Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10810/2015 от 16.07.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                             26 августа 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Гусевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кундину А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк», являясь преемником ООО ИКБ «Совкомбанк», обратилось в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской со счета. Между тем обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному графику заемщик не исполнял надлежащим образом. С момента заключения договора и по ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком производились платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока возврата кредита, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом ООО ИКБ «Совкомбанк» предъявил заемщику уведомление № об изменении срока возврата кредита, с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными договором. Однако заемщик указанное требование не исполнил. Просил взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» денежные средства в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кундин А.П. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ЗАО «АЛИКО» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому Кундину А.П. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3.3.2. «Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствие с заявлением-офертой банковский счет.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.4 Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (пункт 3.5. Условий кредитования).

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки). При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств в безакцептном порядке со счетов Заемщика, открытых в Банке. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по Кредитному договору после 18 часов 00 минут местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (пункт 3.8 Условий кредитования).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита Заемщику, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику Заемщиком не исполняются надлежащим образом. С момента заключения Кредитного договора и по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком производились платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с пунктом 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В связи с неисполнением Кундиным А.П. обязательств по кредитному договору заемщику было направлено уведомление № о расторжении кредитного договора, с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными договором. Заемщик указанное требование не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 5 473 рубля 92 копейки – неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным. Вместе с тем, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание значительный размер заявленной к взысканию неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиками обязательства, ухудшение здоровья истца, приведшее к ее инвалидности, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в силу положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку уплаты основного долга до <данные изъяты> и неустойки за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты>. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, с ответчиков солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 1 000 рублей – неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Из материалов дела, в том числе представленных ответчиком и направленных на запросы суда документов, следует, что при заключении кредитного договора Кундин А.П. стал участником добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» по рискам: смерть застрахованного лица, постоянная полная нетрудоспособность, произошедшая в период действия страхования и наступившая в результате несчастного случая; первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно – опасных заболеваний в период действия договора.

В соответствии со справками № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Кундину А.П. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию. Согласно эпикризу <данные изъяты> Кундину А.П. установлен диагноз: <данные изъяты>; согласно выписке из истории болезни № – <данные изъяты>.

Однако, указанные заболевания и установление группы инвалидности не были признаны страховой компанией страховым случаем, что подтверждается письмом АО «Страховая компания МетЛайф» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в указанном выше размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст.309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Кундина А. П. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока возврата кредита, <данные изъяты> – неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                                        Е.Л. Губина

Мотивировочная часть изготовлена 31.08.2015 года.