Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-284/2023 от 21.02.2023

Копия.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Е.В.Ананьева

при секретаре Шубиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-284/2023 по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к Кажгалиеву ФИО5, третьему лицу ООО «АК БАРС Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

Установил:

ПАО "АК БАРС" БАНК обратился в Первомайский районный суд Оренбургской области с иском к Кажгалиеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что 26.06.2020 г. между ПАО "АК БАРС" БАНК и Кажгалиевым ФИО7. заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.

26.06.2020г. Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования № <данные изъяты>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику кредит 1 Фиксированная ставка для держателей зарплатной карты в размере 1130435.00 рублей сроком на 84 месяца под 14 % процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N З5З-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредите (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На момент подачи заявления, Заемщик с 15.07.2022г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 242 456,77 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 27.06.2020 г. по 07.11.2022     составляет 36091,37 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 924 069,60 руб. (расчет прилагается).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-809-23.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 08.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 887 978.23 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 14 % годовых).    

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 14 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 08.11.2022г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 13, 23, 121-127 ГПК РФ, истец просит: Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 26.06.2020 г., заключенный с Кажгалиевым ФИО8 Взыскать с ответчика Кажгалиева ФИО9 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 26.06.2020 г. в размере 924 069,60 руб. включающую в себя: 887 978, 23 руб. - сумму остатка основного долга, 36 091,37 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 27.06.2020 г. по 07.11.2022г. (включительно). Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (887 978.23 руб.) за период с 08.11.2022г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14 % годовых. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 18 441,0 руб. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК почтовые расходы в размере 205,24 руб.

Определением Первомайского районного суда Оренбургской области от 12.12.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «АК БАРС Страхование».

Определением Первомайского районного суда Оренбургской области от 23.01.2023г. гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к Кажгалиеву ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора передано по подсудности в Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кажгалиев ФИО11 в судебное заседание не явился. Надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается его подписью в расписке, о причинах неявки не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

ООО «АК БАРС Страхование» в судебное заседание не явился, извещен6 надлежащим образом, предоставил отзыв в котором указал, что Кажгалиев ФИО12 в качестве застрахованного лица не указан, страховая премия за заёмщика Кажгалиева ФИО13 страхователем ПАО «АК БАРС» Банк в адрес страховщика ООО «АК БАРС Страхование» не перечислена, обращений за страховой выплатой не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что 26.06.2020 года между ПАО "АК БАРС" БАНК и Кажгалиевым ФИО14 заключен договор комплексного банковского обслуживания № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1130435 рублей, под 14 % годовых, на срок 84 месяца. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Кажгалиев ФИО15 нарушал взятые на себя обязательства, в результате у него перед истцом образовалась задолженность в размере 924 069,60 рублей, в том числе: 887 978, 23 рублей - сумма остатка основного долга, 36 091,37 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 27.06.2020 г. по 07.11.2022г.

Из ответа ООО «АК БАРС Страхование» следует, что Кажгалиев ФИО17 в качестве застрахованного лица не указан, страховая премия за заёмщика Кажгалиева ФИО18 страхователем ПАО «АК БАРС» Банк в адрес страховщика ООО «АК БАРС Страхование» не перечислена, обращений за страховой выплатой не поступало.

Разрешая требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, исходит из того, что кредитная организация условия договора исполнила, денежные средства в установленной договором сумме предоставлены заемщику, при этом, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Ответчик в счет погашения задолженности оплатил 242456.77 рублей, относительно расчета задолженности возражений не представил.

Представленный истцом расчет проверен судом, не вызывает сомнений, является математически верным.

Требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению

Требования о взыскании с ответчика почтовых расходов и расходов по оплате государственной пошлины, подтверждены документально и подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кажгалиева ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (инн <данные изъяты>) в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК по кредитному договору № <данные изъяты> от 26.06.2020 г. задолженность в размере 924 069,60 рублей, из них: - 887 978,23 рублей - остаток основного долга, 36 091,37 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2020 г. по 07.11.2022г.

Взыскать с Кажгалиева ФИО20ДД.ММ.ГГГГ.р. (инн <данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам, начисленным на сумму остатка основного долга (887 978,23 руб.) за период с 08.11.2022г. по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14 % годовых.

Взыскать с Кажгалиева ФИО21,ДД.ММ.ГГГГ.р. (инн <данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК почтовые расходы в размере 205,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18441 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 26.06.2020г., заключенный между ПАО "АК БАРС"БАНК и Кажгалиевым ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель - Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы через Кинель - Черкасский районный суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 07.04.2023 г.

Судья подпись Е.В.Ананьева

Копия верна.

Судья Е.В. Ананьева