Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4039/2021 ~ М-1385/2021 от 09.03.2021

        В окончательной форме изготовлено 01.10.2021 года

    Дело № 2-4039/2021                                                              31 августа 2021 года

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи                                       Шлопак С.А.,

при секретаре                                                                   Демишонкове К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился во Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику, в котором указал, что между банком и ответчиком был заключен Договор кредитования №, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства на потребительские цели в размере 339 000 рублей, за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку проценты в размере 24,9% годовых за проведение безналичных операций и 32% годовых за проведение наличных операций, минимальный обязательный платеж по кредитному договору – ежемесячно в размере 16 593 рубля.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор залога №/№ в соответствии с которым банку было передано в залог автотранспортное средство SKODA OCTAVIA, VIN №, 2012 года выпуска, цвет кузова черный; залог зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ на общедоступном сайте в сети Интернет – reestr-zalogov.ru под номером №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик с января 2020 года систематически не исполняет свои обязанности надлежащим образом, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что по состоянию на 11.12.2020 г. привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору в размере 247 373 рубля 53 копейки, из них: 189 471 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 47 965 рублей 92 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом; 7 339 рублей 72 копейки – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 596 рублей 81 копейка – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец указывает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору в указанном размере; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 32% годовых на остаток задолженности (189 471,08 рублей), начиная с 12.12.2020 г. по дату вступления в силу решения суда; также обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство SKODA OCTAVIA, VIN №, 2012 года выпуска, цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела надлежащим образом по месту регистрации. Суд учитывает, что ответчику известно о рассмотрении дела, им лично была получена судебная повестка на предварительное судебное заседание (л.д. 54), однако заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела, а также сведений об уважительности причин неявки или доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представил, по извещениям почтового отделения за получением корреспонденции не являлся, в связи с чем, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения на почтовом отделении.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234 от 31.07.2014 года и по смыслу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства; отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, данных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к сообщениям суда.

    Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующим в деле, по правилам ст. 167 ГПК РФ, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 2 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. 309, ст. 310, п. 1 ст. 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели с лимитом кредитования в сумме 339 000 рублей сроком возврата до востребования, установлена процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 24,90%, за проведение наличных операций 32% (л.д. 17-23). Согласно п. 6 Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 16 593 рубля на текущий банковский счет. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего периода.

Согласно п. 10 Договора кредитования кредит предоставлен заемщику под залог автотранспортного средства в соответствии с договором залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании договора залога автотранспортного средства №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, истец зарегистрировал залог движимого имущества - автотранспортное средство SKODA OCTAVIA, VIN №, 2012 года выпуска, цвет кузова черный за номером №, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д.24).

В соответствии с п 17 Договора кредитования Банк открыл заемщику текущий банковский счет №, установил лимит кредитования, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный расчетный счет денежные средства в размере 339 000 рублей (89 000+ 250 000= 339 000), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-31), таким образом, банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме.

Вместе с тем, как усматривается из выписки из лицевого счета за период с 05.09.2017 по 11.12.2020, ответчик неоднократно нарушил свои обязательства, предусмотренные договором кредитования, что выразилось в не уплате минимального обязательного платежа, согласно выписке по лицевому счету, последний платеж был произведен ответчиком 06.01.2020 г., более платежей в счет погашения кредита ответчиком не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней (л.д. 32). Как указывает истец, добровольно требование исполнено ответчиком не было, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение содержит ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Так, в соответствии с названной нормой кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в следующих случаях: неисполнение заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), если договор потребительского кредита (займа) не предусматривает, что при неисполнении данной обязанности кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу); нарушение заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели; нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) продолжительностью, предусмотренной Законом № 353-ФЗ.

Ответчик в период пользования кредитом с января 2020 года систематически не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27-31).

Согласно представленному Банком расчету задолженности, по состоянию на 11.12.2020 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 247 373 рубля 53 копейки, из них: 189 471 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 47 965 рублей 92 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом; 7 339 рублей 72 копейки – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 596 рублей 81 копейка – неустойка за просроченные к уплате проценты. (л.д. 12-14)

Расчет суммы задолженности, проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, возражений по факту начисления указанных сумм задолженности в материалы дела не представлено. Таким образом, представленный истцом расчёт подлежит применению.

По смыслу статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания лежит на сторонах, заявляющих требования относительно предмета спора. Стороны доказывают не только те обстоятельства, на которые ссылаются, но и те, которые в их интересах должны быть установлены судом по конкретной категории дел.

В подтверждение заявленных требований, истец представил указанные выше доказательства, ответчиком же доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иных доказательств в опровержение заявленных истцом требований, в нарушение статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 32% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 189 471,08 рублей, начиная с 12.12.2020 по дату вступления в законную силу решения суда.

Принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу, положения ГК РФ и условия кредитного договора суд признаёт правомерными данные требования истца.

При этом до тех пор, пока заемщик не исполнит требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре, поскольку расторжение договора не прекращает ранее возникшее обязательство.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, требование банка о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, платежи должны вноситься ежемесячно в размере 16 593 рубля.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет обязательства по внесению денежных средств на текущий банковский счет в счет возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, установлено, что им были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей в течение 12 месяцев и не исполнено требование о досрочном погашении кредита.

Согласно ответу на запрос суда из ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, автомобиль марки Шкода Octavia с идентификационным номером VIN №, принадлежит на праве собственности ФИО1

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей более двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Также на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины на сумму 11 674 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 329, 334, 348, 350, 450, 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 12, 56, 57, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 373 (двести сорок семь тысяч триста семьдесят три) рубля 53 копейки, из которых: 189 471 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 47 965 рублей 92 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом; 7 339 рублей 72 копейки – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 596 рублей 81 копейка – неустойка за просроченные к уплате проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 674 (одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 32% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 189 471,08 рублей, начиная с 12.12.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

    Обратить взыскание на автотранспортное средство SKODA OCTAVIA, VIN №, 2012 года выпуска, цвет кузова черный, в счет погашения задолженности перед ПАО КБ «Восточный» в размере 247 373 (двести сорок семь тысяч триста семьдесят три) рубля 53 копейки, путем продажи с публичных торгов.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

            Судья