Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-666/2023 ~ М-677/2023 от 31.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2023года г.Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.П.,

при секретаре Мовчан А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства в помещении Ясногорского районного суда Тульской области гражданское дело № 2-666/2023 (71RS0024-01-2023-000883-44) по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Шестопалову А.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

    акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Шестопалову А.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

    В обоснование иска указал, что 28.11.2016 между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком в банк заявления на получение кредитной банковской карты и согласования сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на получение кредитной карты на условиях: кредитный лимит в размере 177 000 рублей со сроком пользования до 31.12.2020 под 27,9% годовых. В случае неуплаты заемщиком в установленный срок суммы в погашение задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно. При оформлении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, возражений не имел.

    В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора от 28.11.2016 Шестопалов А.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредитам не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по кредитному договору от 28.11.2016 на ату предъявления иска в суд в соответствии с расчетом процентов за пользование кредитом и штрафных процентов за период с 21.03.2023 по 22.09.2023 образовалась сумма долга в размере 215 932, 41 рублей, из которых:     -177 000, 00 – просроченная ссуда,

    -12 462,11 рублей – просроченные проценты,

    3 166,9 рублей – пени за просроченные проценты и ссуду;

    23 303,4 рублей – плата за программу страхования.

    14.11.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на условиях: сумма кредита – 672 000, 00 рублей, срок кредита – до 14.11.2023, процентная ставка – 12,90 % годовых (согласно Индивидуальных условий банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения до 16,9 % годовых), погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 256, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Факт получения и использования Шестопаловым А.Г. кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

    Вместе с тем, заемщиком Шестопаловым А.Г. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются. По состоянию на дату предъявления иска в суд, в соответствии с расчетом процентов за пользование кредитом и штрафных процентов на 20.09.2023 образовалась задолженность в размере 256 643, 37 рублей, из которых:

    - 201 303, 49 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

    - 6 727,96 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

    - 47 403,06 рублей – текущие проценты, начисленные по на просроченный основной долг по текущей ставке;

    - 1 208, 86 рублей – штрафные проценты.

    22.07.2020 между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на условиях: сумма кредита – 176 000, 00 рублей, срок кредита – до 01.07.2025, процентная ставка – 10,90 % годовых (согласно Индивидуальных условий банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения до 14,90 % годовых), погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 818, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Факт получения и использования Шестопаловым А.Г. кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

    Вместе с тем, заемщиком Шестопаловым А.Г. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются. По состоянию на дату предъявления иска в суд, в соответствии с расчетом процентов за пользование кредитом и штрафных процентов на 20.09.2023 образовалась задолженность в размере 154 526, 41 рублей, из которых:

    -130 799, 24 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

    -3 465,88 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

    -19 765,8 рублей – текущие проценты, начисленные по на просроченный основной долг по текущей ставке;

    -495, 49 рублей – штрафные проценты.

    Просило суд взыскать с Шестопалова А.Г. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк»:

- задолженность по кредитному договору от 28.11.2016 в размере 215 932 (двести пятнадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 41 копейка,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 359 (пять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 32 копейки,

- задолженность по кредитному договору от 14.11.2018 в размере 256 643 (двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 37 копеек,

- взыскать проценты в соответствии с условиями кредитного договора от 14.11.2018, начисленные на сумму основного долга за период с 20.09.2023 по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 766 (пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 43 копейки,

- задолженность по кредитному договору от 22.07.2020 в размере 154 526 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка,

- взыскать проценты в соответствии с условиями кредитного договора от 22.07.2020, начисленные на сумму основного долга за период с 20.09.2023 по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 290 (четыре тысячи двести девяносто) рублей 53 копейки.

    Представитель истца, АО «ЮниКредит Банк», по доверенности Скилевая Н.Н., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Шестопалов А.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ, об уважительности неявки суду не сообщил, не просил отложить рассмотрение дела, рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика по имеющимся в деле доказательствам в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству, условий договора.

    В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    Статьей 1 ФЗ Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

    В соответствии с требованиями ст.30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    На основании п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Как установлено в судебном заседании 28.11.2016 между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком в банк заявления на получение кредитной банковской карты и согласования сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на получение кредитной карты на условиях: кредитный лимит в размере 177 000 рублей со сроком пользования до 31.12.2020 под 27,9% годовых. В случае неуплаты заемщиком в установленный срок суммы в погашение задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

    Кроме того, 14.11.2018 также между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на условиях: сумма кредита – 672 000, 00 рублей, срок кредита – до 14.11.2023, процентная ставка – 12.90 % годовых (согласно Индивидуальных условий банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения до 16,9 % годовых), погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 256, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    22.07.2020 между АО «ЮниКредит Банк» и Шестопаловым А.Г. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на условиях: сумма кредита – 176 000, 00 рублей, срок кредита – до 01.07.2025, процентная ставка – 10.90 % годовых (согласно Индивидуальных условий банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения до 14,90 % годовых), погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 818, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Кредитные договоры по форме и содержанию отвечают требованиям ст.820 ГК РФ, каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении данных договоров были нарушены требования закона, не имеется.

    Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанных кредитных договоров, с условиями которых заемщик Шестопалов А.Г. был ознакомлен и согласился, последствия неисполнения данных обязательств ответчику были разъяснены, что подтверждается его подписью в договорах и заявлении.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт получения и использования заемщиком Шестопаловым А.Г. кредитов подтверждается выписками по счету заемщика, в соответствии с которыми на его счет были зачислены суммы кредита в размере 672 000, 00 рублей, 176 000 рублей, лимит кредитной карты составил 177 000 рублей.

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

    В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

    Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно кредитному договору от 28.11.2016 задолженность по основному долгу и процентам должна погашаться по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения по кредиту. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца.

    По условиям кредитного договора от 14.11.2018 Шестопалов А.Г. обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 256, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик обязан был уплачивать банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    В соответствии с условиями кредитного договора от 22.07.2020 погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов должна была производится Шестопаловым А.Г.ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 818, 00 рублей, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик обязан был уплачивать банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что Шестопалов А.Г. нарушил условия кредитных договоров, выразившиеся в неоплате задолженности по кредитам в установленные договорами сроки, в связи с чем, у истца возникло право и основания для досрочного истребования сумм кредитов и процентов за пользование кредитами.

    На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

    Поскольку у ответчика Шестопалова А.Г. образовалась задолженность по кредитным договорам, у Банка возникло право требования досрочного погашения сумм задолженности в полном объеме.

    До обращения с иском в суд истец принимал меры по урегулированию спора, что подтверждается требованиями о досрочном возврате сумм кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, направленным по известному адресу ответчика.

Истцом представлены расчеты, согласно которым по состоянию на 20.09.2023 общая сумма задолженности Шестопалова А.Г. перед АО «ЮниКредит Банк» по договору от 28.11.2016 составляет в размере 215 932 (двести пятнадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 41 копейка, по кредитному договору от 14.11.2018 - в размере 256 643 (двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 37 копеек, по кредитному договору от 22.07.2020 - в размере 154 526 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка.

    Судом проверены расчеты задолженности Шестопалова А.Г. перед АО «ЮниКредит Банк».

    Данные расчеты задолженности сомнений в их правильности и достоверности не вызывают и суд признает представленные истцом расчеты в качестве доказательств обоснованности иска.

    Таким образом, проанализировав вышеизложенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и с Шестопалова А.Г. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию задолженности по кредитным договорам от 28.11.2016 в размере 215 932 (двести пятнадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 41 копейка, от 14.11.2018 в размере 256 643 (двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 37 копеек, от 22.07.2020 в размере 154 526 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка.

    Разрешая требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Как следует из платежного поручения №21184 от 10.10.2023 АО «ЮниКредит Банк» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 5369 рублей 32 копейки.

    Согласно платежному поручению №21185 от 10.10.2023 оплачена государственная пошлина в размере 5766 рублей 43 копейки, по платежному поручению №21186 от 10.10.2023 – в размере 4290 рублей 53 копейки.

    Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные акционерным обществом «ЮниКредит Банк» к Шестопалову А.Г. требования о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных требований, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Шестопалова А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ОГРН 1027739082106, ИНН 7710030411, КПП 770401001)

- задолженность по кредитному договору от 28.11.2016 в размере 215 932 (двести пятнадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 41 копейка,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 359 (пять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 32 копейки,

- задолженность по кредитному договору от 14.11.2018 в размере 256 643 (двести пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 37 копеек,

- взыскать проценты в соответствии с условиями кредитного договора от 14.11.2018, начисленные на сумму основного долга за период с 20.09.2023 по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 766 (пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 43 копейки,

- задолженность по кредитному договору от 22.07.2020 в размере 154 526 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка,

- взыскать проценты в соответствии с условиями кредитного договора от 22.07.2020, начисленные на сумму основного долга за период с 20.09.2023 по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 290 (четыре тысячи двести девяносто) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ясногорский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено 8 декабря 2023 года