Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2036/2023 ~ М-2013/2023 от 04.08.2023

Дело № 2-2036/2023

УИД 13RS0023-01-2023-002735-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 29 сентября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Кечкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бамбуркиной Д.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика – Комракова Виталия Михайловича,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Комракову Виталию Михайловичу о взыскании задолженности по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., заключенному с ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Комракову В.М. о взыскании задолженности по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., заключенному с ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества, указывая, что 21 августа 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 235 000 рублей на условиях его возврата не позднее 21 августа 2023 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 9,5 % годовых.

Обязательства по договору банк исполнил, указанные денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Общая сумма задолженности по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г. по состоянию на 24 июля 2023 г. составляет 63571 руб. 61 коп., из которых:

7 654 руб. 22 коп. – срочный основной долг;

51 886 руб. 28 коп. – просроченный основной долг;

483 руб. 33 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту;

3517 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом;

30 руб. 03 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

ФИО1 умерла 07 декабря 2022 г.

С ФИО1 в рамках кредитного обязательства было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков.

Банк направил пакет документов в АО СК «РСХБ-Страхование» для рассмотрения события, происшедшего с ФИО1

Получен ответ АО СК «РСХБ-Страхование» от 10 июля 2023 г. № 03/00-11/10754 о непризнании заявленного события страховым случаем, поскольку смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, которое диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования.

Ответчик Комраков В.М. является наследником ФИО1

На основании изложенного истец просит суд:

- взыскать с ответчика Комракова В.М. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г. по состоянию на 24 июля 2023 г. составляет 63 571 руб. 61 коп., из которых:

7 654 руб. 22 коп. – срочный основной долг;

51 886 руб. 28 коп. – просроченный основной долг;

483 руб. 33 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполне-ние обязательства по возврату основного долга по кредиту;

3 517 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом;

30 руб. 03 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполне-ние обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- взыскать с ответчика Комракова В.М. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., начиная с 25 июля 2023 г. по дату вынесения решения суда;

- взыскать с ответчика Комракова В.М. в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку на просроченный основной долг и неустойку на просроченные проценты, начиная с 25 июля 2023 г. по дату вынесения решения суда, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки своего представителя суд не известило.

В судебном заседании ответчик Комраков В.М. относительно удовлетворения заявленных требований возразил.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные АО «Россельхозбанк» исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из имеющихся в деле письменных доказательств, 21 августа 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 235 000 рублей на условиях его возврата не позднее 21 августа 2023 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 9,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 10-13).

Обязательства по договору банк исполнил, указанные денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 29-30).

Согласно свидетельству о смерти серии № от 13 декабря 2022 г. ФИО1 умерла 07 декабря 2022 г.

Из наследственного дела № 33/2023 к имуществу ФИО1, умершей 07 декабря 2022 г. следует, что наследником по закону к имуществу ФИО1 является её сын Комраков В.М.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59 Постановления № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что наследственное имущество умершей состоит из:

квартиры, расположенной по адресу: <адрес>;

2/3 долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

гаража, находящегося в г/о Союз;

земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>

жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>;

автомобиля Renault Logan 2011 года выпуска;

земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>

прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

Согласно материалам наследственного дела, стоимость наследуемого имущества превышает размер долга по кредитным обязательствам наследодателя.

Банк направил пакет документов в АО СК «РСХБ-Страхование» для рас-смотрения события, происшедшего с ФИО1

Получен ответ АО СК «РСХБ-Страхование» от 10 июля 2023 г. № 03/00-11/10754 о непризнании заявленного события страховым случаем, поскольку смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, которое диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования..

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным и до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 24 июля 2023 г. составляет 63 571 руб. 61 коп., из которых:

7 654 руб. 22 коп. – срочный основной долг;

51 886 руб. 28 коп. – просроченный основной долг;

483 руб. 33 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполне-ние обязательства по возврату основного долга по кредиту;

3 517 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом;

30 руб. 03 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполне-ние обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика не оспорен.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что наследство после смерти ФИО1 принял её сын Комраков В.М., с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, в размере 63 571 руб. 61 коп. в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по соглашению № 2020211/0110 от 21 августа 2020 г., начиная с 25 июля 2023 г. по дату вынесения решения суда; неустойки на просроченный основной долг и неустойку на просроченные проценты, начиная с 25 июля 2023 г. по дату вынесения решения суда, которые не подлежит удовлетворению, поскольку данные требования истцом не конкретизированы, их размер точно не определен, ввиду чего возможность рассчитать размер данных процентов отсутствует. Вместе с тем, истец не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с самостоятельным иском о взыскании данных процентов и неустойки, определив конкретную сумму взыскания.

Представленный истцом в расчет задолженности по соглашению суд не принимает во внимание, поскольку в ходе судебного разбирательства банк не изменял и не уточнял исковые требования, касающиеся периода образования задолженности и его размера.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 2107 рублей (л.д. 4). При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2107 рублей путем взыскания ее с ответчика Комракова В.М.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2020211/0110 ░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░: №, ░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2020211/0110 ░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░1, ░ ░░░░░ 63 571 ░░░. 61 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2107 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░