Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-174/2023 ~ М-172/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-1-174/2023

УИД 57RS0015-01-2023-000190-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 05 октября 2023 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Потаповой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения №8595 к Полуэктовой Елене Валерьевне, Полуэктову Евгению Сергеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения №8595 (далее по тексту – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №180406 от 15 апреля 2022г. выдало кредит ФИО6 в сумме 218181,82 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

14 апреля 2022г. ФИО6. в 21:06:35 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14 апреля 2022г. в 21:06:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 15 апреля 2022г. ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15 апреля 2022г. в 23:30 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15 апреля 2022г. в 23:37 банком выполнено зачисление кредита в сумме 218181,82 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15 декабря 2022г. по 18 июля 2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 189328,52 рублей в том числе: просроченный основной долг – 159300,71 рублей, просроченные проценты - 30027,81 рублей.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

20 апреля 2022г. заемщик ФИО1 умер. Согласно извещению из реестра наследственных дел от 15 ноября 2022г. нотариусом открыто наследственное дело №.

По информации, имеющейся у истца, наследники умершего ФИО1 – ФИО2 и ФИО3

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просил суд расторгнуть кредитный договор № от 15 апреля 2022г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Полуэктовой Е.В. и Полуэктова Е.С. задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2022г. за период с 15 декабря 2022г. по 18 июля 2023г. в размере 189328,52 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4987 рублей. В ходе подготовки дела к рассмотрению представитель истца доплатил государственную пошлину в размере 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 не явилась, в письменном заявлении просила суд рассмотреть гражданское дело без участия представителей ПАО Сбербанк (л.д.5).

В письменных возражениях на исковые требования истца, ответчик ФИО2 указала, что не является наследником к имуществу ФИО1, поскольку 19 ноября 2019г. брак между супругами расторгнут. Кредит ФИО1 был взят 15 апреля 2022г., то есть после расторжения брака.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, пояснив, что после смерти отца ФИО1 он продолжал оплачивать кредит, переводя денежные средства на счет кредитора.

Ответчик ФИО2, извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассматривать дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Оценив содержание иска и заявленные исковые требования, доводы ответчика ФИО2, изложенные в письменном заявлении ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 307, 309 и 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, то есть уплатить деньги.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из искового заявления и представленных истцом документов, 15 апреля 2022г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно - акцептном порядке путем направления ответчиком в банк 14 апреля 2022г. заявления - анкеты на получение потребительского кредита, подписанного посредством электронной цифровой подписи (л.д. 48), и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования, подписанными заемщиком посредством электронной цифровой подписи (л.д. 12).

Согласно выписке по счету клиента №, который был выбран заемщиком для перечисления денежных средств (п. 19 Индивидуальных условий кредитования), 15 апреля 2022г. банком выполнено зачисление денежных средств на указанный счет дебетовой банковской карты в сумме 218181,82 рублей.

Дебетовая карта Visa Classic с номером счета карты №, на которую осуществлено зачисление предоставленных банком денежных средств, была выпущена ФИО1 на основании его заявления от 11 октября 2018г., подписанного им собственноручно при обращении в банк, в рамках договора банковского обслуживания, заключенного между ним и ПАО Сбербанк 11 октября 2018 г. (л.д. 37-38,40, 47).

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия) заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (далее - ДБО) считается надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания ( далее- Условия) в совокупности. Пунктом 1.2 Условий установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил своё согласие с Условиями и принял на себя обязательства их выполнять (л.д.47об.)

Разделом 3.9 Предоставление потребительских кредитов физическим лицам Условий, предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использование системы «Сбербанк Онлайн», в целях которого клиент имеет право в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованный на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита».

Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля (п. 3.7 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Согласно п. 3.8 Приложения 1 к Условиям операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки « Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в смс-сообщении, отправленном на номер телефона, зарегистрированного для доступа к смс-банку по карте или в пуш-уведомлении.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с абз. 3 п. 3.9. Приложения 1 к Условиям, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В судебном заседании установлено, что 14 апреля 2022г. в 21:05:17 ФИО1 осуществил вход в автоматизированную защищенную систему «Сбербанк Онлайн». В дальнейшем с использованием личных данных и одноразового пароля, направленного ПАО Сбербанк смс-сообщением на телефон ФИО6 подана заявка на оформление потребительского кредита, на принадлежащий истцу номер телефона пришло соответствующее смс-уведомление с кодом подтверждения заявки, в котором указано все необходимые данные, в том числе, ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, социальный статус, среднемесячный доход ответчика, и подписана им простой электронной подписью на получение потребительского кредита в размере 218181,82 рублей сроком на 60 месяцев под 27,90 % годовых. Операция на получения потребительского кредита 15 апреля 2022г. в 23:30:16 также была подтверждена направленным одноразовым смс-паролем на вышеуказанный телефонный номер ответчика. Данные обстоятельства подтверждаются журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» распечаткой смс-сообщений на номер мобильного телефона заемщика, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе (л.д.45-46, 50-51,52,39).

Таким образом, ПАО Сбербанк были получены и надлежащим образом исполнены распоряжения по оформлению заявки на получение потребительского кредита, в связи с чем, суд признает, что 15 апреля 2022г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в полном соответствии с действующим законодательством в рамках ранее заключенного Договора банковского обслуживания, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 218181,82 рублей и данные денежные средства зачислены на счет банковской карты ФИО1 (л.д. 40).

В соответствии с пунктом 4.22 Условий клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (подразделение банка, контактный центр банка).

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 указанного Федерального закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа в размере 6780,11 рублей. Платежная дата - 15 число месяца (л.д.12).

В соответствии с положениями пунктов 3.1, 3.2,3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 33,33об.).

В пункте 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с положениями пункта 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 35 об.).

Подписывая договор от 15 апреля 2022г. простой электронной подписью, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Таким образом, договором был определён ежемесячный аннуитетный платёж, из которых часть денежных средств направляется в счёт погашения основного долга, а часть - в счёт платы за пользование кредитом, то есть данный платёж включал в себя сумму, достаточную для погашения суммы кредита (основного долга) и платы за кредит.

Предусмотренная в кредитном договоре плата за пользование кредитом не противоречит требованиям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», положениям гражданского законодательства, поскольку в силу статьи 421 ГК РФ и правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата. При заключении спорного кредитного договора и приложения к нему стороны договора согласовали условие о размере платы за пользование кредитом.

Согласно истории погашения кредита (л.д.31), копии лицевого счета Полуэктова С.А. № в период с 15 апреля 2022г. даты заключения договора по 17 апреля 2022г. заемщиком ФИО1 платежи по кредитному договору не осуществлялись.

Как следует из материалов дела, 15 ноября 2022 г. истцу стало известно, что ФИО1 умер 20 апреля 2022г., наследственное дело заведено нотариусом ФИО7 (л.д.54).

В силу п. 1 статьи 1152, п.1 статьи 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В адрес нотариуса Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области ФИО7 22 ноября 2022г. была направлена претензия о наличии у умершего обязательств перед банком и о приобщении данной претензии к материалам наследственного дела ФИО1 (л.д. 99 об.).

Из представленного суду нотариусом Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области ФИО7 от 31 августа 2023г. исх. 201 копии наследственного дела, следует, что к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 20 апреля 2022г., заведено наследственное дело №, на основании заявления Полуэктова Е.С. о принятии наследства после смерти отца, ФИО1 В деле также имеется заявление Полуэктовой Е.В. об отказе от наследства, причитающегося ей по всем основаниям наследования, после смерти ее мужа ФИО1 в пользу его сына Полуэктова Е.С. (л.д. 88,89).

По материалам наследственного дела в состав наследства ФИО1 вошли:

3\4 доли в общей долевой собственности на земельный участок из состава земель населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 1203 кв.м. с кадастровым номером: № расположенного по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, Старогольское сельское поселение, д. Пасынки. Кадастровая стоимость объекта недвижимости на день смерти наследодателя согласно Выписке из ЕГРН № № составляет 37040,37 рублей (л.д. 91-92);

- 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 51 кв.м. с кадастровым номером: № расположенного по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составила 213134,87 рублей, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 08 июня 2022г. №№ (л.д.93);

- автомобиль ВАЗ 21124, 2004 года выпуска, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер № (л.д. 90-91). Согласно имеющемуся в нотариальном деле отчету №-Оц, составленного 09 июня 2022г. ООО «Оценка в твоем городе» (л.д. 93об.), стоимость автомобиля 75000 рублей.

Полуэктову Е.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль (л.д. 99), а также долю <данные изъяты> в праве общей собственности на земельный участок, стоимость наследуемой доли составляет 27780,55 рублей, <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, стоимость наследуемой доли 53283,72 рублей, расположенные по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д. Пасынки.

Таким образом, ответчик Полуэктов Е.С. как наследники по закону первой очереди (сын наследодателя) в установленный законом срок принял наследство умершего ФИО1, в силу чего к нему перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему по кредитному договору № от 15 апреля 2022г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании») стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицал факт принятия наследства после смерти отца. Продолжал отплачивать кредит, переводя денежные средства на счет банка. Согласно письменному пояснению представителя истца по доверенности ФИО5, все произведенные ответчиком Полуэктовым Е.С. перечисления были зачислены банком на ссудный счет, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается выпиской по кредитному счету клиента № за период с 15 апреля 2022г. по 15 сентября 2023г.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредиту, выданному ФИО1 по кредитному договору № от 15 апреля 2022г. (л.д.14), следует, что по состоянию на 18 июля 2023г. образовалась просроченная задолженность в сумме 189328,52 рублей в том числе: задолженность по процентам 30027,81 рублей, задолженность по кредиту 159300,71 рублей. Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Ввиду нарушения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, банк обратился с иском в суд о досрочном взыскании с наследников заемщика задолженности по договору займа, а также с требованием о расторжении кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 4.2.3 заключенного с ответчиком кредитного договора банк имеет право требовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.35 об.)

Таким образом, исходя из материалов дела, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитного договора нашел своё подтверждение в судебном заседании, принимая во внимание очевидную достаточность стоимости наследственного имущества заемщика для погашения требований ПАО Сбербанк, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика Полуэктова Е.С. кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме.

В части заявленных исковых требований истца к ответчику ФИО2 суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В письменных возражениях ответчик Полуэктова Е.В. указала, что не является наследником к имуществу умершего ФИО1, поскольку брак расторгнут в 2019г., что подтверждается копией свидетельства о расторжении брака I-ТД № от 17 декабря 2019г., выданного ТС ЗАГС Новодеревеньковского и Краснозоренского районов Управления ЗАГС Орловской области между ФИО1 и Полуэктовой     Е.В. (л.д. 107).

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что кредитный договор № от 15 апреля 2022г. заключен между ПАО Сбербанк и ФИО1 после расторжения брака в 2019г., то есть после прекращения семейных отношений с ответчиком ФИО2, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика Полуэктовой Е.В. в пользу истца денежных средств не усматривается. Доказательства того, что семейные отношения продолжались, и велось совместное хозяйство вплоть до 15 апреля 2022г., в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика Полуэктова Е.С. в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, то есть государственная пошлина в размере 10987 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения №8595 к Полуэктовой Елене Валерьевне, Полуэктову Евгению Сергеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) с Полуэктова Евгения Сергеевича, <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2022г. за период с 15 декабря 2022г. по 18 июля 2023г. (включительно) в размере 189328 (сто восемьдесят девять тысяч триста двадцать восемь) рублей 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 159300,71 рублей, просроченные проценты - 30027,81 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 апреля 2022г. между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) с Полуэктова Евгения Сергеевича, <данные изъяты>.) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10987 (десять тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения №8595 к ответчику Полуэктовой Елене Валерьевне - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Н.В. Ванеева

Мотивированный текст решения изготовлен 10 октября 2023 года.