Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-780/2023 ~ М-557/2023 от 04.05.2023

    ИД: 50RS0014-01-2023-000727-15

РЕШЕНИЕ

(з а о ч н о е)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гуркин С.Н.,

при секретаре Акимове Д.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-780/2023 по иску Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «Юникредит», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.09.2018 в размере 37027,77 рублей, о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.01.2019 в размере 232829,52 рублей,     а также о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.05.2018 в размере 194459,07 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля Kia Rio, 2018 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 17.09.2018 с ФИО2 заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты, с предоставлением лимита по карте 30000 рублей, срок пользования кредитом до 31.10.2022, процентная ставка 27,9% годовых. Задолженность погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения по кредиту. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, первого числа этого месяца. В случае неуплаты Заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 27.03.2023 образовалась задолженность в размере 37027,77 рублей, из них 26849,49 рублей просроченная ссуда, 4467,06 рублей просроченные проценты, 568,57 рублей пени, 5142,65 рубля плата за программу страхования.

10.01.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 428248,86 рублей для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО "Агалат" автомобиля марки Kia Rio. Процентная составляет ставка в размере 13,9%, с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по имущественному страхованию ТС, при этом процентная ставка по договору составит 16,9% годовых. Срок возврата кредита 10.01.2023, с ежемесячным платежом 11682 рублей 15 числа каждого месяца, неустойка 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день. По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика составляет 232829,52 рублей из которых: 189522,73 рублей основной долг, 8143,36 рубля просроченные проценты, 31632,34 рубля текущие проценты, 3531,09 рубль - штраф.

15.05.2018 между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 687343,18 рубля для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО "Агалат" автомобиля марки Kia Rio. Процентная ставка по кредиту в размере 12,50%. С даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию ТС, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Договору составит 15,5% годовых. Срок возврата кредита 13.05.2022, с ежемесячным платежом 18270,00 рублей 15 числа каждого месяца, неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля, в соответствии с которым заемщик передает в залог транспортное средство, а именно автомобиль марки kia Rio, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 715 410 Рублей. По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору от 16.05.2018, из которых: 159103,88 рублей просроченный основной долг, 5219,62 рублей просроченные проценты, 24807,64 рублей текущие проценты, 5327,93 рублей штрафные проценты. На основании вышеизложенного просили взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в указанном размере, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля путем продажи его с публичных торгов.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился. Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя по заявленным требованиям.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела по известному адресу места жительства, возражений против исковых требований не представил.

На основании ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в заочном порядке.

Изучив материалы дела и оценив доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что в исполнение договора ответчику выдана кредитная карта по кредитному договору от 17.09.2018. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 1 Условий на сумму основного долга начисляются процент за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты за пользование кредитом были установлены в размере 27,9% годовых.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить кредитные средства ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчёта задолженности по указанному кредитному договору и выписки по счёту, открытому на имя ответчика, следует, что ответчиком платежи не вносились или вносились не в полном объеме. По состоянию на 22.03.2023 года задолженность ответчика составляет 232829,52 рублей, из которых: 189522,73 рублей основной долг, 8143,36 рубля просроченные проценты, 31632,34 рубля текущие проценты, 3531,09 рубль - штраф.

02.03.2023 кредитором в адрес ответчика направлено требование о погашении текущей задолженности, что исполнено не было.

Материалами дела установлено, что 10.01.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 428248,86 рублей для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО "Агалат" автомобиля марки Kia Rio VIN: №, год изготовления 2015г. Процентная составляет ставка в размере 13,9%.

По условиям договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 15 день каждого месяца «даты погашения» и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора, размер ежемесячного платежа равен 11682 рубля. В соответствии с условиями договора заемщику открыт счет, на который перечислены денежные средства

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Также в соответствии с п.22 Индивидуальных условий заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости в размере 490000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

По договору купли-продажи от 15.05.2018 ФИО3 за счет заемных средств приобрел транспортное средство - автомобиль Kia Rio VIN: №, дата выпуска 2018 г. Данный автомобиль на момент рассмотрения дела учтен за ответчиком в органах ГИБДД.

Из представленного банком расчета задолженности по указанному выше кредитному договору задолженность ФИО2 По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика составляет 232829,52 рублей из которых: 189522,73 рублей основной долг, 8143,36 рубля просроченные проценты, 31632,34 рубля текущие проценты, 3531,09 рубль - штраф. В ходе рассмотрения дела со стороны ответчика данный расчет не оспорен и размер задолженности допустимыми доказательствами не опровергнут. В связи с этим заявленные требования о взыскании основного просроченного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для уменьшения размера неустойки, заявленной к взысканию истцом, в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, так как ее размер, по мнению суда, согласуется с последствиями нарушения обязательств со стороны должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиком систематически допускались нарушения сроков внесения платежей в счет погашения кредитных обязательств платежи от него не поступают.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде указанного выше транспортного средства основано на нормах закона и условиях заключённого с ответчиком договора, в связи с чем также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

15.05.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 687343,18 рубля для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО "Агалат" автомобиля марки Kia Rio. Процентная ставка по кредиту в размере 12,50%.

По условиям договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 15 день каждого месяца «даты погашения», приходящейся на месяц следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита, размер ежемесячного платежа равен 18270 рублей.

Согласно п.12 условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Со стороны заемщика обязанность по погашению кредита в предусмотренном договором порядке не исполняется надлежащим образом. По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору от 16.05.2018, из которых: 159103,88 рублей просроченный основной долг, 5219,62 рублей просроченные проценты, 24807,64 рублей текущие проценты, 5327,93 рублей штрафные проценты. Расчет задолженности не противоречит нормам законодательства и условиям заключенного сторонами договора. Со стороны ответчика размер задолженности допустимыми доказательствами не опровергнут. Представленные сведения о платежах не опровергают расчет истца, поскольку все платежи учтены в расчетах.

В связи с наличием задолженности истцом в адрес заемщика направлено требование о возврате задолженности по кредиту.

Сведений о полном исполнении обязательств со стороны ответчика в ходе рассмотрения дела не представлено.

Учитывая ненадлежащее исполнение условий договора со стороны заемщика, что привело к образованию у него задолженности по договору, в соответствии с условиями договоров и п.2 ст.811 ГК РФ у истца возникло право потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору, в связи с чем суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по данному кредиту в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом несоразмерность штрафных процентов (неустойки) при просроченной задолженности по основному долгу как последствиям нарушения обязательства не усматривается, в связи с чем оснований для их уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ не имеется.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитами, начисляемыми на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, не противоречат нормам действующего законодательства. В связи с этим основания для отказа в их удовлетворении не имеется, и данные требования подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, также учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика в части определения начальной цены заложенного имущества и доказательств, подтверждающих иную стоимость транспортного средства на момент рассмотрения настоящего спора, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена транспортного средства должна быть установлена согласно индивидуальным условиям потребительского кредита.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены, суд, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1310,83 рублей, 5528,30 рублей, 11089,18 рублей.

Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО "ЮниКредит Банк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.    

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО «ЮниКредит Банк» ИНН (7710030411) задолженность по кредитному договору от 17.09.2018 по состоянию на 27.03.2023 года в размере 26849,49 рублей просроченная ссуда, 4467,06 рублей просроченные проценты, 568,57 рублей пени, 5142,65 рубля плата за программу страхования, расходы по уплате государственной пошлины 1310,83 рублей.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу АО «ЮниКредит Банк», ИНН 7710030411, задолженность по кредитному договору от 10.01.2019 по состоянию на 22.03.2023 в размере основного долга 189522,73 рублей, 8143,36 рубля просроченные проценты, 31632,34 рубля текущие проценты, 3531,09 рубль штраф, расходы по уплате государственной пошлины 5528,30 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 22.03.2023 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 16.05.2018 по состоянию на 22.03.2023 в размере основного долга 159103,88 рублей, 5219,62 рублей просроченные проценты, 24807,64 рублей текущие проценты, 5327,93 рублей штрафные проценты, расходы по уплате государственной пошлины 11089,18 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 22.03.2023 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Kia Rio VIN: №, 2018 года выпуска, принадлежащее ФИО3, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            С.Н.Гуркин

решение в окончательной форме

изготовлено 22.06.2023