Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-25/2022 от 15.11.2022

Дело № 11-25/2022

УИД 76MS0039-01-2022-002235-73

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 декабря 2022 г. г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.

при секретаре Шушкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Переплетчикова Эдуарда Михайловича на решение мирового судьи судебного участка № 2 Даниловского судебного района Ярославской области от 13 сентября 2022 года, которым постановлено:

«Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН 7727844641, ОГРН 5147746158632) к Переплетчикову Эдуарду Михайловичу (паспорт № о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Переплетчикова Эдуарда Михайловича в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года за период с 23 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года в размере 31.720 рублей, в том числе: основной долг 13.000 рублей, проценты за пользование потребительским займом – 18.037,50 рублей, штраф – 682,50 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1151,60 рубль»,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в судебный участок № 2 Даниловского судебного района Ярославской области с иском к Переплетчикову Эдуарду Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 16 ноября 2021 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Переплетчиковым Эдуардом Михайловичем заключен договор потребительского займа № 2251525-1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 13000 руб. сроком на 7 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 23 ноября 2021 года. Договор займа заключался в электронном виде - через систему электронного кредитования, подписан при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер телефона. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о выдаче денежных средств. 20 апреля 2022 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки права требования (цессии) № 24, на основании которого права требования в сумме 31720 рублей по договору займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». 25 июля 2022 года определением мирового судьи судебного участка №2 Даниловского судебного района Ярославской области ранее выданный судебный приказ от 15 июля 2022 года о взыскании с Переплетчикова Э.М. задолженности по вышеуказанному договору займа отменен.

В связи с тем, что ответчик в установленный срок не исполнил обязательства по договору займа, что привело к просрочке его исполнения на 118 дней, ООО «ЦДУ Инвест», согласно исковому заявлению, просило взыскать с Переплетчикова Э.М. задолженность по договору займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года за период с 23 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года в размере 31.720 рублей, в том числе: основной долг 13.000 рублей, проценты за пользование потребительским займом – 18.037,50 рублей, штраф – 682,50 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1151,60 рублей.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с указанным решением, Переплетчиков Э.М. подал апелляционную жалобу в Даниловский районный суд Ярославской области, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка №2 Даниловского судебного района Ярославского области от 13 сентября 2022 года и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ Инвест» в полном объеме в связи с их недоказанностью.

Переплетчиков Эдуард Михайлович, его представитель Кованов Евгений Павлович, ООО «ЦДУ Инвест» о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В судебное заседание не явились.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав письменные материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что основания для отмены решения мирового судьи судебного участка №2 Даниловского судебного района Ярославской области от 13 сентября 2022 года отсутствуют.

Мировым судьей установлено, что 16 ноября 2021 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Переплетчиковым Эдуардом Михайловичем заключен договор потребительского займа № 2251525-1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 13000 руб. сроком возврата 7 дней, то есть 23 ноября 2021 года. По условиям договора займа заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере 365 % годовых (л.д. 19, 20).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется заемщиком единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 13 910 руб. Данное условие является графиком платежей по договору.

Дополнительным соглашением от 22 ноября 2021 года установлен новый срок возврата займа, а именно, 30 дней, то есть до 22 декабря 2021 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 16900 труб. (л.д. 21,22).

20 апреля 2022 года на основании договора уступки права требования (цессии) № 24 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило ООО «ЦДУ Инвест» права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

Права переходят от цедента к цессионарию в дату подписания настоящего договора, после чего цессионарий получает право требовать от заемщиков исполнения всех обязательств в рамках уступленных прав (требований) по настоящему договору (л.д. 11, 12).

Согласно реестру передаваемых прав цедент передает (уступает) цессионарию право требования по договору потребительского займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года, заключенному с Переплетчиковым Э.М. в размере 31720 руб., в том числе: сумма займа – 13 000 руб., проценты за пользование займом – 18 037,50 руб., штраф – 682,50 руб. (л.д.14).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д.20) предусмотрено право кредитора уступать права (требования) по договору займа третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Договор займа содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен.

В подтверждение факта перечисления денежных средств клиенту безналичным способом 16 ноября 2021 года ООО МКК «КапиталЪ-НТ», в материалы дела представлен банковский ордер № 2830607, в соответствии с которым кредитор осуществил перевод на банковскую карту заемщика № денежные средства в размере 13000 руб. (л.д.25).

Таким образом, истцом обязательства по договору исполнены. Однако, ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему в сроки, установленные графиком платежей, не исполнил. До момента рассмотрения дела ответчиком внесены платежи в сумме в сумме 780 руб. в счет уплаты процентов за пользование займом.

Договором потребительского займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года установлена процентная ставка за пользование займом 365 % годовых (1% в день). Проценты начисляются за пользование займом с 23 декабря 2021 года.

Из расчета истца задолженность Переплетчикова Э.М. за период с 23 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года составляет 31 720 руб., в том числе: основой долг – 13 000 руб., проценты за пользование займом – 18037,50 руб., исходя из расчета 13000*1,5 - 780 руб. (сумма уплаченных процентов) – 682,5 руб. (штраф).

Мировым судьей принято во внимание, что в соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом от 2 июля 2007 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).Условие, содержащее вышеуказанный запрет, содержится на первой странице договора потребительского займа № 2251525-1 от 16 ноября 2021 года. С данным условием ответчик был ознакомлен, что подтверждается электронной подписью заемщика.

Учитывая, что проценты за пользование суммой займа в размере 18037,50 руб. и штраф в размере 682,50 руб., начисленные ответчику по договору за указанный истцом период, не превышают полуторакратного размера, указанные суммы мировой судья счел подлежащими взысканию с ответчика.

С указанными выводами суд соглашается, считает их правильными, соответствующими материалам дела и закону.

Заявленные ответчиком в апелляционной жалобе доводы о незаключении им договора займа с ООО МКК «КапиталЪ-НТ», а также отсутствии доказательств подтверждения принадлежности ответчику абонентского номера мобильного телефона, на который ответчику было направлено СМС-сообщение с паролем, и банковской карты, опровергаются материалами дела.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа от 16 ноября 2021 года № 2251525-1 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Переплетчиковым Эдуардом Михайловичем заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы договора с использованием функционала сайта общества в сети «Интернет».

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В абзаце 3 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (л.д.33, 34) предусмотрено, что для получения возможности направлять обществу заявки клиент должен получить доступ к Личному кабинету. Для получения доступа к Личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений. Для получения доступу к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия:

- клиенту нужно пройти процедуру регистрации, для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать на кнопку «Получить деньги»;

- заполнить раздел «Контактная информация» (в том числе указать номер мобильного телефона);

- для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код», после нажатия кнопки «Получить код» общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС»;

- заполнить раздел «Паспортные данные», «Дополнительная информация» учетной записи;

- заполнить раздел «Получение денег» учетной записи, указав желаемый способ получения денежных средств (по банковским реквизитам лицевого счета либо по реквизитам банковской карты);

- заполнить раздел «Идентификация» учетной записи, на данном этапе клиент должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты.

После направления заявления общество проверяет представленные клиентом сведения и документы и принимает решение о выдаче либо отказе в выдаче займа. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявки информация доводится до сведения клиента путем отправки сообщений на зарегистрированный номер клиента, а также через Личный кабинет. Далее в автоматическом порядке для клиента формируется итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора). Клиент, ознакомившись с проектом оферты заявки и проверив правильность указанных данных, подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер телефона. Для подписания заявки клиент должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона общества.

В случае одобрения заявки общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке.

Переплетчиков Э.М. осуществил регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов, предоставления своего согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие. Заявка на получение потребительского займа от 16 ноября 2021 года подписана простой электронной подписью Переплетчикова Э.М. в соответствии с п.10 Соглашения об использовании простой электронной подписи (л.д.18). В заявке указано, что Переплетчиков Э.М. заявляет о присоединении к размещенной по адресу belkacredit.ru действующей редакции Правил предоставления займов.

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора потребительского займа является направление им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, полученного заемщиком посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона, который был подтвержден клиентом при получении кода и введении указанного кода в поле «Код из СМС».

Таким образом, договор займа от 16 ноября 2021 года № 2251525-1 подписан Переплетчиковым Э.М. при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который был направлен клиенту на зарегистрированный номер телефона.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером № 2830607, в котором указано следующее назначение платежа: «Перевод на карту № Договор № 2251525-1 от 16.11.2021 Переплетчиков Эдуард Михайлович», плательщиком является общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ», сумма перевода - 13000 руб. (л.д.25).

Также ответчик в жалобе указывает на арифметическое несоответствие указанных в расчете истца сумм, подлежащих взысканию. При этом расчет, опровергающий расчет истца, Переплетчиковым Э.М. не представлен.

Расчет размера подлежащей взысканию по договору потребительского займа задолженности проверен судом, признан правильным, арифметические несоответствия не установлены. Сумма задолженности ответчика по основному долгу, процентам и штрафу составляет 31720 руб. (13000 руб. (основной долг) + 910 руб. (начисленные проценты) + 17907,50 руб. (просроченные проценты) + 682,50 руб. (задолженность по штрафам) – 780 руб. (оплаченные проценты)).

Обстоятельства, имеющие значение по делу, установлены судом верно, всесторонне и надлежаще исследованы на основе представленных сторонами доказательств, оцененных по правилам ст.67 ГПК РФ. Выводы суда в решении мотивированы со ссылкой на нормы права, регулирующие спорные правоотношения, суд с ними соглашается. Материальный закон судом применен и истолкован правильно. Доводы жалобы не опровергают правильности выводов суда, не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, не допущено.

По изложенным мотивам апелляционная жалоба подлежит оставлению без удовлетворения, а решение мирового судьи – без изменения.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд

определил:

Апелляционную жалобу Переплетчикова Эдуарда Михайловича на решение мирового судьи судебного участка № 2 Даниловского судебного района Ярославской области от 13 сентября 2022 года оставить без удовлетворения, а решение мирового судьи – без изменения.

Судья А.Е. Ловыгина