Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-279/2022 ~ М-181/2022 от 09.03.2022

В окончательной форме решение изготовлено 18.04.2022

УИД: 66RS0059-01-2022-000285-92

Дело № 2-279/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2022 года с. Туринская Слобода

Туринский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Смирнова С.А.,

при секретаре Лудовой А.П.,

при участии ответчика Кайгородовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кайгородовой Тамаре Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Кайгородовой Тамаре Васильевне, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224351 руб. 71 коп., из которых: сумма основного долга – 141368 руб. 83 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82154 руб. 68 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 432 руб. 20 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5443 руб. 52 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Кайгородова Т.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 руб. 00 коп., в том числе 199151 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 849 руб. 00 коп. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200000 руб. 00 коп. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 199151 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 849 рублей – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита».

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 224351 руб. 71 коп.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Кайгородова Т.В. в судебном заседании не оспаривала наличие имеющейся задолженности перед банком по кредитному договору, указав, что не согласна с начисленными процентами.

Суд, с учетом надлежащего извещения сторон о слушании дела, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Туринского районного суда Свердловской области.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований (абзац 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Согласно ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетом допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в п. 1 настоящей статьи.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Кайгородовой Т.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 200000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, погашение задолженности – ежемесячно, равными платежами в размере 6228 руб. 01 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту (л.д. 12-14).

Как видно, данный договор заключён в установленной форме по правилам ст. ст. ст. 432 - 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанный кредитный договор ответчиком Кайгородовой Т.В. не оспорен, недействительным полностью или в части не признан, со встречными исковыми требованиями ответчик не обращался.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик просил предоставить ему кредит и активировать дополнительные услуги: программа Финансовая защита – 849 руб. ежемесячно, СМС-пакет – 99 руб. ежемесячно. Заемщик ознакомлен с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк». Заемщиком получен график погашения по кредиту.

С указанными Условиями договора, Тарифами банка по указанному кредитному договору, в которых содержатся все существенные условия, ответчик Кайгородова Т.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, который содержал все существенные для договора данного вида условия, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита, с которыми согласились обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Вместе с тем, ответчик Кайгородова Т.В. не надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, производила платежи с нарушением сроков и не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 12-14), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Кайгородовой Т.В. перед кредитором - ООО «ХКФ Банк» образовалась задолженность в размере 224351 руб. 71 коп., из которых: 141368 руб. 83 коп. – основной долг; 82154 руб. 68 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты); 432 руб. 20 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 руб. – комиссия за направление извещений.

Таким образом, заемщик имел систематические просрочки платежа, следовательно, нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая наличие со стороны заемщика нарушений условий Договора, которые носят систематический характер, у Кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями Договора возникло право требования досрочного взыскания суммы кредита. У заемщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора и не являются процентами, исчисленными на будущее время, следовательно, взыскание указанных процентов закону не противоречит и основано на условиях кредитного договора, проценты исчисленные банком до выставления требования о погашении задолженности, так и после погашения задолженности являются просроченными процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца в силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5443 руб. 52 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. Удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

2. Взыскать с Кайгородовой Тамары Васильевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224351 руб. 71 коп., из которых: сумма основного долга – 141368 руб. 83 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82154 руб. 68 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 432 руб. 20 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5443 руб. 52 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Свердловской областной суд через канцелярию Туринского районного суда.

В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Не использование лицами, участвующими в деле, права на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.

Председательствующий - подпись

Копия верна:

Судья: С.А. Смирнов

Секретарь