) от 11.11.2022

Дело № 2-103/2023     копия

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Усть-Кишерть Пермский край 06 февраля 2023 года

    Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Степанова А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Усть-Кишерть Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 123 149,60 руб. в том числе: основной долг – 109 154,90 руб., проценты – 13 994,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины – 3 662,99 руб.

В обоснование требований указано о том, что ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard. Ответчик была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Ответчику выдана кредитная карта, открыт счет № с лимитом в сумме 30 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Ответчик совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала кредитные средства, которые должна возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись ответчику ежемесячно. Ответчик полученные в банке денежные средства не вернула, несмотря на ежемесячное получение отчетов. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако требование банка до настоящего времени не исполнено, денежные средства не выплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 123 149,60 руб., в т.ч.: основной долг – 109 154,90 руб.; проценты – 13 994,70 руб. С учетом указанных обстоятельств, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 3 662,99 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения, просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлены и материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства:

ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ., поданного в ПАО «Сбербанк России», получила кредитную карту Visa Gold кредитная с лимитом кредита 30000 руб. (л.д.12). Указанные обстоятельства также не оспаривается ответчиком в письменном отзыве.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, общая сумма кредитного лимита составляет 30 000 рублей, срок возврата кредита составляет 36 месяцев, льготный период составляет 50 дней, а процентная ставка за пользование заемными денежными средствами составляет <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита 19,20% годовых (л.д.13).

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составил 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной линии кредитной карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий). В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п.3.2).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п. 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с установленными тарифами, информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет <данные изъяты>% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат: в пределах банка – 3% от суммы, в других кредитных организация – 4% от суммы, не менее 390 рублей.

Обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте не поступали. Доказательств иного материалы дела не содержат.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 125 425,03 руб., установлен срок возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32), которое ответчиком не исполнено.

Для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте истец обратился к мировому судье судебного участка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ мировым был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте в размере 127 795,70 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1 877,96 руб. Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению должника (л.д.14).

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Обосновывая заявленные требования, истец указал, что до настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам, неустойке.

Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте с лицевым счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 620,19 руб., из которых: просроченный основной долг – 109 154,90 руб., просроченные проценты – 13 994,70 руб., неустойка – 4 470,59 руб. (л.д. 21).

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. Также ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Оценивая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок исковой давности не пропущен.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», приведено, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ, период действия судебного приказа (с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ. до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. – 88 дней), в течение которого срок давности не тек, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, расчет задолженности истцом произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.21).

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. Также ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Оценивая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок исковой давности не пропущен.

Согласно п. 4.1.20 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты при отказе от дальнейшего использования карты клиент обязан подать в банк письменное заявление, вернуть карту и погасить всю сумму общей задолженности по карте на дату погашения (л.д. 38 об).

Указанных действий ответчик не произвела.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, а именно нарушение заемщиком срока возврата суммы займа, суд принимает предоставленные истцом доказательства в обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ответчика сумму задолженности в сумме 123 149,60 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3662,99 рублей, которые подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 123 149 (сто двадцать три тысячи сто сорок девять) рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 109 154,90 рублей, просроченные проценты – 13 994,70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 662 (три тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с. Усть-Кишерть) в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись      А.В. Степанов

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в дело №. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края (ПСП в с. Усть-Кишерть).