Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2019 ~ М-130/2019 от 29.04.2019

Дело № 2-145/2019

Р Е Ш Е Н И Е

        Именем Российской Федерации

    с. Староалейское                                                                                  17 июня 2019 года

    Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.А.,

при секретаре Ткачевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Боброву В.Ю., Бобровой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Боброву В.Ю., Бобровой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 230 000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ (далее по тексту – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № (далее по тексту - договор), возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: 1)Квартира, общая площадь 73.4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., 2)Земельный участок, площадь земельного участка 2297 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 658450, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий Бобровой Т.В. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п.8.2 договору, в соответствии с которым в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.7.4.3 Договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Так же, в соответствии с п.8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 86110, 89 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 204013,77 руб., из них: просроченная ссуда 197242,66 руб.; просроченные проценты 1563,05 руб.; проценты по просроченной ссуде 726,83 руб.; неустойка по ссудному договору 4016,87 руб.; неустойка на просроченную ссуду 315,36 руб.; - комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ банк просит расторгнуть кредитный договор № между Бобровым В.Ю., Бобровой Т.В. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с Боброва В.Ю. и Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 204013,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11240,14 руб. Взыскать солидарно с ответчиков Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 197242,66 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 197242, 66 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Квартира, общая площадь 73.4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

2) Земельный участок, площадь земельного участка 2297 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, 1, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320000, 00 руб. (залоговая стоимость): а именно: Квартира, составляет 160000,00 руб., Земельный участок, составляет 160000,00 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащие на праве собственности Бобровой Т.В.

В судебное представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Бобров В.Ю. в судебном заседании исковые требования признал.

    Ответчик Боброва Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признает.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика Боброва В.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Бобровым В.Ю., Бобровой Т.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 230 000 руб., сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых.

Согласно п.11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и п.4.1.7 договора залога (ипотеки) № ДЗ целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. кредитного договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 12-23).

Банк выполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит в сумме 230 000 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету клиента Боброва В.Ю. № (л.д.70-72).

Ответчик Бобров В.Ю. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86 110, 89 руб.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.330, п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, в соответствии с п.п.1 п.13 кредитного договора, п.4.1.6. п.п.1 договора залога №ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, допускали систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика Боброва В.Ю.

Просроченная задолженность по кредитному договору по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 150 дней, по процентам – 109 дней.

В соответствии с п.7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости (квартиру), находящийся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1. договора залога №ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1. договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 320 000,00 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - квартиры составляет 160 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 160 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является следующее недвижимое имущество: квартира общей площадью 73.4 кв.м., земельный участок, площадью 2297 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов; разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый номер квартиры: №, кадастровый номер земельного участка: №.

Предмет залога принадлежит Бобровой Т.В. на праве собственности: квартира на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ, право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ; земельный участок, на основании Выписки из похозяйственней книги о наличии у гражданина права на земельный участок № от ДД.ММ.ГГГГ Орган выдачи: Администрация Староалейского сельсовета Третьяковского района Алтайского края, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчики воспользовались кредитными денежными средствами банка, однако свои обязанности по погашению основной суммы по кредиту и уплате процентов надлежащим образом не исполняют.

Ответчикам Боброву В.Ю., Бобровой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банком заявлено о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, для подписания соглашения о расторжении договора и погашении задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления, которое ответчиками в добровольном порядке не исполнено и не оспорено (л.д.25-30).

В связи, с чем у суда имеются основания для расторжения кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Бобровым В.Ю., Бобровой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 204013,77 руб., из них: просроченная ссуда 197242,66 руб.; просроченные проценты 1563,05 руб.; проценты по просроченной ссуде 726,83 руб.; неустойка по ссудному договору 4016,87 руб.; неустойка на просроченную ссуду 315,36 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что задолженность по просроченной ссуде, по просроченным процентам, процентам по просроченной ссуде, по комиссии за СМС-информирование рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, с учетом сумм гашения заемщиком. В указанной части требования истца подлежат удовлетворению.

Взысканию с ответчиков в пользу истца также подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 197 242, 66 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки): квартира и земельный участок по адресу: <адрес>.

Согласно ч.1 и 2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

По договору об ипотеке также могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте (ч. 1 ст. 62 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Договор залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ квартиры и земельного участка, расположенных в <адрес> зарегистрирован в Управлении Росреестра по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ

Наличие обеспечения кредитного договора ипотекой не оспорено ответчиками в суде в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи по кредитному договору вносил не в полном объеме, допускал просрочки.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 320000, 00 руб., а именно: квартиры - 160000,00 руб.; земельного участка - 160000,00 руб. (согласно п.3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности Бобровой Т.В.

С учетом того, что стороны в судебном заседании не оспорили стоимость заложенного имущества, признали исковые требования, суд приходит к выводу, что сторонами достигнуто соглашение об установлении продажной цены заложенного имущества.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 320000, 00 руб., а именно: квартиры - 160000,00 руб.; земельного участка - 160000,00 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

В связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 197242, 66 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленная истцом неустойка по ссудному договору 4016,87 руб. и неустойка на просроченную ссуду 315,36 руб. по мнению суда чрезмерной не является, учитывая размер задолженности и период просрочки, в связи с чем подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Также не подлежит уменьшению неустойка, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисляемая на сумму остатка основного долга в размере 197242, 66 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, количество раз просрочки и неуплаты платежей.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке - п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате госпошлина в размере 11240,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Боброву В.Ю., Бобровой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Бобровым В.Ю., Бобровой Т.В. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 204013,77 руб.

Взыскать солидарно с Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 197242,66 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 197242, 66 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Квартира, общая площадь 73.4 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

2) Земельный участок, площадь земельного участка 2297 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320000, 00 руб., а именно: цена квартиры составляет 160000,00 руб.; цена земельного участка, составляет 160000,00 руб. (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащие на праве собственности Бобровой Т.В..

Взыскать солидарно с Боброва В.Ю., Бобровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11240,14 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                        Е.А. Гончарова

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                         Е.А. Гончарова