Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1107/2023 ~ М-188/2023 от 25.01.2023

Дело **

УИД 54RS0**-96

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 марта 2023 года                             ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи                Лыковой Т.В.,

при секретаре                     Пичугиной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ЗЕНИТ (ПАО) к Сошникову И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №AVT-KD-0047-2831021 от **** в размере 1 639 879,89 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 399,40 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки «Chevrolet Nexia», год изготовления 2021, идентификационный номер (VIN) **, номер кузова **, номер двигателя B15D**, цвет красный, установив начальную продажную цену в размере 890 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между Банком ЗЕНИТ (ПАО) и Сошниковым И.А. заключен кредитный договор №AVT-KD-0047-2831021 путем акцепта оферты ответчика, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 457 392 рублей на приобретение автотранспортного средства, на срок 82 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом из расчета 29,9% годовых, а при невыполнении заемщиком условия страхования имущественных интересов, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении договора страхования, процентная ставка составит 34,9% годовых с начала очередного процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором указанное обязательство должно быть исполнено; при невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и постановку в регистрационный учет в органах ГИБДД автотранспортного средства залогодателя, предусмотренной п. 5.4.3 Общих условий кредитного договора, процентная ставка составит 32,9% годовых с начала очередного процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором указанное обязательство должно быть исполнено; итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования действующей ставки по договору и надбавок к процентной ставке за каждое невыполненное условие страхования и обязанности по предоставлению документов. Банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика денежные средства. В период действия кредитного договора ответчик систематически не выполнял обязательства по договору. По состоянию на **** задолженность по кредитному договору составляет 1 639 879,89 рублей, из которых: основной долг – 1 432 823,78 рублей, задолженность по процентам – 194 658,12 рублей, неустойка – 12 397,99 рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком **** заключен договор залога №AVT-DZ-0047-2831021, согласно которому обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства «Chevrolet Nexia». Согласно оценке, рыночная стоимость транспортного средства составляет 890 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Сошников И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что **** Сошников И.А. обратился в Банк ЗЕНИТ (ПАО) с заявлением (офертой) заключить с ним кредитный договор (л.д. 9). Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты. Акцептом банка являются действия банка по выдаче кредита в размере, указанном в п. 1 заявления.

В соответствии с индивидуальными условиями договора от **** между Банком ЗЕНИТ (ПАО) и Сошниковым И.А. №AVT-KD-0047-2831021 (л.д. 9-12), банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 457 392 рублей, на срок 82 месяца. Согласно п. 4 процентная ставка 29,9% годовых, а при невыполнении заемщиком условия страхования имущественных интересов, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении договора страхования, процентная ставка составит 34,9% годовых с начала очередного процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором указанное обязательство должно быть исполнено; при невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и постановку в регистрационный учет в органах ГИБДД автотранспортного средства залогодателя, предусмотренной п. 5.4.3 Общих условий кредитного договора, процентная ставка составит 32,9% годовых с начала очередного процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором указанное обязательство должно быть исполнено; итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования действующей ставки по договору и надбавок к процентной ставке за каждое невыполненное условие страхования и обязанности по предоставлению документов.

Погашение кредита и уплата процентов предусмотрено ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 13-14).

Договор заключен на основании Общих условий договора о предоставлении кредита (л.д. 15-23).

**** заключено дополнительное соглашение (л.д. 53).

Истец исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя ответчика (л.д. 45).

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял (л.д. 28-44), в связи с чем образовалась задолженность.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на **** составляет 1 639 879,89 рублей, из которых: основной долг – 1 432 823,78 рублей, задолженность по процентам – 194 658,12 рублей, неустойка – 12 397,99 рублей.

Проверив произведенные истцом расчеты сумм задолженности ответчика (л.д. 27), суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

Вместе с тем, учитывая действие в период с **** по **** моратория, установленного Правительством Российской Федерации, размер пени по основному долгу составляет 1 300,44 рублей, по процентам – 10 910,41 рублей.

Судом не установлено оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, доказательств несоразмерности не представлено (п.п. 69-75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед истцом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 639 692,75 рублей, из которых: основной долг – 1 432 823,78 рублей, задолженность по процентам – 194 658,12 рублей, 12 210,85 рублей

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком ЗЕНИТ (ПАО) и Сошниковым И.А. заключен договор залога №AVT-DZ-0047-2831021 (л.д. 24-26), согласно которому с целью обеспечения обязательств по кредитному договору в залог ответчиком передано транспортное средство «Chevrolet Nexia», год изготовления 2021, идентификационный номер (VIN) **, номер кузова **, номер двигателя B15D**, цвет красный.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, в силу п. 3 названной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Соглашения между истцом и ответчиком об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не заключено.

Согласно сведениям ГУ МВД России по ***, автомобиль «Chevrolet Nexia», год изготовления 2021, идентификационный номер (VIN) **, номер кузова ** с **** зарегистрирован за Сошниковым И.А. (л.д. 103).

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств, что стоимость заложенного имущества составляет менее пяти процентов задолженности.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену в размере 890 000 рублей, исходя из заключения об оценки (л.д. 46-52).

Однако суд считает, что данное заключение не может быть принято в качестве доказательства действительной рыночной стоимости транспортного средства, поскольку транспортное средство не осмотрено, не учтены его индивидуальные характеристики, техническое состояние, амортизационный износ и т.д.

Не может быть принята во внимание стоимость предмета залога, определенная сторонами при заключении договора залога, поскольку указанная стоимость не является актуальной, исходя из даты заключения договора, времени эксплуатации транспортного средства, его износа и технического состояния в целом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от **** N 229-ФЗ (ред. от ****) «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 85 этого же Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (ч. ч. 1, 2).

В силу приведенных положений закона, при вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество определение судом начальной продажной цены такого имущества является необязательным.

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества на стадии исполнения решения суда (путем определения рыночной стоимости заложенного имущества судебным приставом-исполнителем с привлечением оценщика).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 22 399,40 рублей (л.д. 8).

С учетом положений ст. 91 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 22 398,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Сошникова И. А. (паспорт серия 0408 **, выдан Отделом УФМС России по *** в *** ****, код подразделения 240-003) в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) задолженность по кредитному договору №AVT-KD-047-2831021 от **** в размере 1 639 692,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 398,46 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки «Chevrolet Nexia», год изготовления 2021, идентификационный номер (VIN) **, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену на стадии исполнения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                         Т. В. Лыкова

Решение в окончательной форме принято ****.